Кто может рассчитывать на программы по льготной ипотеке

Почти половина всех российских семей не имеет собственного жилья, но даже с помощью ипотеки не все могут позволить себе такое приобретение.

Чтобы помочь самым нуждающимся, государство разработало программу кредитования, благодаря которой семьи с несколькими детьми могут получить льготы для приобретения новостроек или рефинансирования ипотек под 6% в год.

Что такое «Ипотека 6%»

Еще в мае 2017 года было упоминание о льготной программе, которая снижает ставку по ипотеке до 6% годовых. В ноябре того же года президент поручил запустить в 2018 году специальной программы для нуждающихся под названием «Ипотека 6%».

Правительство приняло решение 30 декабря 2017 года, а начала работать программа 10 января 2018 года.

Уже с 18 января 2018 года банки ВТБ стали принимать заявки, а сегодня еще несколько банковских организаций присоединились к этой системе. «Сбербанк» пока не работает по ней, но может начать в скором времени.

Главная особенность льготной программы – льготный процент по ипотечному займу для семей, где рождается второй и последующие дети.

Купить можно жилье только в новостройке или рефинансировать займ, по которому уже была приобретена новостройка. Всего планируется выдать займов на сумму до 600 миллиардов рублей.

Условия

Они очень схожи с теми, чтобы были с 2015 по 2017 годы в ипотеке с поддержкой государства. Получить такие займы можно не во всем банках, а в установленных документом.

На счет компаний и АЖИК каждый месяц перечисляются средства, которые покрывают разницу между ставкой банка и льготными процентами.

Программа закончит свою работу в конце 2022 года. После этого момента ставка будет рана 2% плюс рефинансирование Центрального банка в момент подписания договора. Субсидии для семей с двумя детьми длится 3 года, с тремя — до пяти лет. Ребенок должен быть рожден с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.

Кто может рассчитывать

Планируется, что такие меры повысят рождаемость, поэтому и участвовать могут семьи, где появляются дети во время действия льготной программы.

• Если в момент субсидирования рождается третий ребенок, то договор продлевается еще на пять лет, когда заканчивается время действия первой субсидии. Стать участниками могут только лица с российским гражданством.

Требования к клиентам выставляются самими банками по их правилам. Общие требования довольно распространенные – возраст трудоспособности, наличие работы, хорошая кредитная история, возможность погашения долга из зарплаты каждый месяц.

Требования к займу

Снижение ставки допускается в случае, если кредит имеет такие параметры:

• заключен после 01.01.2018;
• валюта сделки – российские рубли;
• сумма займа до трех миллионов в регионах, в Москве, Санкт-Петербурге и их областях – 8 миллионов;
• заемщик выплатил своими силами от 20% стоимости жилья;
• жизнь и здоровье клиента застрахованы, как и жилье, с момента получения ключей и до истечения времени субсидирования;
• кредит оплачивается равными долями.

Клиент может использовать средства материнского капитала для погашения долга. При заключении договора можно получить налоговый вычет 13% за счет выплаты процентов, то есть общая выгода будет больше, чем от помощи государства со сниженной ставкой.

Главное отличие этой помощи – сниженная ставка. Другие параметры не изменились.

Условия кредитования

Главные российские банки являются участниками этой программы, так что если был опыт получения кредитов в таких компаниях, есть смысл дождаться, когда она примет участие.

Ниже приведены данные об уже имеющихся ипотечных кредитах в таких банках, которые можно сравнить с субсидированными займами:

• «Сбербанк»: ставка 10%, аванс – 15%, стаж клиента – 72 месяца, возрастные ограничения – 21−75 лет, снижение ставки – 0,5% для владельцев карт банка, от 7,4% при субсидировании застройщиком, 0,1% для договоров в электронном виде.
• «ВТБ 24» и «Банк Москвы»: ставка 9,45%, аванс – 15%, стаж клиента – 36 месяцев, возраст – 21−65 лет, снижение на 10% аванса для владельцев карт, 0,59−0,49% для некоторых застройщиков.

• «Газпромбанк»: ставка 9,5%, аванс – 20%, стаж клиента – 72 месяца, возраст – 21−65 лет, снижение до 10% аванса для владельцев карт, до 15% аванса – для партнеров банка;
• «Россельхозбанк»: ставка 9,45%, аванс – 20%, стаж клиента – 72 месяца, возраст – 21−65 лет, минус 0,25% от ставки для лиц с суммой займа от трех миллионов, еще минус 0,25%, если заявка подана через партнеров банка.

