Как узнать причину отказа в кредитовании

Большинство из нас в своей жизни пользовались кредитными услугами. Многие сталкивались с отказами кредитных организаций.

Неприятным моментом является то, что сотрудники банка практически никогда не сообщают о причинах отказа. На самом деле, банк имеет право отказывать в кредите без объяснения причин. Рассмотрим основные причины отказов подробнее.

Рассмотрение заявок

 Для начала поговорим о том, как рассматриваются заявки. Существует два способа – рассмотрение заявки кредитными аналитиками или проверка скоринговой системой в автоматическом режиме.

Скоринговая система использует балльный метод, каждому параметру анкеты присваивается определенный балл. Например, лица, состоящие в официальном браке, вызывают больше доверия, чем холостяки, поэтому их балл в этой графе будет выше.

Таким образом, каждый заявитель получает определенную сумму баллов. Недобор баллов является поводом для отказа в займе.

По статистике, получить одобрение кредита по скоринговой системе проще всего замужней женщине старше 25 лет, с одним ребенком, с собственным жильем, большим стажем работы и высоким уровнем доходов.

Высоким уровень доходов считается, если на ежемесячные выплаты по кредиту уходит не более 25% чистого дохода заемщика. Если скоринг не привел к однозначному решению, к работе над заявкой приступает аналитический отдел.

Сотрудники этого отдела собирают всю необходимую поданную и дополнительную информацию, касающуюся проживания, состава семьи, трудоустройства и уровня доходов заемщика. Это помогает принять окончательное решение.

Основные причины отказов

Одной из основных причин отказа может послужить негативная кредитная история заявителя. В этом случае в кредите будет отказано автоматически.

После удачного прохождения этого этапа при дальнейшем отказе, узнать о его причинах практически невозможно.

Сотрудники финансовых организаций не сообщают о причинах отказа, так как это является разглашением внутренних процедур, то есть коммерческой тайны. Свою кредитную историю желательно проверить самостоятельно перед подачей заявки.

Ознакомившись со своей историей кредитов, вы сможете оценить свои шансы на получение положительного ответа. Если она далека от совершенства, ситуацию можно исправить.

Постепенно беря небольшие ссуды на короткий срок и своевременно их погашая, можно исправить историю кредитов и иметь больше шансов на получение более крупного банковского кредита. Надо помнить, что, как правило, кредитора интересует ваша история за последний год -два.

В случае, если ваша история кредитов в порядке, а вам все-таки отказали, причин может быть много. Обратите внимание на уровень своих доходов. Кредит считается доступным, если ежемесячные выплаты по нему составляют не более 30% — 40% от чистого дохода заемщика.

• Чистый доход – средства, оставшиеся на руках после получения заработной платы и совершения всех обязательных регулярных платежей. К таким относятся оплата коммунальных услуг, выплата по другим кредитам, аренда помещения, алименты и т.п.

Если вы, кроме заработной платы, имеете дополнительные источники дохода, такие как сдача в аренду жилья, доход по депозитам и т.д., данные о таких источниках тоже желательно предоставить, это повысит ваши шансы.

Отказать в займе могут из-за вашего несоответствия базовым требованиям финансовой организации. Это может быть возраст, отсутствие официального трудоустройства и заработной платы, отсутствие имущества для залога и т.д.

Если вы откажетесь ее заполнять, кредита вам не получить, особенно, если это кредит на большую сумму, например, ипотека или автокредит.

Любое финансовое учреждение составляет для себя список нежелательных клиентов. Часто банки делятся такой информацией, создавая общие «черные списки». Недобросовестный клиент, попавший в такой список, имеет очень мало шансов получить где-либо ссуду.

Такими же «черными списками» можно считать некоторые государственные базы данных. Лицам с судимостями, злостным неплательщикам налогов или алиментов в кредите будет отказано.

Кроме вышеуказанных причин существуют не такие существенные, но также способные повлиять на решение банка.

Это отсутствие кредитной истории, низкий социальный статус, неопрятный внешний вид, большое количество иждивенцев. При обращении за кредитом надо учитывать все детали и реально оценивать свои финансовые возможности.