Как пишется заявление на возврат страховки по кредиту в «Сбербанке»

Нюансы написания заявления на возврат страховки по кредиту в «Сбербанке»

Часто чтобы получить крупную сумму в кредит, клиент должен заключить договор страхования. Таким образом Сбербанк страхует себя от невыплат, если человек заболеет, будет уволен или умрет.

Но часто клиентам не говорят, что соглашение страхования можно расторгнуть и вернуть деньги. Причем процедура эта несложная. Как это сделать в «Сбербанке» и правильно заполнить заявление?

Положения страхования

Страхование кредита нужна в первую очередь банковской организации, чтобы минимизировать риск невозврата средств.

Сбербанк подобные договоры не заключает. Этим занимается страховая компания. Срок страхования равен сроку действия бумаг о кредитовании.

В ежемесячные платежи включены и страховые взносы. Чем больше займ, тем дороже страховка, в некоторых случаях она может достигать 15% от суммы ссуды.

Некоторые банки к этой сумме плюсуют еще и комиссию, которую забирают себе. То есть страхование превращается в еще один кредит. Часто проценты в разы превышает страховые взносы.

Уплаченную комиссию вернуть не выйдет. Возврат будет только по страхованию. Чтобы это сделать, перед заключением соглашения надо внимательно его прочитать.

Так можно избавить себя от дополнительных платежей. Сбербанк не имеет права заставлять заключать подобную сделку, если она не касается заложенного имущества. Страхование кредита предусматривает такие варианты:

получение инвалидности;
болезни и травмы средние и тяжелые;
увольнение или сокращение с работы;
кража имущества;
смерть заемщика.

Если деньги выдаются на покупку машины, банковская организация может заставить клиента оформить КАСКО и застраховать свою жизнь.

Условия возврата

Банки стараются внушить человеку, что надо оплатить страховые взносы в момент получения кредита. Часто бывает, что если заемщик отказывается так поступить, сотрудник говорит, что оформление займа невозможно.

Большинство клиентов не понимает, что страхование – дополнительная услуга, которая может быть отменена. Такой ход юристы называют «периодом охлаждения».

С 2016 года в России действует закон, который позволяет заемщику отказаться от договора. Срок этот составляет 5 дней.

У «Сбербанка» он еще дольше – 2 недели, причем учитываются только рабочие дни. В течение этого времени надо принести соответствующие документы сотруднику страховой или Сбербанка.

Если заемщик рассчитался с долгами ровно в момент окончания соглашения, то и соглашение со страховой прекращаются, то есть в таком случае компенсация не полагается. Но если долг выплачен досрочно, то часть денег можно вернуть.

Но надо иметь в виду несколько моментов. Страховая может прописать в договоре, что сумма средств должна для возврата быть не менее 50% от стоимости страхования.

Так как страховка рассчитывается исходя из срока договора со Сбербанком, получить половину затраченных денег на страховку можно только в том случае, если долг вернули до истечения половины срока кредитного договора.

Человек имеет полное право не заключать договор страхования.

Если он написал заявление в течение «периода охлаждения», то сделка аннулируется, средства идут на возврат. Но сделать так можно не всегда.

На некоторые договоры не действует этот период. Например, для медицинских страховок нерезидентов России или тех, кто выезжает из страны, а также на КАСКО. Нельзя не страховать жилье, которое приобретается в ипотеку. Это обязательное условие ипотеки.

Также по закону о периоде охлаждения нельзя аннулировать договоры коллективного страхования.

Такое бывает, если страхуется сама банковская организация, а клиент присоединяется к ней. То есть заемщик может даже не подозревать, что у него есть страховка.

Но «Сбербанк» в таких махинация не замечен. Коллективный договор здесь также может быть расторгнут в момент охлаждения.

Как вернуть страховку

Страхование – добровольное действие, поэтому отказаться от нее можно сразу же при заключении сделки.

Но часто условия по кредитованию более выгодные для тех, кто покупает эту услугу. В таком случае можно схитрить: отказаться от страхования после того, как договор со страховщиками был подписан.

Для этого понадобятся паспорт, страховое удостоверение, соглашение о кредитовании.

Если займ выплачен досрочно, надо добавить справку из Сбербанка о завершении сделки, квитанции. Также пишется заявление на возврат страховых средств. Его образец есть на сайте «Сбербанка».

Бланк для заявления имеет следующие разделы и параграфы:

Справа в углу (верх) пишутся данные страховой компании (название и адрес).
После указываются личные данные застрахованного человека.
В заголовке указывается суть документа – заявление о возврате страховых средств.
В тексте надо прописать номер соглашения о кредитовании и срок его действия.
Прописывается стоимость страхования и размер выплат.
Пишутся причины возврата средств и указываются ссылки на статьи закона.
Указываются реквизиты счета, куда следует перечислить средства.
Указывается дата, номер телефона, подпись с фамилией и инициалами.

Все бумаги и заявление надо отдать сотруднику Сбербанка, который занимается страхованием. Он поставит на них визу.

Если нет возможности самому прийти в отделение, надо отправить их через почту заказным письмом с обязательном описью.

У себя клиент должен оставить дубликат заявления. Должен быть возврат суммы страхования в течение месяца. Сотрудники страховой компании должны помочь заемщику правильно составить заявление.

Человек может в любой момент подать подобное заявление, пока не истек срок кредитного соглашения.

Поэтому не надо сразу же прекращать отношения с банком после досрочной выплаты долга. Но даже если сделка завершена, то вытребовать полис можно в судебном порядке. Срок исковой давности – три года.

Что делать если отказывают

Страховщики и кредиторы не хотят терять свою прибыль, поэтому возвращать деньги они не любят и стараются всеми силами этого избежать. Проблемы возникают уже в момент подачи заявления.

Если рядовой сотрудник отказывается принимать бумагу или помогать в составлении документа, надо обратиться к его начальнику. Если и это не помогает, пишется заявление в Центробанк или прокуратуру.

Закон запрещает навязывать такие услуги. Если банк для получения выгодных условий кредитования ставит наличие полиса, это можно расценить как шантаж.

В таком случае можно обратиться за помощью в Роспотребнадзор. Таким образом деньги не получится вернуть, но этот факт можно будет использовать в судебном разбирательстве.

Если наберётся достаточно фактов против банка, он будет вынужден выплатить большой штраф.

Если в выплате отказывает страховая, можно отправляться в суд с иском на эту компанию. Делать это стоит в том случае, если сумма приличная, чтобы хватило на ведение дела.

В случае, если речь идет о нескольких тысячах рублей, вся процедура не будет иметь смысла. Но если компенсация приличная, то не лишним будет обратиться к адвокату.

Выводы

Перед походом в банк клиент должен помнить о нескольких вещах. Компенсация полагается только по соглашения, которые действуют в настоящее время.

После того, как досрочно погашен кредит, деньги могут получить только заёмщики, которые не нарушали документ.

Если были просрочки, это станет поводом для страховой отказать в возврате средств, даже если все долги были возвращены. С полученных обратно денег будет удержан подоходный налог.

Форма заявления для возврата полиса, разработанная «Сбербанком», может использоваться и в других банках. Но может отличаться сам процесс.

У «Сбербанка» есть своя страховая компания, в которую и приходят клиенты банка. Поэтому передать туда заявление можно через банковского сотрудника. В случае с другими кредитными организациями надо идти прямо к страховщику.