Нюансы получения займа под залог нежилого помещения

Пакет необходимых документов, условия оформления кредита

Клиентов банки предупреждают, что если предоставить обеспечение для займа, то условия кредитования станут более привлекательными.

Потому что в таком случае кредитор практически не рискует, ведь в случае невыплаты он получит в собственность заложенный объект, а после продаст его.

Юридические лица также могут использовать коммерческую недвижимость в качестве залога, в то время как физические лица вынуждена отдавать в распоряжение организации свое жилье.

Могут ли они получить займ при залоге нежилых помещений?

Особенности банковских продуктов

Если оставить в залог банковской организации коммерческую недвижимость, предприниматель может получить нецелевой кредит.

Деньги пойдут на нужды компании – покупку оборудования, пополнения оборотных счетов.

Некоторые банки выдают юридическим лицам только целевые займы, тогда надо принести подтверждение правильности использования выделенных средств.

Также у финансовых учреждений есть свои требования к залоговому объекту.

Для жилых помещений – это обязательно надлежащее состояние, чтобы там можно было жить, причем свою ценность оно не должно потерять на протяжении всего срока действия договора.

Для нежилых – объектом может стать помещение, которое приносит доход хозяину. Поэтому выделяется несколько видов такой недвижимости, которую монетарные учреждения принимают в роли залога:

склады, помещения для оборудования, цеха;
магазины, торговые центры, фитнес-клубы и другие;
офисы, бизнес-центры.

Некоторые банковские организации выдают только целевые кредиты, например, на строительство здания под нужды компании клиента, пополнение оборотом и так далее.

Другие банки не требуют предоставления отчета о трате денег, то есть их можно использовать так, как нужно заемщику.

Часто эти деньги становятся инвестицией в будущую прибыль, так что сотрудничество с предпринимателями в целом выгодно финансовым учреждениям.

Размер займа с обеспечением залогом будет зависеть от стоимости недвижимости, то есть точно не превысит его рыночную цену.

Кто может получить кредит

Банки заключают сделки з залогом нежилых помещений с частными клиентами и юридическими лицами. Получить кредит, заложив нежилую квартиру или дом, может каждая категория заемщиков.

Но для всех них будут действовать свои условия, им надо собирать разные пакеты документов. И хотя у всех компаний требования свои, но есть у всех общие черты.

Кредит для частных лиц

Физические лица редко берут кредиты под залог нежилой коммерческой недвижимости. Обычно деньги им нужны для ипотеки или потребительских нужд.

Но такие случаи все же бывают, так что рассматривать такой вариант можно, особенно как старт для начала своего дела.

В таком случае банк предлагает открыть кредитную линию или выдает оговоренную сумму на руки или открытый счет. При этом сам заемщик должен подтвердить свой доход.

Также физические лица могут взять такой займ для своих личных нужд, ведь для банковской организации важно, только чтобы нежилая недвижимость была оформлена на клиента, не выступал залогом в другой сделке и был ликвидным.

Кредит для ИП

Предприниматели могут взять займ для развития своего дела, если у них есть своя коммерческая недвижимость.

Но в таком случае банк предъявит более высокие требования к заемщику и тщательно изучит все документы, предположит риски и платежеспособность бизнесмена.

Но так как есть залог, шанс положительного ответа велик.

Кредит для юридических лиц

Это основная часть клиентов банковских учреждений, предлагающих деньги под залог нежилой недвижимости.

Для них разработаны свои программы, в том числе для покупки помещений, а также целевые и нецелевые кредиты для разных нужд.

Часто финансовые компании предлагают перевести средства на счет заемщика или открывают кредитную линию.

Условия кредитования

Условия выдачи займа будут разниться от банка в банку, потому что у каждого есть свой внутренний регламент, которые регулирует процесс предоставления средств.

Но у всех предложений есть общий момент: решение строится не только исходя из стоимости залога, но и опирается на уровень дохода или прибыли клиента.

