Как получить кредит с поручительством физических лиц

Поручительство на кредит дает клиенту возможность получить лучшие условия. Также есть программы, где наличие поручителей для кредита обязательно.

Их деятельность прописана в Гражданском кодексе РФ.

Как оформляется

Поручителю надо самому собирать необходимые документы и приносить их в банковское отделение. Заемщик может отправить заявку на сайте компании, указав, что хочет привлечь поручителя.

Для этого заполняется сразу две анкеты и прикрепляются документы, которые подтверждают доход клиента.

Такие заявки всегда обрабатываются дольше, потому что надо проверить в два раза больше документов. Надо запастись терпением, порой на 2−3 дня.

Если одобрение получено, заемщики  отправляются на подписание договора на кредит.

Процесс заключения сделки проходит таким образом:

1. Отправляется заявка на получение займа, пишется анкета, делают копии документов.
2. Ожидается решение банка.
3. В офис приходят клиент и поручитель. Собирается пакет бумаг, с помощью который сотрудники оценивают доход и ценное имущество.
4. Заключение сделки и составление поручительского соглашения.

Кто может быть поручителем

В качестве обеспечения могут выступать физические и юридические лица, которые являются родственниками, близкими друзьями или коллегами клиента.

Все они должны соответствовать требованиям банка. Хорошо, если поручителем станет директор, начальник или другой человек с работы. Для юридических лиц подходят учредители и держатели акций.

Требования

Полный список требований можно узнать у менеджера банка. Но есть критерии, общие для всех:

1. Возраст от 21 года и до 60 или 65 лет.
2. Человек должен иметь регистрацию в регионе нахождения офиса банка.
3. Поручитель должен получить на работе справку об уровне своего дохода, а также копию трудовой, которая подтвердит стаж больше полугода. Предприниматели должны предоставить бумаги, где говорится, что они работают больше года. Размер дохода должен перекрывать треть кредита.
4. У поручителя не должно быть открытых займов. Хорошо, если кредитная история была хорошей, это сделает человека благонадежным в глазах банка.

На что еще смотрит банковский сотрудник:

• наличие высшего образования;
• стаж не менее трех лет;
• хорошая прибыльная профессия;
• постоянное проживание в Москве или Санкт-Петербурге;
• высокий статус человека;
• в наличии есть имущество.

Поручителем можно быть только по одному кредиту.

Документы

Если кредит будут получать наличными, поручитель должен предоставить свой паспорт, СНИЛС или ИНН, также могут понадобиться:

1. Предпринимателю надо поискать свидетельство о регистрации, отчет из налоговой.
2. Свидетельство о заключении брака, паспорт второго супруга.
3. Документы на недвижимость и/или машину.
4. Справка с работы о размере зарплаты за полгода, копия трудовой.
5. Если у недвижимости несколько владельцев, надо заручиться согласием их всех.

Условия

1. При приглашении поручителей в банках можно получить снижение ставки на 2−3 пункта.
2. Размер займа будет варьироваться в зависимости от цели использования средств и категории обратившегося гражданина. Учитывается зарплата поручителя – она должна перекрывать 30% ежемесячного платежа. Максимальный размер денежных средств ограничен размером в 50 миллионов.
3. Нецелевой кредит можно получить на 3−84 месяца. Для ипотеки срок увеличивается до 30 лет.
4. Выплаты осуществляются в соответствии с графиком, который получили. Если этого не сделать, придется выплатить пеню или штраф.
5. Досрочно можно отдать практически любой займ. Но иногда требуется заранее уведомить банк об этом или выплатить не всю сумму, а большую часть.

Конкретные предложения

Банки предлагают ряд программ, где могут участвовать поручители.

• «Сбербанк»: срок — 3−60 месяцев, сумма — 30 000 – 5 миллионов, от 12,9% годовых;
• «Россельхозбанк»: срок — 84 месяца, сумма — 10 000 – 2 миллиона, 10−16,5% годовых;
• «Севергазбанк»: срок — 84 месяца, сумма — 50 000 – 1 миллион, от 14,5% годовых;
• «Московский индустриальный банк»: срок — 6−60 месяцев, сумма — от 50 000, от 12,5% годовых;
• «Возрождение»: срок — 12−84 месяцев, сумма — 50 000 – 3 миллиона, от 11,4% годовых;
• «Примсоцбанк»: срок — 3−72 месяца, сумма — 300 000 – 34 миллиона, от 12,5% годовых;
• «Дальневосточный банк»: срок — 12−60 месяцев, сумма — 30 000 – 2 миллиона, от 11,25% годовых.

Законодательство

Поручительство используется как способ обеспечения займа. И клиент, и поручитель отвечают за возврат долга банку, а также платят штрафы и пени при возникновении просрочек.

Таким образом банк немного снижает свои риски, потому что есть лицо, которое сможет возместить затраты. То есть если не справится заемщик, отвечать будет поручитель.

Сколько длится ответственность

Если срок действия поручительского соглашения не прописан в договоре, то он прекращает работать в течение полугода. Если же срок устанавливается, он обычно длится 1 год.

Закон может освободить поручителя от выплат, если выполняются такие условия:

1. Банковская организация изменяет условия кредитования без уведомления поручителя.
2. Банк передает ответственность другому человеку, не сообщая об этом другим участникам.
3. Закончился срок действия договора с третьим лицом.
4. Организация, которая выступала заемщиком, перестала существовать.
5. Клиент умер.

Если надо получить больше полумиллиона, то надо позвать двух или даже трех поручителей.

Виды поручительства

Российские банки принимают в сделку третьих лиц, договор составляется по стандартной форме.

На бланке без особой формы поручения, может использоваться имущественное соглашение, когда надо оформить недвижимость или автомобиль в качестве залога.

Солидарная форма ответственности

При такой форме банк может привлечь третье лицо к погашению задолженности в случае просрочки ежемесячного платежа.

Когда данные собраны, и получено разрешение суда, банк обращается к поручителя, заставляя его выполнить обязательства:

• погасить тело долга;
• выплатить проценты;
• заплатить штрафы и пеню;
• погасить судебные издержки.

Поручительство регламентируется государственным законом. Поэтому при заключении банковского соглашения используется два вида договора:

• двухсторонняя форма отношений;
• трехсторонняя, куда кроме банка и поручителя входит еще и заемщик.

Имущественное поручительство

При таком виде обеспечения заключается договор на передачу недвижимости третьего лица в залог банку.

По условиям Гражданского кодекса поручитель несет ответственность за выплаты клиента.

Если договор нарушается, у самого третьего лица в будущем могут быть проблемы при оформлении кредита на свое имя.

Преимущества и недостатки

Почему кредиты с таким видом обеспечения пользуются популярностью:

1. Можно получить большую сумму.
2. Условия кредитования наиболее выгодные.
3. Таким образом могут получить деньги даже те, кто не имеет шансов без обеспечения.

Минусы таких кредитов:

1. Надо собирать больше документов.
2. Срок рассмотрения увеличивается.
3. Ответственность за заемщика несет поручитель в глазах банка.

Но по закону можно переоформить сделку на другого человека, который подойдет под требования кредитора.