Как взять кредит на автомобиль, отказавшись от страхования

Автокредит популярен в нашей стране. Не все настолько состоятельны, чтобы выложить нужную сумму из своего кармана сразу.

Зато каждый может обратиться в финансовую организацию и оформить займ на эти цели. Правда, дополнительно к придется потратиться на страхование и выплату %.

Рассмотрим подробней, какие виды страховок есть и как можно от них отказаться.

Виды страховки при автозайме

Страхование автомобиля

При целевом автокредите приобретаемый автомобиль выступает для банка в качестве залога. Если заемщик не рассчитался с финорганизацией, то транспорт перейдет к ней. Затем машина будет продана на аукционе. Вырученные деньги кредитор заберет себе.
По закону залоговое имущество подлежит страхованию.

По полису КАСКО компенсируются основные и дополнительные риски в виде аварии, угона или умышленного повреждения сторонними гражданами и предметами, поджога, стихийных катастроф, возгорания и наезда на разного рода препятствия.

В страховых конторах могут предложить вдобавок свои условия, к примеру, в случае повреждения лакокрасочного слоя или угона машины с неохраняемой стоянки. Чем больше список страховых рисков, тем выше цена страховки.

Самому определиться с фирмой, где оформить полис. Предложения от банка или продавца авто на этот счет пропустить мимо ушей. Почему? Самостоятельный выбор выгодней тем, что здесь вы сами решаете, какие дополнительные риски внесете в страховой договор, а от каких откажетесь. В результате это отразится на стоимости полиса в плане уменьшения.

Страхование жизни

Вы пришли купить машину, допустим, в автосалон. В первую очередь, собираясь оформить займ, смотрите на размер %. Однако под привлекательно невысокой ставкой или под обещанием кредита без % могут скрываться подводные камни в виде переплат по страховкам, различным комиссиям.

Желание автосалона извлечь максимальную прибыль из сделки не запрещено законом. Продавец-консультант тоже кровно в том заинтересован, ведь процентики «капают» и ему. Зачастую, покупатель узнает, что оформил страховку после того как это произошло, увидев сумму, что нужно погасить. И в ответ слышит, а без этого не получили бы льготный займ.

Обычный человек может не разбираться в страховых премудростях, потому решает, что так оно и должно быть. Немного времени спустя до покупателя доходит, что его, мягко говоря, ввели в заблуждение. Стоимость страховки превысила сумму кредитных %. Откажись от нее, займ бы получил и так.

Совет

Облюбовав авто, не спешите мигом все подписывать. Настойчивому консультанту напомните, что страховка жизни, о которой он твердит, – вещь добровольная. Спросите у сотрудника рангом повыше (можно ив банк позвонить), одобрят ли займ без этого пункта.
Обычно этого достаточно, чтобы при оформлении в автосалоне никто и не заикнулся бы больше про страховку.

Но справедливости ради скажем, когда она принесет пользу. Например, при покупке дорогущего авто. Вдруг с клиентом случится форс-мажор, тогда по займу рассчитается страховая фирма. Если страховки нет, долги лягут на плечи наследников. В наше время легко можно остаться без работы, тогда страховка пригодится. Если вы, конечно, оформили ее на этот случай.

Стоимость страховки. Точной таксы нет. Размер определяет страховая фирма. На цену влияют несколько факторов. Из них 2 главных. Сколько составляют выплаты, если произошел страховой случай и на какое время был заключен договор. Чем он короче, тем меньше сумма.

Рассчитывая стоимость, кредитор учитывает возраст кредитуемого. Если старше 40 – это категория риска, поэтому полис им обойдется дороже где-то на 10 процентов. Для мужчин – дороже, ведь по статистике живут они, увы, чаще, меньше плюс табакокурение, алкоголь и др.вредные пристрастия. В среднем страхование жизни в банке составляет 1-1,5 процента от величины займа.

Начинать действовать надо, выяснив точно, к кому идти с претензией. Варианта два: автосалон/банк или страховая фирма. В первом случае заявление отправляют в банк. По законодательству РФ все правомерно. Так называемый « период охлаждения», когда вы можете это сделать, сейчас составляет 14 дней.

