Как взять новый кредит, чтобы выплатить предыдущий

Займы плотно вошли в жизнь современного человека, потому что часто деньги нужны в такие моменты, когда их совсем нет.

Оформление кредита не занимает много времени, но могут возникнуть ситуации, когда клиент не может сделать выплату уже взятого обязательства. Что делать в таком случае, и куда обращаться?

Как выплатить имеющийся займ

Когда у человека много кредитов, и он не может выплатить их все, он может попробовать взять новый займ для выплаты активного ссуда, чтобы рассчитаться с долгами. Иногда это единственный вариант.

Таким образом можно уменьшить сумму ежемесячной выплаты, если новый кредит открывается на более длительный срок.

Если есть несколько активных сделок, можно взять новый большой займ, который закроет открытые долги.

Это законная процедура. Обратиться можно в любую компанию, где предлагаются наиболее привлекательные условия.

Эта услуга называется рефинансирование, она официальная, была разработана конкретно для таких случаев.

Как оформить наличный кредит

Получить кредит для выплаты активного займа можно наличными деньгами в банке. Эти средства будут использованы для выплаты долга перед первым кредитором. Но такой вариант часто не устраивает компанию.

Если прямо сказать о своих нуждах, можно с большой вероятностью получить отказ.

Причина его будет в наличии активного и незакрытого долга перед кредитором, то есть у него не будет средств для закрытия нового обязательства.

При проверке финансовых возможностей клиента эта информация откроется. Организация будет оценивать возможность заемщика платить сразу по нескольким займам.

Тогда придется подтверждать свою платежеспособность по выплате сразу нескольких долгов. Причем в сумме они не должны быть равны ежемесячному доходу клиента или его семьи.

Взять кредит, для выплаты активного, можно только тогда, когда человек тратит на это не более 40% от своего дохода.

Если сумма превышает этот размер, то ответ будет отрицательным. Поэтому проще сразу запросить услугу рефинансирования.

Как оформить рефинансирование

Это одна из популярных банковских услуг сегодня. Это такой способ кредитования, когда выданные средства используются только для возмещения задолженности перед другим банком.

Многие учреждения предоставляют такую услугу. Есть два вида рефинансирования.

1. Перекредитование потребительного займа. Действует для кредитов наличными, кредиток, займов на покупку автомобиля, овердрафтов.
2. Перекредитование ипотеки. Закрытие сделок, где в качестве залога выступает недвижимость.

В некоторых компаниях так можно добиться выплаты долгов сразу по нескольким займам. Например, в «Сбербанке» так можно рассчитаться сразу по пяти кредитам.

Требования к перекредитованию

Если нужно погасить задолженности перед другими кредиторами, важно, чтобы по этим активным договорам не было просрочек.

Если есть пропущенные платежи или закрытые долги в последние месяцы, то в рефинансировании откажут. Никакой кредитор не захочет заключать договор с таким клиентом.

Перекредитование дается под низкий процент. До окончания действия основного договора должно быть не меньше трех месяцев. Оформление такое же, как и при кредитовании. Надо принести:

• паспорт;
• справку о размере зарплаты;
• копию трудовой книги, заверенную на работе;
• справку из организации, где оформлен займ.

Если есть несколько активных кредитов, справки надо взять в каждой компании. В документе должны быть характеристики займа:

• сумма долга;
• срок заключения договора;
• есть или были ли просрочки;
• размер годового процента.

Отдельно выдается справка, где прописывается остаток долга для выплаты. Если активных займов несколько, такие справки надо взять на каждую. Сумма для завершения сделки может быть разной.

Также надо принести заявление на перекредитование и справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ.

После этого стоит обратиться к нему за справкой о полной выплате кредита. Это поможет в будущем избежать ряда проблем.

Рефинансирование – это удобно и просто, а главное дешево. Сама идея услуги в том, чтобы снизить ставку и позволить человеку расплатиться без испорченной кредитной истории.

Особенности рефинансирования

У этой процедуры есть несколько отличий от кредитования.

