У каждого банка есть свои правила в отношении выдачи потребительских займов, но они не всегда бывают понятный и удобны для клиентов. Многих не устраивают сроки кредитования, которые редко превышают пять лет. Но есть организации, которые предоставляют нецелевую ссуду и на семь лет без залога (данные за 2017 год).
Стандартные сроки кредитования
Если банк предоставляет кредит без обеспечения, он всегда рискует не вернуть свои средства. Даже если человек принесет весь список документов, он всегда может остаться без работы и перестать платить по займу. Тогда банк потеряет прибыль. Чтобы снизить риски, то компании стараются предоставлять кредиты на короткий срок. Тогда можно минимизировать убытки за счет быстрого денежного оборота. Поэтому и сроки потребительских займов такие небольшие.
Некоторые компании соглашаются предоставить ссуды на более длительные сроки. Но в таком случае они требуют предоставить больше документов. Получить дайм без справок и обеспечения на семь лет не удастся нигде. Но если собрать хотя бы минимальный пакет документов, то получить деньги будет проще.
Кредит в своем банке
В настоящее время все люди обслуживаются в банках, кто-то в одном, а кто-то сразу в нескольких. На карточки приходит зарплата, пенсии, другие пособия, люди выплачивают ипотеку, заказывают кредитки и так далее. Если нужно получить потребительский займ, в первую очередь лучше обратиться в банк, с которым уже есть какие-нибудь отношения. В разговоре с менеджером можно добиться лучших условий, чем в других организациях. Это возможно в ряде случаев:
- обслуживание в банке длится больше двух лет;
- справки о доходах будут правдивые;
- кредитная история положительная;
- отношения с компанией всегда были положительные.
Таким клиентам банки готовы предложить смягченные условия кредитования. Можно попросить оставить ставку на общем уровне, но увеличить срок кредитования. Это не быстрое решение, оно может быть принято спустя неделю раздумий. Но если нет никаких претензий со стороны компании, то решение будет принято в пользу заемщика. Если нет времени ждать, придется идти в другую компанию.
Где кредитуют на 7 лет
Не все коммерческие банки соглашаются выдавать кредиты без дополнительного обеспечения на длительное время. Если такие программы и существуют, то клиент должен соответствовать требованиям – например, быть зарплатным клиентом, иметь вклад, быть бюджетником и так далее. Такие требования есть у «ВТБ24», «Россельхозбанка».
У последней компании есть предложения на длительный срок и для новых заемщиков. И хотя срок будет длиннее, но ставка останется на общем уровне.
Есть компании, которые выдают деньги на семь лет, но их немного. Хорошие предложения были в 2017 году у «ЮниКредитБака» и «Бинбанка».
Кредиты в «Бинбанке»
В этой финансовой организации даже новые заемщики могут претендовать на займ сроком до 84 месяцев. На такой срок можно получить до 299 тысяч. Ставка будет высокой з 29,99%. Но из-за такого долгого времени ежемесячные платежи не будут огромными. Требования для этой программы такие:
- возраст заемщика — 23−70 лет;
- российское гражданство;
- стаж работы на последнем месте – 4 месяца;
- кредитная история без погрешностей;
- надо оставить номер телефона руководителя или бухгалтера.
Воспользоваться этой программой могут только лица, работающие по найму. ИП должны воспользоваться другими предложениями.
Бюджетники и участники зарплатных проектов имеют менее жесткие требования. Например, сумма для них увеличена до двух миллионов, а проценты снижены – 14,99−18,99% в год. Другие категории клиентов могут получить скидку на ставку (0,5% годовых), если отправят заявку с сайта банка.
Кредит в «ЮниКредитБанке»
В этой компании с 2017 года работают новые правила кредитования. Получить деньги на срок до семи лет может даже новый клиент без предоставления обеспечения. Сумма может достигать одного миллиона рублей. Ставки назначаются индивидуально, и зависят от таких моментов:
- 13,9% годовых – для лиц с хорошей кредитной историей, которые работают в компаниях с иностранным капиталом;
- 16,9% годовых – для людей с хорошей кредитной историей без учета места их работы;
- 19,9% годовых – для прочих заемщиков.
