Как оформить займ, отдав дачный участок под залог

Любое залоговое имущество повышает шансы клиента получить положительный ответ от банка при кредитовании.

Потому что таким образом компания снижает свои риски, ведь в случае невыполнения обязательств заемщик теряет свой залог.

Но не все организации соглашаются принять в качестве залога частные дома и земельный участки.

Дача как залог

Отдавая деньги, банк может потерять свои деньги. Чтобы перестраховаться, сотрудники просят привести поручителей, увеличивают годовой процент, просят залог.

Залогом может быть недвижимость или автомобиль. Обычно клиенты предоставляют машины или квартиры.

Если образовалась задолженность, которую заемщик никак не может погасить, то банк сможет продать заложенные объекты и возместить свои потери.

Залог может помочь увеличить размер кредита и снизить ставки.

Банковские организации лояльно относятся к автомобилям и недвижимости в черте города, которые становятся залогом, потому что они ликвидны.

В случае необходимости их проще продать и перекрыть свои убытки.

Ликвидность дач

Загородный дом является не самым удобным залоговым объектом для банка. Стоимость имущества складывается их нескольких факторов.

Деньги, выданные в качестве к кредита под залог, возвращаются долго, обычно за пять лет. За такой промежуток времени земля может подешеветь, а значит, банк не сможет возместить свои потери.

Поэтому компании редко берут под залог голые земельные участки. Хорошо, если там есть жилая постройка.

Так можно увеличить сумму кредита, но есть и здесь свои особенности. На ликвидность такого объекта влияет ряд факторов:

• если у дома индивидуальная планировка;
• дорогой, дизайнерский ремонт;
• местоположение самого участка, где стоит дом или дача.

Значит, продать такой объект будет сложнее, так как дорогой дом мало кто сможет купить.

Из-за этого банки не очень хотят брать в залог дачи и территории вокруг домов . Некоторые компании даже не предлагают такие программы кредитования.

Но есть несколько финансовых организаций, которые все-таки берут под залог дачи. Но к объекту выдвигаются свои требования.

Требования к залогу

Используя в качестве залога дачу, клиент может рассчитывать на ставку до 25% в год. Такие кредиты банки выдают только благонадежным клиентам.

Требования к имуществу строгие, причем и к дому, и к участку. Для здания они такие:

• должен быть в границах населенного пункта. Это может быть город или поселок. Важно, чтобы дом был именно в его пределах;
• у клиента должны быть бумаги, подтверждающие регистрацию объекта;
• в доме должны быть электричество, газ и вода;
• в залог можно передать только дом, введенный в эксплуатацию (могут быть исключения, но с худшими условиями для клиента);
• у заемщика должен быть документ, подтверждающий право собственности. Часто компании отказывают тем, кому дом был подарен, или кому он перешел по наследству. В таком случае другие лица могут оспорить право собственности;
• участком и домом должен владеть один человек. Недвижимость может стать залогом, и если у нее несколько владельцев, но придется заручиться согласием других собственников. Если в здании прописаны лица с инвалидностью или несовершеннолетние, то в кредите могут отказать.

Банку не нужна недвижимость, на которую могут претендовать другие. Требования к участку такие:

• клиент должен иметь права на участок, где стоит дом. Если земля арендуется, то в кредите могут отказать;
• на участке не могут находиться дороги;
• соседи не должны претендовать на часть территории.

Участок не может быть разделен на доли. Если собственниками являются несколько человек, то придется заниматься дополнительной бумажной работой.

Если хотя бы одно требование не соблюдается, в кредите, скорее всего, откажут.

Условия кредитования

У кредита под залог дачи есть свои нюансы. Условия кредитования в каждом банке свои, но есть несколько общих моментов у всех:

1. Человек может рассчитывать на кредит под заклад дачи, сумма которого будет не больше, чем оценочная стоимость залога. Обычно в долг дают не более 70% от цены. Но иногда банк предлагает не более половины стоимости.
2. Деньги надо возвращать согласно графику платежей. Срок не будет превышать 20 лет, но иногда выдается всего на 3−5 лет. Задолженность можно погасить досрочно.
3. Есть варианты валютного кредитования.
4. Заемщик должен достигнуть возраста 21 года, иметь работу, кредитную историю без темных пятен.

