Где взять кредит начинающему предпринимателю для своего бизнеса

Каждый молодой предприниматель в сфере малого бизнеса задается вопросом, где найти деньги для старта.

Не у всех есть сбережения в нужном объеме, а получить кредит для малого бизнеса в банке сложно, потому что это большой риск для финансовой организации.

Но все же находятся компании, соглашающиеся проспонсировать эту деятельность. Так как взять новым ИП займ, куда обратиться, и какие документы надо собрать.

Почему не дают кредиты новым ИП

Для компании такое сотрудничество экономически невыгодно, в первую очередь из-за большого риска потерять клиента.

Не все предприниматели могут сразу же построить бизнес, в том числе и малый, который будет приносить стабильный и высокий доход. То есть многие ИП вынуждены заканчивать деятельность, только успев ее начать.

Банковские организации подходят к вопросу кредитования малого и среднего бизнеса предосудительно и выставляют им большой список требований.

Поэтому перед походом в компанию надо обзавестись самым главные документом – бизнес-планом.

Но в каждым годом появляется все больше предложения на новых бизнесменов. Также ИП могут взять потребительский займ как физическое лицо и использовать эти средства на развитие  малого бизнеса.

Надо знать, что государство предлагает помощь начинающим бизнесменам, поэтому они могут получить 60 000 рублей безвозмездно на ведение малого дела.

Нужно обратиться в центр занятости и написать заявление. Для этого тоже понадобится бизнес-план в виде презентации. Через год надо предоставить отчет о трате полученных денег.

Кредит от «Сбербанка»

Молодым предпринимателям взять кредит на строительство и начало малого предприятия с нуля здесь невозможно, потому что организация перестраховывается и не идет на такие сделки.

Новый ИП не является надежным партнером. Никто не гарантирует ему успех, а значит он может легко не выплатить кредит и ликвидироваться.

В то же время «Сбербанк» поощряет работу бизнесменов, которые продержались на рынке больше года и получают прибыль.

Тем, кто берет на вооружение представленный план, монетарное учреждение соглашается выдать ссуду. Главное условие – наличие средств на первый взнос. Все условия оговариваются индивидуально.

Еще один вариант – вступить во франшизу. При таком варианте риски для кредитора сводятся к нулю, потому что помогать новому владельцу будут опытные бизнесмены.

Клиент получает раскрученный бренд и готовую модель ведения дела.

В любом случае вопрос финансирования дела нового предпринимателя обсуждается индивидуально, потому что работникам надо изучить не только риски бизнеса, но и познакомиться с заемщиком, оценить его уровень дохода и кредитную историю.

Россельхозбанк

Отличие этой компании в том, что она принадлежит государству, то есть все деньги здесь только государственные.

Банк спонсирует сельское хозяйство, поэтому если нужно открыть предприятие в этой сфере, лучше обратиться именно сюда.

Дадут ли денежные средства тому, кто только начал свое дело, сложно спрогнозировать, но скорее всего клиент в таком случае получит отказ.

ВТБ24

Этот банк поддерживает представителей всех сфер бизнеса.

Разработано несколько программ по сотрудничеству, но только с теми, кто уже отработал какое-то время и может документально подтвердить прибыльность своего дела.

Где взять деньги начинающему ИП

Получается, что взять деньги в банке для развития своего малого бизнеса невозможно.

Банковская организация будет требовать гарантию того, что выданная финансовая помощь будет возвращена, а с процентов она получит свою прибыль.

Но начинающие бизнесмены не могут дать таких гарантий, поэтому и получить займ не могут.

Но есть несколько вариантов, как добиться денежных средств для начала, если банки не идут на сделку:

1. Лизинг – это аренда помещения или техники. Эту услугу можно заказать в банке или компании-партнере.
2. Потребительский кредит с залогом личной недвижимости.

Если не будет возможности платить, то не появится задолженность, потому что арендованное просто возвратится хозяину, так что риски сводятся к минимуму.

Потребительский кредит

Если не получается оформить кредит в качестве бизнесмена, но можно обратиться как физлицо и оформить потребительский кредит, в том числе и под залог имущества.

Таких вариантов очень много. В «Сбербанке» таким образом можно добиться до одного миллиона под 12,9% годовых, в то время как предприниматели получают деньги под 15% в год.

Для получения ссуды надо быть гражданином России и выступать как частное лицо. При этом можно быть зарегистрированным как ИП, но собирать другие документы.

Проще сначала оформить потребительский кредит, а потом начинать предпринимательскую деятельность.

Так что первое время надо платить по предоставленному графику без задолженностей. Также в банк надо принести справку с работы о подтверждении уровня доходов.

Чтобы увеличить шансы на положительный ответ или увеличить сумму займа для начала предпринимательской деятельности, можно позвать созаемщиков или поручителей.

Кредитование ИП

ИП может быстрее получить займ, если он уже проработал больше трех месяцев. В таком случае банки выдают ссуды на разных условиях, например, берут в залог имущество предпринимателя.

Деньги можно использовать для разных целей: пополнить оборотные средства, купить новое оборудование, помещения, автомобили и так далее.

Но условия для разных бизнесменов будут отличаться. Процесс заключения сделки будет таким:

1. Прийти в банк и написать заявление.
2. Собрать документы, подтверждающие получение прибыли компанией.
3. Дождаться окончания рассмотрения документов и вынесения решения.
4. Получить деньги любым оговоренным в договоре способом.

В банк надо принести документы о прибыли, отражающие реальное положение дел предпринимателя.

Если принести бумаги, где указан заниженный доход для обмана налоговой, то банк может отказать в кредитовании из-за низкого уровня дохода.

Советы начинающим ИП

Людям, которые хотят начать свое дело, лучше не стартовать с банковского займа. В случае потери малого бизнеса придется расплачиваться самому, а это грозит потерей заложенного имущества.

То есть или вся прибыль пойдет на погашение долга, или надо расстаться с залогом.

Кредит лучше брать тогда, когда появляется стабильный доход. Тогда можно без проблем рассчитаться с банком.

В таком случае и организация пойдет навстречу и предложит более выгодные условия, но отказаться от залога имущества и в этом случае вряд ли получится.

Так где же начинающему бизнесмену взять стартовый капитал, если не в банке?

Это сложный момент, но можно для начала купить часть франшизы, потому что такую сделку банк профинансирует с большой охотой, ведь в этом случае риск для него минимальный.

Итак, получить кредит новоявленному предпринимателю для начала своего дела почти невозможно. Потребительский займ тоже не лучший выход, потому что крайне высок риск потерять все деньги и имущество в случае неудачи.

Если не получается найти деньги на свое дело, можно для начала купить готовый бизнес или франшизу, в таком случае банк скорее даст положительный ответ на запрос.