1. Займ берется не по желанию клиента, а из-за необходимости уменьшить финансовую нагрузку.
2. Из-за перекредитования сумма задолженности может увеличиться.
3. Редко клиенты соглашаются платить по новому кредиту, чтобы закрыть предыдущий.
4. Главный плюс рефинансирования – возможность снизить финансовую нагрузку из-за уменьшения ежемесячного платежа.
5. Из-за этой процедуры увеличивается срок выплат, но уменьшаются проценты.
6. Переплата вырастает.
7. Может быть разница между размерами нового займа и задолженностью, которая выдается наличными клиенту.
8. Многие учреждения выдают большую сумму, чем требуется для завершения предыдущей сделки.

Перед рефинансированием надо оценить риски и решить, стоит ли продлевать отношения с кредитором.

Банки с услугой перекредитования

Воспользоваться этой услугой можно в крупных финорганизациях. Мелкие компании не занимаются таким. Компании, которые рефинансируют потребительские кредиты:

• «Сбербанк» — до 1 000 000, от 17%, до 60 мес.;
• «Ситибанк» — до 1 000 000, от 1%, до 60 мес.;
• ВТБ24 — до 1 000 000, от 17,5%, до 60 мес.;
• «БинБанк» — до 3 миллионов, от 20%, до 84 мес.;
• «Росэнергобанк» — до 25 миллионов, от 12%, до 60 месяцев;
• «Уральский банк» — до 1 000 000, от 21%, до 84 мес.;
• «Связь Банк» — до 1 000 000, от 16%, до 60 мес.;
• «Россельхозбанк» — до 1 000 000, от 18,5%, до 60 месяцев;
• «Тинькофф банк» — до 300 тысяч, от 24,9%, кредитка;
• «Ренессанс» — до 500 тысяч, от 20,5%, до 3 лет;
• МКБ — до 1,5 миллиона, от 16%, до 180 месяцев;
• «Хоум Кредит» — до 500 тысяч, от 19,9%, до 60 мес.;
• «Восточный Экспресс» — до 500 тысяч, от 22%, до 60 мес.

Эти компании занимаются перекредитованием наличных займов. Если нужно рефинансировать ипотеку, надо отправляться в следующие банки:

• «Сбербанк» — до 80% оценочной стоимости, от 13,75%, до 30 месяцев;
• «Альфа Банк» — до 60 миллионов; от 13%, до 25 мес.;
• ВТБ24 — до 90 000 000; от 12%, до 50 мес.;
• «Россельхозбанк» — до 8 млн.; от 11,9%, до 30 месяцев;
• «Банк Москвы» — до 8 миллионов; от 10%, до 30 месяцев;
• «Тинькофф Банк» — до 99 000 000; от 10,9%, до 30 месяцев;
• «Металлинвестбанк» — до 8 млн.; от 11,9%, до 25 месяцев;
• «Транскапиталбанк» — до 8 млн.; от 11,9%, до 25 месяцев;
• «Банк жилищного финансирования» — до 8 миллионов; от 14,9%, до 20 месяцев.

Взять кредит на выплату активного микрозайма нереально. Размер долга маленький, но раз человек обратился в микрофинансовую компанию, то с банками он дел не имел.

А это говорит о его плохой кредитной истории или имеющейся крупной задолженности. Если не получается вернуть долг МФО, то можно попробовать перекредитоваться.

Если кредитор не идет на сделку, можно:

• обратиться к частным инвесторам;
• обратиться к частным донорам;
• прийти в ломбард;
• обратиться к кредитным брокерам.

Маленькие финансовые компании работают с любыми клиентами, но переплаты по займам получаются огромными. Размер годовых может достигать 1500%.

Так они страхуют свои риски на случай невыплат. Сотрудники таких компаний не требуют подтверждения уровня доходов и для оформления просят только предоставить паспорт.

Долги получаются часто, потому что пользуются их услугами не самые добропорядочные граждане, которые уже не могут сотрудничать с банками.

Условия жесткие, и часто в договорах нет весомых нюансов. Иногда, заняв буквально 10 000, люди расстаются с квартирами.

Не надо рисковать так сильно и идти на сделку с МФО. Или же четко представлять, как будет возвращаться долг.

Рефинансирование – удобная процедура, когда надо рассчитаться с обременительным кредитом.

Но перед заключением сделки надо пересмотреть ее условия и точно решить, что это лучший выход из сложившейся ситуации.