Что выбрать: потребительский кредит или кредитную карту

Самые популярные банковские продукты – это кредитки и потребительские кредиты. Кредиторы выдают из без особых проблем, стараясь переманить друг у друга как можно больше клиентов.

У заемщиков же остается только одна проблема – определиться с выбором потребительского продукта, поэтому они все чаще пытаются выяснить, чем пользоваться проще и выгоднее.

Достоинства и недостатки кредиток

Чтобы сравнивать эти банковские продукты, надо точно знать о сильных и слабых сторонах каждого из них.

Кредитки позволяют быстро и без проблем платить за любые покупки в интернете и магазинах, в том числе продуктовых. С ними проще работать, чем в наличными деньгами.

Некоторые карты могут работать наподобие электронного кошель, с некоторых можно снимать деньги в банкомате, но в таком случае сразу же проявляется первый недостаток – комиссия за получение наличных, обычно это не менее трех процентов.

Среди положительных моментов можно выделить:

1. Простое использование для оплаты услуг и товаров в магазинах и на сайтах.
2. Не надо перед каждой покупкой собирать документы, пока не истек срок годности пластика.
3. Не надо носить с собой наличку, достаточно всегда иметь в кошельке карту.
4. Оформление не занимает много времени, документов много не нужно.
5. Можно выбирать из большого числа опций в плане обслуживания карты, установить свой лимит, выбрать ставку.
6. Кредитка позволяет переводить деньги, платить за покупки, штрафы, коммуналку, покупать онлайн через интернет, а также совершать другие действия.
7. Можно пользоваться небольшой суммой, чтобы не переплачивать проценты кредитору.
8. При необходимости лимит можно увеличить, чтобы в случае необходимости совершить крупную покупку без дополнительного визита в офис кредитора.

Но есть у такой формы потребительского кредита и свои слабые стороны:

1. За обращение в банкоматы придется заплатить комиссию, который будет немаленьким.
2. Могут быть проблемы, если карта потеряется или будет украдена, потому что вор сможет расплатиться ее, а клиент банка будет вынужден все это возместить.
3.  Если просрочить платежи, придется платить пеню и штрафы, а это испортит кредитную историю
4.  Нельзя пользоваться кредиткой, если пластик будет поврежден.
5. Небольшой лимит для новых заемщиков не дает им пользоваться средствами в полном объеме.
6. Ставки для кредитных карт больше ставок по кредитам.

Плюсы и минусы потребительского кредитования

Не всегда с первого взгляда получается определить, какое предложение банка выбрать – карту или потребительский заем. После описания преимуществ и недостатков карт, стоит узнать о сильных и слабых сторонах денежных ссуд.

Среди положительных моментов можно отметить:

1. Не надо платить комиссию за ряд процедур, то есть все деньги можно использовать только по своему усмотрению.
2. Сумма всегда будет точной, то есть сразу понятно, сколько денег имеется в наличии, а значит можно их расходовать с умом.
3.  Пользоваться деньгами кредита может только его получатель, мошенникам сложнее до них добраться.
4. Размер кредита всегда будет больше, чем лимит кредитки.
5. Ставка более низкая, чем у пластиковой карточки.

Но есть у потребительского кредита и свои минусы, например:

1. Нельзя выплатит досрочно весь потребительский заем в некоторых случаях, если это предусмотрено правилами банка, потому что для него такой шаг является невыгодным.
2. Проценты придется заплатить даже тогда, когда деньги еще не пошли в оборот.
3. Получить отсрочку по платежам очень срочно, для этого придется собирать дополнительные бумаги.

Проценты по потребительских кредитах всегда высокие, так что это негативно скажется на бюджете клиента. Если человек захочет отсрочить внесение очередного платежа, кредитор не всегда сможет выполнить эту просьбу. Если отсрочку и дадут, она вряд ли будет больше пары месяцев.

Сравнение продуктов

Чтобы было проще ответить на вопрос о выгоде разные предложений, проще сравнить их по нескольким параметрам:

1. Ставка. У займа он будет зависеть от дохода клиента, суммы, кредитной истории, цели использования. У кредитки ставка всегда выше, есть комиссия за получение налички.
2. Порядок обслуживания. Не все банки берут комиссии за ведение сделки кредитования. Кредитная карт часто подразумевает плату за пользование.
3. Досрочные выплаты. Банки не любят, когда клиент заранее расплачивается с ними. Для кредиток досрочное погашение – всегда плюс.
4. Распоряжение деньгами. Кредит часто выдают наличными или большими траншами на счет клиента, если надо совершить крупную покупку. Кредитка подразумевает, что человек будет платить по безналу, поэтому за снятие средств в банкомате придется заплатить.
5. Документация. Чтобы взять кредит, придется собрать несколько справок и бумаг. Для кредитки не требуется большой пакет документов, иногда даже ее можно получить без справки о доходах.