То есть в течение двух недель нужно сообщить в банк или фирму, что намерены отказаться от страховки своей жизни и получить деньги назад. Так же, как и по полису на случай потери рабочего места, заболевания или травмирующего обстоятельства. Если, конечно, перечисленные страхсобытия не произошли в период охлаждения.

Бывает, что в страховых фирмах пытаются заявить, что нельзя будет расторгнуть страховку. Это противозаконно и можно отстоять свое право отказа через суд. Но вот полис КАСКО, действительно, расторгнуть не удастся. Коль уже подписали, обратного хода нет.

Оформление отказа

В течение пяти дней периода охлаждения нужно успеть обратиться по месту заключения страховки. Заявление о желании расторгнуть договор в 2-х экз. отдают сотруднику банка или фирмы. Он должен зарегистрировать их, и один экз. с отметкой вернуть заемщику.

Иначе потом ничего не докажете. Заявка рассматривается десять дней, после чего деньги должны вернуть. Они поступят на счет, который указал заемщик, могут также выдать наличкой через кассу.

Сумма зависит от старта действия договора. Если «до», то возврат составит 100 процентов.
Период охлаждения (ПО) по закону применим к только к оформленным в самих страхфирмах полисам. Если это банки, назад вернуть деньги сложней, а то и невозможно. Все потому, что в финорганизациях вы имеете дело с программами коллективного страхования и ПО писано не про них.

В данном случае банку отводится роль посредника, а отношения между юрлицами положением ЦБ России о ПО не охвачены.

Заявление в субъект страховки можно передать лично, посредством курьерской службы или почтой. Последний способ не самый быстрый, да и документы могут «заблудиться» где-нибудь. Лучше отправить их заказным письмом с вложением описи и не забыть про уведомление о вручении.

Возврат страховки при досрочке

Когда заемщик, будучи исправным плательщиком, рассчитался по кредиту в срок, то страховку ему уже никто не вернет. Она, как и кредит, уже закрыта. Если же говорить о досрочном погашении по кредиту, заемщик вправе рассчитывать на часть страховой премии.

В заявлении указываются сведения о самом заемщике , реквизиты страховой фирмы и счета, куда перевести деньги. В тексте заявления приводятся аргументы в пользу расторжения договора. К примеру, назвать ст.16 п. 2 закона по защите потребителя. Не лишним будет сказать, что услугу просто навязали по незнанию.

Не исключено, что страхование входит в портфель услуг самого банка, туда и вперед! Сумма страховой премии рассчитывается пропорционально тому, на сколько дней вы раньше хотите расторгнуть договор.

Страховка через суд

Когда все прочие меры по возврату уплаченных средств исчерпаны, можно подать иск в суд. Заемщику нужно быть готовым к судебной тяжбе, которая неизвестно сколько протянется, и решению, которое может оказаться не в его пользу.

Если пункт невозврата страховой премии, включен в банковский договор, придется оспаривать и его условия. Заемщику потребуется доказать, что были нарушены его права. Причем для этого мало просто утверждения, договор-то подписал сам. Доказательствами могут выступить показания свидетелей, аудиозапись или видео. Факт введения в заблуждение просто так не объявишь.

Иск подается в арбитражный суд по месту прописки клиента. В пакете документов должны быть заявление на возврат страховочных средств, заверенные у нотариуса копии страхового договора и кредитного, что ответили (если есть) банк или фирма, справка о досрочном погашении займа. К иску приложить расчёт по сумме, которую страховая фирма должна вернуть.

Резюме

Напомним прописную истину. Прежде, чем подписать договор, внимательно изучите каждый пункт, прочитайте то, о чем мелким шрифтом сказано. Не помешает распечатанный экз. договора обсудить с юристом. Или попросите менеджера, чтобы он прошелся с вами по всем пунктам.

Лучше потратить время, чтобы выяснить все, чем потом бежать вслед уходящему поезду. Так возможно, получится избежать споров и разбирательств потом.

Только и в случае положительного решения % придется платить. Если страховка включена в сумму кредита, на нее распространяются те же условия. То есть банк вернет деньги клиенту, но % тот заплатит все равно.