Поэтому ответ дается не сразу, а только после изучения пакета документов от заемщика, и только после этого выносится решение. ИП и юридические лица могут ждать ответ в течение 10 рабочих дней.

Если ответ положительный, то клиент может выбрать способ получения денег – сразу всю сумму или по кредитной линии.

Не всегда выгодно получить сразу все, иногда нужно именно постепенное получение финансов.

Все условия кредитования строго индивидуальны, поэтому сразу сказать, какой будет ставка и максимальный размер займа, невозможно. Каждый обратившийся узнает только свои цифры.

Если физическому лицу нужна ипотека, обеспечением которой станет коммерческая недвижимость, то компания предоставит ее, но на других условиях, не как для жилого ипотечного кредитования.

Сумма выданных средств будет зависеть от уровня дохода человека и стоимости заложенной недвижимости.

Обычно банк больше смотрит на стоимость залога, потому что если клиент перестанет платить, то банковское учреждение будет продавать объект, чтобы компенсировать свои расходы.

Поэтому сумма займа редко превышает 80% от стоимости заложенного имущества.

Где получить кредит

Сейчас поиск актуальных предложений усложняется большим количеством программ на финансовом рынке.

Почти все кредиторы готовы сотрудничать на условиях залога нежилой коммерческой недвижимости. Что актуально в настоящее время?

ВТБ 24

Компания выдает займы под залог имущества всем категориям клиентов, главное, чтобы у заемщика был документ, который подтвердит уровень дохода.

Кроме залога надо пригласить поручителя. Процентная ставка равна 21%, сумма может достигать 10 миллионов, срок заключения договора – до 10 лет, возможна отсрочка на полгода.

Росбанк

ИП и юридические лица могут получить кредит с залогом нежилых зданий, и также взять ипотеку на покупку такого объекта, оставив его в качестве залогового имущества.

Главное требование – бумаги, где указан размер дохода, а также оформление страховки на залог. Ставка составляется 24,45% в год, деньги надо вернуть за 3 года.

Сумма может достигать ста миллионов; если надо приобрести недвижимость, то придется найти средства на первый взнос в размере 20% от стоимости здания.

Возможно отсрочка на выплаты – полгода.

Россельхозбанк

Здесь занимаются кредитованием лиц, которые занимаются бизнесом в сельском хозяйстве.

Предприниматели могут отдать в залог коммерческий объект, если за них поручатся юридические лица или инвесторы.

Деньги надо вернуть за 8 лет, таким образом можно получить до 200 миллионов, ставка составит 20%, есть отсрочка на 1 год.

Промсвязьбанк

Под залог недвижимости можно получить займ несколькими способами. Если сумма до 30 миллионов, то кредит будет не ипотечный, залог не нужен.

Здесь можно получить деньги на покупку нежилой недвижимости. Ставка составит 10% в год, срок заключения договора – 3 года, сумма – до 120 000 000 рублей. Предоставляется отсрочка на год.

Какие документы необходимы

Список документов будет разниться у банков, но есть основные пункты, которые требуют все.

Главное – собрать справки о размере доходов, это могут быть бумаги из налоговой, выписки со счетов, приходно-расходные книги.

Физическим лицам может быть достаточно принести копию трудовой и справку с места работы по форме 2-НДФЛ.

Если берется целевой кредит на юридическое или физическое лицо, то нужны будут документы, которые покажут, куда были использованы деньги.

Если цель кредитования – строительство, то надо будет принести смету с конечной стоимостью всех работ.

Если оставляется залог, то надо предоставить бумаги, где указывается на принадлежность недвижимость заемщику, кадастровая справка, выписка из Реестра, где будет сказано, что нет обременения.

Получается, что взять кредит под нежилую недвижимость могут предприниматели и юридические лица.

Но решение всегда остается за банковскими сотрудниками, оно зависит от всех факторов, часто независящих от самого клиента.

Поэтому лучше отправить заявки в несколько банков, чтобы ускорить процесс рассмотрения.