Если зарплата приходит на карту этого банка, то ставка снизится до отметки в 17,9% в год. Но окончательный процент будет рассчитан исходя из размера кредита. Для зарплатных клиентов сумма может быть увеличена до трех миллионов, тогда ставка будет 20,9%. Но если человек перешел в разряд премиальных клиентов, то ставка станет фиксированной на отметке в 17,9% годовых. Клиент становится зарплатным, когда получает деньги на карту «ЮниКредитБанка» на протяжении трех месяцев.
Длительные займы оформляются без взимания комиссий. Возможно досрочное погашение без штрафных санкций. Сумма дополнительных платежей никак не ограничена. То есть если получить этот кредит, можно платить досрочно уже на следующий день без штрафов. Требования к клиенту стандартные:
- российское гражданство;
- прописка в регионе, где есть отделения банка;
- стаж работ от года;
- стаж на последнем месте – от четырех месяцев.
Найти в открытом доступе информацию о возрасте клиентов не получилось. Узнать об этом параметре можно только по телефону поддержки: 8-800-700-10-20.
Кредит в «Россельхозбанке»
В этой финансовой организации можно получить займ на 7 лет таким категориям заемщиков:
- обладателям зарплатных карт;
- клиентам, доказавшим свою благонадежность;
- бюджетники.
Клиент становится зарплатным, если получает деньги на пластик банка в течение полугода. Надежным считается клиент с хорошей кредитной историей, который брал кредит в «Россельхозбанке» и отдал его без проблем.
Если человек подпадает хотя бы под одну категорию, то он может получить до 1,5 миллиона на срок до семи лет. Ставка варьируется от суммы ссуды:
- 16% в год при кредите от 200 тысяч;
- 18% в год при кредите до 200 тысяч;
- прибавляется 6% к ставке, если отказаться от страхования жизни и здоровья.
Кредит могут получить лица с российским гражданством, прописанные в России, в возрасте от 23 до 65 лет. Также за последние пять лет должен быть непрерывный стаж работы от года, из них полгода – на последнем месте. Можно привлекать созаемщиков, требования для них лучше узнавать у работника «Россельхозбанка».
Кредит на 7 лет в «Промсвязьбанке»
В этой компании много вариантов долгосрочных займов. Но получить их могут не все категории заемщиков. Среди них:
- госслужащие;
- сотрудники компаний с аккредитацией в этом банке;
- держатели зарплатных карт;
- люди с хорошей кредитной историей в этом учреждении;
- держатели вкладов в компании;
- лица со срочным вкладом, который был закрыт меньше двух лет назад.
К зарплатным относятся клиенты, которые получают здесь деньги в течение четырех месяцев.
Досрочное погашение возможно, но будет отличаться у разных категорий клиентов. Максимальная сумма может достигать полутора миллиона рублей, минимальная для всех категорий одно – 50 тысяч. Ставка ниже всего для зарплатных клиентов и госслужащих – 13,9%, другие получат от 14,9% до 23,9% годовых. Все клиенту могут претендовать на снижение ставки, если заявка оформляется через сайт или личный кабинет. В таком случае скидка составит 1% годовых.
Кредиты в «ВТБ24» на 7 лет
Этот банк внимательно изучает личные данные своих потенциальных клиентов, которые рассчитывают на длительный срок кредитования. Чтобы получить такую возможность, надо приобрести пакет услуг «Привилегия». Сделать это могут лица, которые имеют достаточный оборот средств на своем счету. Так банк страхует себя от потери средств. Условия кредитования такие:
- максимальная сумма – до трех миллионов;
- ставка – 17,5% годовых;
- нужно иметь зарплатную карту от ВТБ;
- страхование своей жизни и здоровья на срок действия договора кредитования.
Если у заемщика оформлен пакет «Привилегия», то сделка заключается под наблюдением персонального менеджера. Список документов небольшой, обычно это паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Получить деньги можно в кассе наличными или переводом на счет в банке ВТБ.
Получить кредит на срок от пяти лет реально даже без обеспечения. Но для этого надо быть трудоустроенным в компании, которая получила статус надежной в глазах банка, или имеет хорошую репутацию в кредитующей компании. Поэтому если есть хорошая кредитная история, то лучше пойти в ту организацию, где человек уже обслуживается, и так договориться о более мягких условиях кредитования.
Комментарии закрыты.