Особенности кредитирования с залогом приобретаемой недвижимости

Кредит с обеспечением покупаемой недвижимости банк выдает с большей охотой, потому что имеет страховку от рисков.

Таким вариантом могут воспользоваться физические лица и предприниматели, но условия для разных клиентов будут отличаться. Что именно потребуется от клиентов, где и как оформить такой кредит?

Особенности

Суть программы в том, что клиент на полученные деньги покупает недвижимость. И хотя он становится собственником, оно превращается в залог до того момента, пока не выплачивается вся сумма.

Распорядиться им можно, но совершать можно не все действия, особенно если они предусматривают смену владельца.

Плюсы такой сделки есть и у кредитора, и у клиента. Банк получает страховку от потери денег, а человек может уменьшить размер процентной ставки и изменить сумму. Есть у клиентов и другие преимущества:

1. Кредиты с обеспечением чаще получают положительный ответ от кредитора. В таких случаях даже неидеальная история кредитования может не помешать принятия положительного решения, а также в таком случае можно принести справку о доходах по форме банка.
2. Человек сразу же получает в личное пользование помещение или здание, и может вести в нем свою деятельность.
3. Сроки кредитования разные, можно выбрать более длинный и снизить ежемесячный платеж.

Получить ипотеку без своих средств почти невозможно.

Конечно, банковская организация может пойти навстречу в некоторых случаях, если кроме покупаемой недвижимости в залог перейдет другое имущество клиента.

Собираясь брать кредит на недвижимость, надо точно быть уверенным, что получится вернуть деньги вовремя.

Если этого не сделать, то заложенное имущество станет собственностью банка, даже если заложенное жилье было единственным у клиента.

Также при оформлении сделки на плечи заемщика ложатся и другие расходы – работа оценочной комиссии, страхование и другие.

Как получить кредит юридическим лицам

Предприниматели могут взять целевой кредит и потратить его на покупку недвижимого имущества с его же залогом.

Такие программы есть у многих банков. В таком случае можно получить до 90% стоимости покупаемого объекта.

Плюсы такого кредитования в том, что можно получить отсрочку от выплаты тела кредита на год. Вся сумма предоставляется сразу целиком.

Схема кредитования

Схема составляется в индивидуальном порядке, она будет разной у банков. Но чаще всего сначала надо отправить заявку-анкету и собрать первоначальный пакет бумаг. В него входят:

• документы учреждения компании;
• личные документы руководителей и ответственного лица;
• заявка;
• отчет компании за последние полгода или год.

Если покупка одобряется, потому что выполняет требования кредитора, то заключается договор со страховой компанией.

После этого заключается договор купли-продажи. Покупаемая недвижимость становится собственностью нового хозяина, а финансовая компания переводит средства на счет продавца. После этого заключается сделка с банком.

По договору банковская компания ставит ограничения на использование залогового покупного имущества. Если владелец решит сдавать помещение в аренду, то сначала надо получить согласие банка.

Куда обратиться

Для сравнения приводятся предложения от трех популярных российских банков:

1. «ВТБ 24», кредит под залог покупаемой недвижимости – ставка от 10%, срок – до 10 лет, сумма – до 150 миллионов, первый взнос – 15%, есть отсрочка;
2. «Промсвязьбанк», кредит на недвижимость — ставка индивидуальна, срок – индивидуален, сумма – до 120 миллионов, покупка жилого объекта для перевода в разряд нежилого, можно без первого взноса;
3. «Сбербанк», «Бизнес-недвижимость» — ставка от 11%, срок – до 10 лет, сумма – от 500 тысяч, первый взнос – 20%, есть отсрочка.

Каждый банк может менять условия кредитирования с обеспечением покупаемого жилья для отдельных клиентов.

Особенности выдачи займов физическим лицам

Ипотеку под залог покупаемой недвижимости выдается в России уже давно. Для многих это единственный шанс купить свою квартиру. Ставка по такой ипотеке начинается от 6%.

Принцип кредитования физлиц почти такой же, как и для юридических. Сначала отправляются заявки, потом собираются нужные документы. Частное лицо должно принести:

• паспорт;
• документы всех живущих в квартире;
• справку о размере зарплаты;
• копию трудовой или справку с работы.

Разослать лучше несколько заявок в несколько компаний, чтобы увеличить вероятность одобрения.

Все условия предоставления кредита и максимальный размер можно узнать только после первого одобрения, потому что сумма определяется исходя из дохода заемщика.

Если он маленький, можно пригласить до пяти созаемщиков.

За это время надо заказать оценку покупаемого объекта и оформить страховку на жилье.

Деньги получает сразу продавец покупаемой недвижимости, когда сделка заключена. Когда готовы выписка из ЕГРП, можно оформлять квартиру как залог.

Чтобы увеличить скорость заключения сделки со стороны клиента, банк может поднять размер ставки на то время, пока имущество не передано в залог.

Таким образом человек может купить только жилое имущество. Условия в разных учреждениях похожи, обычно надо найти средства на первый взнос – 10%−50% от цены покупки.

Ипотека без первого взноса выдается в редких случаях, обычно если есть поддержка от государства или дополнительный залоговый объект.

Получить деньги под залог покупаемой нежилой недвижимости могут частные лица и предприниматели. Обычно банковские организации без проблем заключают такие сделки, потому что почти ничем не рискуют.

Так они могут вернуть переданные деньги путем продажи имущества должника. Для заемщика залог – это возможность получить более низкую ставку, большую сумму на комфортный срок.