Получается, что благодаря государственной помощи можно снизить нагрузку на займ почти на 50%. Это хорошая помощь для заемщика. Но перед тем, как воспользоваться этой возможностью, надо погасить пятую часть стоимости купленного жилья, но все равно помощь получается существенной.

Плюсы и минусы

Среди преимуществ государственных субсидий в этой льготной программе можно отметить:

• сниженную ставку;
• не надо дополнительно собирать документы;
• можно продлить субсидирование после рождения второго или третьего ребенка в момент действия первой субсидии.

Среди минусов отмечаются:

• купить можно только квартиру в новостройке;
• не все банки дают такой кредит;
• надо самому выплатить 20% от стоимости недвижимости.

Другие льготные варианты ипотеки

Кроме субсидирования ставки, можно воспользоваться и другими вариантами льготных ипотек.

Материнский капитал для погашения ипотеки

Семьи, где растут двое и более детей, могут использовать материнский капитал для погашения кредита или внесения первого платежа по льготной ипотеке. Чем раньше будет оформлена такая сделка, ем лучше, потому что правила могут меняться, а программа скоро и вовсе прекратит свою работу.

Прочитать про нормы использования материнского капитала можно в нескольких законах:

•  «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей;
• «О федеральном бюджете на 2016 год»;
• в Постановлении Правительства под номером 862 от 12 декабря 2007 года;
• «О внесении изменений в Федеральный закон „256-ФЗ от 29.12.2006“».

Ипотека для военных

Продолжает действовать льготная ипотека для военных и их семей. Помощь получают военнослужащие, деньги можно использовать для предоставления первоначального взноса.

Субсидия может достигать трех миллионов рублей. Если стоимость покупки выше, остальная часть доплачивается самостоятельно.

Требования к заемщикам и описание работы процесса отражен в нескольких документах:

• «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих»;
• «О статусе военнослужащих»;
• Постановление Правительства под номером 655 от 07.11.05, под номером 370 (1028) от 15.05.08, под номером 686 от 17.09.13, под номером 76 от 03.02.14, под номером 89 от 24.12.14, под номером 655 от 18.02.16.

Программа помощи клиентам с ипотекой

Постановление номер 961 от 11 августа 2017 года возобновило действие программы помощи заемщикам с ипотекой, по которой государство может списать до 30% долга (до полутора миллионов рублей), или можно перевести валютный кредит в отечественную валюту со ставкой до 12% в год.

Но это предложение доступно не всем, в документах прописано, кто имеет право на такую помощь. Важный момент – у человека не должно быть в собственности другого жилья, а заложенный объект должен соответствовать нескольким параметрам.

Ипотека для молодых учителей

Этой льготной программой могут пользоваться молодые педагоги, чтобы получить средства на первый платеж (до 20% от стоимости жилья), компенсацию ставка до 8,5% (до 20% стоимости недвижимости) на время, установленное в регионе для молодых преподавателей.

Ипотека для государственных служащих

Госслужащие также могут воспользоваться поддержкой государства при оформлении льготной ипотеки. Они получают разовую выплату по долгу или оплату процентов.

Требования к участникам можно найти в Постановлении Правительства под номером 63 от 27 января 2009 года и в статье 53 закона № 79 от 27 июля 2004 года.

Социальная ипотека

Для лиц, которые остро нуждаются в улучшении жилищных условий, государство предлагает социальное ипотечное кредитование. Деньги можно использовать для первого взноса по кредиту или уменьшения ставки.

Но надо учитывать, что перечень лиц, которые могут получить такую субсидию, очень небольшой.

Условия и требования по этой программе есть в Постановлении Правительства под номером 58 от 11 января 2000 года и под номером 220 от 13 марта 2015 года.

В регионах могут быть собственные социальные льготные ипотеки, но условия там прописываются местными органами власти. Чтобы узнать о них подробнее, надо обратиться в такие органы самостоятельно.

В России разработано множество программ помощи, направленных на поддержку демографии и рынка строительства.

Тем, кто планирует рожать ребенка в ближайшее время, можно задуматься о государственных субсидиях и при возможности родить второго и последующих детей.