Предложения банков

Сейчас немногие банки согласны кредитовать под залог дачи, потому что такая сделка очень рискованна для компании. Есть несколько банковских учреждений, согласных на такую сделку.

Выбирать придется самому клиенту, краткий перечень условий выглядит так:

1. «Альфа-банк» выдает кредиты в сумме до 70% от стоимости объекта. Возраст заемщика – не меньше 21 года. Ставка от 15% в год на 20 лет.
2. «Тинькофф». Договор заключается на 15 лет. Одного залога недостаточно, надо привести поручителей. Сумма кредита  – до 60% от стоимости. Ставка небольшая, всего 13% в год.
3. «Промсвязьбанк» предлагает клиенту взять до 60% от оценочной стоимости недвижимости, срок заключения договора – 20 лет, ставка 14% годовых. Еще одно условие – страхование имущества.
4. «ВТБ 24» выдает кредит в размере до 70% от стоимости дачи на срок до 20 лет. При этом дачу и территорию вокруг надо застраховать. Ставка от 14,65% в год.
5. «Сбербанк» может предоставить до 10 миллионов, если эта сумма составляет 70% от стоимости объекта. Срок небольшой – до семи лет. Ставка от 15% годовых. Также можно получить деньги, если заложить участок СНТ.
6. «Россельхозбанк» выдает кредиты в размере до 70% от стоимости дачи под 14% и выше. Деньги надо отдать за 8 лет. Также возможно досрочное погашение за 24 месяца.

Все описанные предложения отличаются по суммам, срокам возвращения и процентам. Иногда надо страховать дачу и участок, которые будут заложены, также может понадобиться помощь поручителей.

Документы для кредитования

Сначала клиент заполняет банковскую анкету. Чтобы ускорить процесс получения денег, надо отправить заявки сразу в несколько банковских учреждений.

Даже если кто-то откажет, всегда можно получить положительный ответ от другой компании.

Попытки скрыть или приукрасить факты могут закончиться отказом в получении средств, даже если размер зарплаты хороший. С собой надо принести пакет документов:

1. Паспорт.
2. ИИН.
3. Документы на участок и дачу.
4. Свидетельства на имущество, планы дачи и участка.
5. Бумагу из Единого государственного реестра прав на имущество недвижимости.
6. ЕЖД.
7. Справку о размере дохода.

Это документы, которые нужны в любом банке. Список может дополняться по усмотрению кредитора. Если собственников несколько, понадобятся и их паспорта.

Также надо быть готовым принести другие справки, которые помогут получить деньги.

Плюсы и минусы залога дачи

У такого вида кредитования с залогом дачи есть свои сильные и слабые стороны. Плюсом является возможность получить деньги, отдав в распоряжение банка недвижимость, которая не является местом жительства.

Есть и другие преимущества кредитирования с залогом дачи:

• деньги выдаются быстро;
• часто достаточно оставить в залог только дачу, поручителей требуют немногие банки;
• ставка рассчитывается индивидуально, но часто она не такая высокая, как при кредите без обеспечения;
• кредит можно заплатить досрочно.

После заключения сделки клиент уже не сможет распоряжаться имуществом по своему усмотрению. Он не сможет продать его, подарить или поменять.

Итак, некоторые банковские компании согласны выдать деньги под залог дачи и участка земли. Не все организации готовы на это, но требования к клиенту и залогу очень высоки.

Но если их выполнить, можно получить приличную сумму на длительный срок.

Но кроме плюсов, у этого способа есть и свои недочеты.

К ним относятся невозможность распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению, вероятность остаться без дачи, если наступит тяжелое финансовое положение.