Как взять ипотеку с низким процентом на вторичное жилье

Преимущества и недостатки приобретения недвижимости на вторичке

Купить свою квартиру только с зарплаты могут единицы россиян, даже получающие неплохой доход. Инфляция съедает доходы, цены на жилье растут и так далее.

Многие вынуждены брать ипотеку. Таким образом можно купить новостройку, стать долевиком или приобрести жилье на вторичном рынке.

Куда обращаться, если надо купить не новую квартиру? Где низкие проценты? В чем сильные и слабые стороны таких сделок?

Плюсы и минусы покупки вторички

Среди плюсов такого приобретения можно приобрести:

Человек может осмотреть квартиру или дом, поговорить с хозяевами, соседями о качестве ЖКУ и других особенностях жилья на вторичном рынке.
Можно выбрать любой район для жизни.
В установке стоимости участвует только продавец, а значит с ним можно торговаться.
Переезд в новое жилище состоится быстрее.
Многие банки дают ипотеку на вторичное жилье.
Переехать можно сразу после регистрации вторичного жилья, потому что так уже есть все необходимое для жизни.

Поэтому ипотеку на покупку таких объектов берут достаточно часто.

Среди минусов отмечаются:

Надо самому заниматься бумажной работой или приглашать для этого риелтора, чтобы не стать жертвой мошенников.
Ставка для таких сделок выше, чем для новостроек.
Жилье не новое, то есть могут быть возрастные проблемы.

Условия ипотеки

Ипотека может быть разной. Но принципы предоставления займов остаются одними и теми же:

Как формируется ставка

Процент ипотечного кредита зависит от нескольких параметров:

Выбор банка. Ставки в разных организациях варьируются в размере от 8% до 14% годовых. Поэтому по одной сумме в разных компаниях переплата будет совершенно иной, поэтому важно проводить предварительные расчеты и внимательно выбирать партнера.
Статус банковского клиента. Для постоянных клиентов, которые заработали хорошую репутацию в компании, имеют счета, вклады, получают зарплату, условия будут более выгодными, чем для других заемщиков.
Наличие обеспечения сделки. Поручители и залог снижают банковские риски и помогают улучшить условия сделки.
Справки о размере дохода помогут снизить ставку. Если договор соглашаются заключить только по двум документам, проценты будут огромными.
Страхование жизни позволяет получить низкий процент и доверие со стороны компании.
Наличие большого первого взноса улучшает ситуацию и снижает ставку.

Низкий процент по ипотеке

Чтобы выбрать программу с хорошим процентом, надо обратить внимание на такие факторы:

Изучить все доступные банковские предложения. Чтобы найти все данные, можно воспользоваться сервисами по подбору ссуд. После регистрации на таком сайте вводятся параметры займа, а программа сама выбирает подходящие кредиты.
Получить максимум информации о своих финансовых возможностях: собрать справки о доходах, вкладах, ценном имуществе, сделать копии трудовых книжек и контрактов.
В первый раз надо подавать заявку в банковскую организацию, которая обслуживает клиента.
Если есть возможность воспользоваться помощью государства, это надо использовать.

Ставки разных банков для вторички

Ипотеки являются одними из самых популярных долгосрочных займов в России. С ними работают крупные и не очень банковские организации, чтобы найти новых клиентов.

Сбербанк

Ипотека в этом банке выдается на таких условиях:

первый взнос от 15%;
ставка от 8,9% для молодых семей и от 10,5% для других категорий;
срок – от года до тридцати лет;
сумма от 300 000, максимальная сумма ограничена уровнем дохода.

Снизить процент по ипотеке на вторичную недвижимость помогут такие моменты:

страхование жизни снижает процент на 1 пункт;
регистрация через электронной сделки уменьшает еще на 0,1 пункт;
справка о доходе уменьшает ставку на 1−1,5 пункта;
держатели карт получают дополнительные бонусы.

ВТБ 24

Программа ипотечного кредитования здесь предполагает такие условия:

предоставление аванса от 20%;
срок сделки до тридцати лет;
ставка от 9,5% до 11,7 в год;
сумма от 600 000 до 60 000 000 рублей.

Если площадь квартиры более 65 м², то ставка начинается с минимального значения. Военные получают более высокий процент от 10,9%. Справка о доходах снижает ставку в индивидуальном порядке.

