В последнее время все чаще можно услышать о такой услуге, как лизинг. Эта услуга имеет много общего с кредитом, также имеются и существенные различия. Рассмотрим их подробнее.
Банковский кредит – предмет соглашения между кредитной организацией и заемщиком, характеризующийся срочностью, платностью и возвратностью.
Кредитная организация выдает заемные средства гражданину на реализацию конкретных целей. Параметры займа, такие как срок, размер, ставка фиксируются в кредитном договоре.
Если мы сравниваем кредит и лизинг, значит мы, скорее всего, имеем дело с кредитом на приобретение автомобиля.
Лизинг – это долгосрочная аренда с последующим выкупом.
Схема такой сделки достаточно проста. Дебитор вносит первый взнос за автомобиль и пользуется им в течение действия срока договора. После его окончания он может либо вернуть его, либо купить по остаточной стоимости.
То есть, лизинг – это аренда, где арендатору предлагается возможность выкупа. Схожесть с банковским кредитом – необходимость совершать регулярные выплаты. Переплаты по договору аренды могут быть достаточно существенными.
Основное различие кредита и лизинга заключается в том, что, заключая договор займа, клиент получает деньги на реализацию своих целей, а лизинговый договор подразумевает аренду того или иного имущества.
В итоге в обеих случаях дебитор становится обладателем необходимого имущества на основании предоставления взаимовыгодных услуг.
Лизинг имеет некоторые преимущества перед обычным потребительским кредитованием.
- Условия здесь достаточно прозрачные. Первый взнос, обычно, ниже, чем по кредитному договору. При аренде автомобиля, компания, его предоставляющая, берет на себя услуги по страхованию и техническому обслуживанию.
Рассмотрим недостатки в различиях. Итоговая стоимость объекта аренды, как правило, выше, чем в случае банковского кредитования. После окончания действия услуги, должна быть выплачена остаточная стоимость.
В случае нарушений условий договора, в частности, если регулярные платежи не вносятся в срок, договор может быть разорван без возмещения средств. Услуга лизинга появилась достаточно недавно и находится в стадии формирования и адаптации к местным условиям.
Законами она начала регулироваться только с начала 2000-х, компаний, предоставляющих такие услуги, пока немного. В связи с новизной услуги, многие граждане предпочитают пользоваться более привычными банковскими кредитами.
В этой сфере выбор намного шире, можно подобрать хорошие условия кредитования. Первоначальный взнос обычно составляет 10% — 20% от стоимости транспортного средства. Некоторые банки предлагают, при определенных условиях, автокредиты без первого взноса.
Такой кредит может быть оформлен, например, если привлекаются поручители. Еще один вариант такого оформления – предоставление в залог дополнительного имущества. Дополнительные финансовые потери заемщик несет, оформляя дополнительно страховку.
Еще одна статья расходов связана с несвоевременным погашением. В этом случае к заемщику применяются штрафные санкции. В случае лизинга этого, как правило, нет.
Проведем примерные расчеты по программе банковского автокредитования. Рассмотрим заем со следующими характеристиками: стоимость автомобиля – 1 млн. руб., сумма займа – 800 тыс. руб., первый взнос – 200 тыс. руб., кредитная ставка – 21% годовых, период – 5 лет.
Произведя вычисления по аннуитетному методу, получим размер ежемесячной выплаты – 21 643 руб. При этом учитываем достаточно дорогое страхование КАСКО, которое оплачивается из средств клиента.
Теперь рассмотрим расходы дебитора при оформлении лизинга. Первый взнос может составлять от 10% до 50% от цены автомобиля. Некоторые лизинговые компаниине требуют выплаты первого взноса, это и есть различие лизинга от автокредита.
Важно также то различие, что страхование и техническое обслуживание автомобиля входят в стоимость аренды. Если в порче имущества виноват клиент, он несет расходы по ремонту, продолжая оплачивать стоимость аренды.
Расчет платежей по аренде зависит от многих нюансов, в частности, от ставки, она может иметь различия от банковской в ту или другую сторону. Как и в случае с досрочным погашением банковского кредита, клиент может досрочно выплатить остаток средств и стать владельцем автомобиля.
При этом, если клиент досрочно прекратил выплаты, автомобиль автоматически переходит в собственность арендодателя.
Подводя итоги, отметим, что система аренды выглядит более привлекательной для клиента, чем банковский кредит. Это связано с большей суммой переплат по автокредиту, дополнительными расходами клиента на страховку и первый взнос, штрафными санкциями.
В случае лизинга, различие в том, что дополнительные расходы несет арендодатель.
Есть и минус в различиях — после окончания действия услуги автокредитования, автомобиль переходит в собственность клиента, а после прекращении действия договора лизинга – возвращается в собственность арендодателя и может быть выкуплен клиентом за сумму, примерно равную половине его стоимости.
В любом случае, надо внимательно изучать условия договора и тщательно рассчитывать свои финансовые возможности, а также обращать внимание на различия между разными видами кредитования.
Комментарии закрыты.