Как получить займ для бизнеса под залог недвижимости

Любое начатое дело требует вложения средств. Однако если кроме мыслей больше ничего нет, будущему предпринимателю можно обратиться за помощью к банку.

Конечно финансисты просто так деньги не раздают, но предлагают обоюдовыгодные соглашения для частных производителей, представителей крупного бизнеса.

Выгода заключается в том, что банк принимает в залог недвижимость или имущество, а дебитор ― часто необходимую сумму.

Недвижимость позволит увеличить максимальный размер ссуды на бизнес, но снизить годовой процентный тариф.

Особенности займа под залог

Если рассмотреть возможность кредитования индивидуального производителя и предприятие с другой правовой формой собственности, то первому оформить заем несколько сложней, чем последнему.

Это зависит от срока деятельности предпринимателя, направления его работы, сезонности.

Индивидуальному производителю потребуется представить определенный портфель документов, который содержит следующее:

1. Лицензию на разрешение вида деятельности.
2. Декларацию 3-HДФЛ, документы, подтверждающие финансовую характеристику предприятия.
3. Уставной капитал.
4. Формуляр постановки на учет.

В случае оформления ссуды под залог недвижимости, пакет дополняется документами об объекте залога. Последним может служить коммерческое либо жилое строение, вплоть, до жилища дебитора.

Юридические же лица вправе подписать соглашение с предоставлением в виде обеспечения коммерческой недвижимости, находящейся в личной собственности организации.

Общие условия

Финансовые структуры предлагают малому, среднему и корпоративному бизнесу несколько кредитных предложений, которые делятся на целевые либо нецелевые кредиты.

Первый вправе использоваться на приобретение коммерческой собственности, различного оборудования, увеличения сырьевой базы или оборотных средств и др.

Нецелевые же используются по усмотрению дирекции предприятия, поэтому подтверждать документально их расходование не нужно.

Ссуды для частных предпринимателей и корпоративных клиентов можно разделить по типу срочности:

• долгосрочные;
• краткосрочные.

К первым относятся кредиты на бизнес, продолжительность погашения которых длиться свыше 24 текущих месяцев, краткосрочные ― 2-24 месяца, что представляется наиболее выгодным, как для банка, так и производственной организации.

Ведь чем меньше срок, тем ниже тарифная годовая ставка, более вероятен возврат денег финансовой структуре.

Годовой процентный курс для каждого предприятия назначается индивидуально.

Он определяется на основании рентабельности бизнеса, срока деятельности производственной организации, показателя кредитного рейтинга и других немаловажных факторов.

При выставлении недвижимости в качестве залога на кредит для бизнеса, определяется степень его износа, ликвидность, рыночная цена.

Банковские требования

Большинство монетарных учреждений России выдает ссуды частным предпринимателям под предоставленное залоговое имущество.

К наиболее обращаемым банкам относятся следующие кредитно-финансовые структуры:

• ПАО Сбербанк;
• ВТБ Банк Москвы;
• Российский сельскохозяйственный;
• ПАО Росбанк;
• АО ЮниКредит, некоторые другие.

Сбербанк предлагает малым, средним и крупным предприятиям оформить ссуды под залоговое обеспечение. Условия кредитования несколько разняться, но общими представлены такие показатели:

• годовой процентный курс ― 15-20 пунктов;
• продолжительность ― до 120 текущих месяцев;
• минимальный размер кредита ― от 150 000 рублей;
• максимальный ― зависит от цены залоговой недвижимости, дохода предприятия.

Монетарная структура также предлагает целевые кредиты с залоговым обеспечением ― приобретение оборудования, строений, транспортных средств для предприятия, как то:

1. Пакет Бизнес-недвижимость рассчитан на сумму не менее 150 тыс. руб., продолжительностью 120 текущих месяцев, процентный тариф начинается от 14,74 пункта.
2. Бизнес-инвест ― период не более 120 месяцев, процентный курс ― 14,82.
3. Экспресс-ипотека ― для приобретения коммерческой собственности, ставка ― 15,5 пункта, продолжительность 10 лет.

ОАО Банк Москвы также имеет несколько программ под залоговую собственность:

• Экспресс заем Коммерсант ― сумма не более 4 млн руб., тариф – 21,99 пункта.
• Пакет Оборотный ― 4 млн руб., продолжительность – 24 мес.
• Инвестиционный ― 4 млн, срок – 84 месяца.

Однако нужно принять во внимание, что процентный тариф для каждого предприятия высчитывается индивидуально, на что влияют многие параметры производства.

ПАО Росбанк оформляет ссуды на приобретение автотранспорта, ремонт производственных помещений, покупку оборудования либо недвижимости. Условия получения кредита таковы:

• максимальный размер ― не более 60 млн руб.;
• годовой курс ― 20,30-21,35%;
• продолжительность ― не более 3 лет.

АО ЮниКредит предлагает частным предпринимателям, предприятиям краткосрочные и долгосрочные займы со следующими условиями:

• максимальный размер ― 47 млн руб.;
• продолжительность ― 1-120 текущих месяцев.

Годовой процентный тариф определяется с каждым заемщиком индивидуально.

Способы кредитования

Насчитывается несколько видов получения заемных денег, каждый из которых будет наиболее выгоден руководителю предприятия:

1. Банковский заем ― целевой либо нецелевой, характеризуется небольшой продолжительностью, высоким процентным тарифом, но быстрым принятием решения по выдаче.
2. Потребительский ― предназначен физическим лицам, частным производителям под залоговое обеспечение. Используется при больших сроках действия и несколько сниженном процентном курсе.
3. Кредитование на короткий период под высокий процент с закладным жилым либо коммерческим имуществом.
4. Частным инвестированием занимаются лица, имеющие для подобных целей средства.

Последний способ также принадлежит к закладной категории.

Оформление банковской ссуды

Среди частных предпринимателей и представителей среднего, крупного бизнеса наиболее приемлемым считается банковское сужение денег.

Однако все помещения обязаны пройти регистрацию в Росреестре, присутствовать высокая ликвидность, не быть обремененными обязательствами, иметь достаточно хорошее техническое состояние.

Собственность также может быть в процессе строительства, которая выступит залогом для юридического лица либо частного предпринимателя, до полного возмещения долгового обязательства.

Однако при этом первоначальный платеж может начинаться от 20% стоимости объекта.

Процесс оформления кредита под залог недвижимости выглядит стандартно, лицо подает заявку монетарной структуре на оформление кредита, прилагает ряд документов, которые подтверждают его финансовую характеристику вместе с залоговым описанием.

Также потребуется помощь независимого эксперта, оценивающего недвижимость. Однако некоторые  учреждения предлагают клиентам своих аккредитованных специалистов.

В течение оговоренного банком срока, администрация изучает анкету заявителя, предмет залога, выносит решение.

Если оно положительное, контрагенты подписывают соглашение по кредиту и оформляют обременение залога в Росреестре.

Также имущество обязано быть застраховано клиентом до подписания договора.

Исходя из сказанного, можно сделать вывод, что имея ликвидную недвижимость, представитель малого бизнеса, частные предприниматели могут надеяться на получение заемной ссуды.

Однако финансовые организации неохотно сотрудничают с вновь открывшимся бизнесом, поэтому часто выдают отрицательное решение.