Россельхозбанк

Параметры займа здесь такие:

сумма от 100 000 до 20 000 000 рублей;
первый взнос от 15%;
срок до трех десятилетий;
ставка от 9,1% до 9,75%.

Чтобы снизить проценты, надо:

приобретать вторичное жилье у партнеров банковской организации (9,1−9,25%);
снижение процента возможно для бюджетников и лиц с хорошей кредитной историей в данном учреждении – от 9,3% в год.

Альфа банк

Условия кредитования для приобретения вторичной квартиры или дома:

сумма займа до 50 000 000;
срок до 30 лет;
первый взнос – от 15%;
ставка от 9,49% в год;
ставка базовая – 10,49%.

Минимальную ставку могут получить держатели зарплатных карт, которые страхуют себя.

Также величина ставки может зависеть от:

если взять кредит в течение месяца после получения разрешения от банка, то скидка составит 0,25%;
если отказаться от титульного страхования или личного страхования, то ставка вырастет на два пункта;
если запросить больше денег, чем нужно для приобретения вторичного жилья, ставка вырастет на полпункта.

Интерпрогрессбанк

Кредит на вторичную недвижимость выдается на таких условиях:

размер займа до 20 000 000 рублей;
первый взнос не менее 20% от стоимости;
срок договора – до 30 лет;
ставка от 8,75% годовых.

Ставка может варьироваться из-за:

выбора услуги «Индивидуальная ставка». Если заплатить комиссию 2%, то ставка снизится;
если принести справку о доходе, процент уменьшится на 0,5 пункта;
страхование жизни уменьшит процент еще на 0,7 пункта.

Банк Открытие

В банке условия вторичной ипотеки такие:

сумма займа от 500 000 до 15 000 000;
кредит выдается на 30 лет;
первый взнос от 10%;
ставка от 9,35% в год.

Ставка может быть снижена, если оплачивается определенный тариф.

Некоторые банковские организации сами не дают такой кредит, но выступают в роли посредников.

Они ищут кредитора среди своих партнёров, помогают сформировать условия сделки, выбрать подходящий процент. Это бесплатная услуга, потому что отношения формируются на уровне взаимоотношений компаний.

«Тинькофф» сам не выдает ипотеку, но ищет своим заемщикам хорошие предложения на финансовом рынке, дает консультации и сопровождает сделки. Таким образом можно добиться снижения ставки до 1,1%. Это бесплатная услуга.

Лучшие предложения по ставкам предлагают такие компании:

«Сбербанк» – 8,9%;
«ВТБ 24» — 9,5%;
«Россельхозбанк» — 9,1%;
«Альфа банк» — 9,45%;
«Интерпрогрессбанк» — 8,75%;
«Банк Открытие» — 9,35%.

Разница составляет практически один процент. Но выбирая банк, надо оценивать не только ставку, но и сопутствующие расходы, которые в итоге сформируют стоимость сделки.

Какие еще услуги удорожают стоимость сделки:

Комиссии организаций, оплата тарифов за снижение процента. Их стоимость обычно разна паре процентов от всей суммы.
При покупке вторичного жилья покупатель должен пригласить эксперта для оценки стоимости объекта. Стоит такая процедура порядка 3−6 тысяч, окончательная цена зависит от разных параметров вторичного жилья.
Страхование жизни и покупаемого объекта. Стоимость полиса на недвижимость будет около 0,3% от его цены, на заемщика – до 1%. Бывает необходимо титульное страхование.
Использование платных вариантов погашение ежемесячного долга. Если использовать в качестве посредничества «Евросеть», терминалы и кассы других банков, придется платить комиссию. Если это разовый платеж, то удорожание будет небольшим, но каждый месяц прибегать к таким методам не стоит.

Оценить окончательную стоимость кредита нужно еще до заключения договора, чтобы оценить возможность своевременных выплат. Поэтому надо внимательно читать условия сделки и просить менеджеров расписать все дополнительные вложения.

Ставки на ипотеку при покупке вторички не самые низкие на рынке. Они будут больше, чем при покупке новостройки или покупке жилья у банковских партнеров. Но зато заемщик меньше рискует, проводя сделку через банк.