Можно ли попасть в тюрьму за невыплату кредита

Какое наказание грозит должнику, как банк может отказать виновность заемщика

Ставя свою подпись в кредитном договоре, человек берет на себя обязательство по возвращению занятых средств и выплате вознаграждения банку.

Но иногда жизнь меняется так круто, что уже не возможности расплачиваться с долгами. Тогда кредитор может наложить штраф на заемщика и взыскать с него кредитную задолженность через суд.

Обычно суд признает притязания компании существенными и обязывает клиента вернуть деньги любым способом.

Если человек сам не идет на это, к нему придут судебные приставы в рамках закона. Но могут ли дать уголовную ответственность за невозврат займа?

Ответственность за задолженность по кредиту

Конечно, как бы не складывалась жизнь, но если заемщик перестает отдавать деньги, он нарушает права финансовой организации, не выплачивая средства в нужном объеме.

Если договор заключен, то долг отдать придется, иначе могут быть применены такие действия:

  1. Штрафование при задержке платежа, то есть банковское учреждение не привлекает других лиц, а сам пытается договориться с клиентом, требуя вернуть деньги.
  2. Взыскание кредитной задолженности принудительно, то есть через суд. Если вынесено решение в сторону кредитора, то может быть арестовано имущество и счета.
  3. Клиент может попасть и под уголовную статью в некоторых случаях, и ему придется отрабатывать долг, а также его могут засудить под уголовную ответственность.
Поэтому получается, что за невыплату кредита можно попасть под уголовную статью. Но так происходит не со всеми должниками, чтобы до этого дошло, должны быть некоторые сопутствующие факторы.

Процесс взыскания кредитной задолженности начинается с бумаги, которую получает заемщик, где его предупреждают о применении крайних мер, а именно об аресте счетов и имущества.

После банк связывается с коллекторами, но даже если и они не смогли добиться выплаты, то дело идет на рассмотрение в суд.

Там рассматриваются все нюансы и обстоятельства, которые привели к такой ситуации.

Перед вынесением приговора суд должен по действующему законодательству выяснить характер этого явления и принять решение в связи с тяжестью вины клиента.

Неважно, из-за чего не получается выплачивать кредит, но нельзя отказываться от контакта с кредитором или коллекторами, иначе это будет расценено как умышленное отклонение от выполнения взятых на себя обязательств.

Избежать уголовной ответственности можно при любом раскладе дел, если сообщить о невозможности выплаты прямо работнику банковской организации.

Например, жизненные обстоятельства повернулись так, что пришлось уйти с работы, или тяжело заболел близкий человек, такие случаи часто встречаются в работе банковской организации.

Они всегда готовы предложить варианты для решения такого рода проблем, например, отсрочить платеж или дать рассрочку, перезаключить договор в связи с изменившимся финансовым состоянием клиента и интересами компании.

Если самому прийти в отделение и написать заявление о пересмотрении долга, то можно избежать визита коллекторов и уголовной ответственности за кредитную задолженность.

В таком случае компания пойдет навстречу и найдет выход из сложившейся ситуации.

Если же никаких действий решить проблему мирным путем со стороны клиента не предпринимается, он не идет на контакт с банковской организации, то его действия подпадают под статью 177 УК РФ – злостное уклонение от погашения кредита.

Статья получила новую редакцию в феврале 2018 года.

Что грозит за задолженность

Можно самому найти текст статьи в интернете, там говорится об уголовной ответственности за умышленное уклонение от возврата средств банку за долги по кредиту.

Но надо понимать, что истцу придется доказать, что человек не платит по задолженности намеренно, а кредит был изначально взят без намека желание его отдавать.

Суд может прибегнуть к 177 статье только тогда, если задолженность перед банковской организацией больше полутора миллионов рублей, а клиент злонамеренно не платит.

В таком случае есть несколько вариантов наказания:

  1. Штраф в размере 5000−200000 рублей.
  2. Обязательные работы (до 480 часов).
  3. Ограничение свободы на срок до полугода.
  4. Пребывание в колонии общего режима до двух лет.

Получается, что попасть в тюрьму из-за задолженности по кредиту реально?

Да, такие случаи бывали, но крайне редко, потому что на самом деле такие ситуации с уголовной ответственностью встречаются нечасто, а кредитору приходится долго доказывать, что человек пытался обмануть систему.

Как банк доказывает вину клиента

В суде могут быть приняты доказательства того, что человек специально не выплачивает кредит.

Это может быть достигнуто только в случае, если будут приведены факты того, что заемщик может платить за кредитные долги, но он не делает этого сознательно.

Банковская организация будет вынуждена собирать доказательства:

  1. У клиента были задолженности перед другими компаниями, а он все равно брал новые, скрывая эти факты от сотрудников банка.
  2. У клиента есть деньги, который могут использовать для расчета по кредиту, но он не пользуется этой возможностью.
  3. У заемщика есть недвижимость или другое имущество, которое активно используется в сделках, но прибыль идет не на погашение кредита.
  4. Человек, которые не выплачивает задолженность , предоставляет ложные данные о себе, например, преуменьшает уровень дохода, скрывает место работы, дарит имущество родственникам или друзьям.

То есть в вину заемщику можно вменить то, что он пытается скрыть уровень своих доходов, чтобы не выплачивать долг.

Также банк не может все это предоставлять на словах, он должен собрать письменные доказательства, а также фото и видео, но чаще всего собрать такую информацию не удается.

Если клиент имеет большую задолженность перед банком, а вносит платежи маленькими порциями, это не избавит от уголовной ответственности.

Как избежать тюрьмы

Если банк подает заявление суд, поддаваться панике сразу не стоит, скорее всего, уголовная статья еще не грозит.

Если у человека действительно сложная жизненная ситуация, то надо собрать документы, подтверждающие этот факт, показания свидетелей и другие бумаги, которые дадут достаточно доказательств для суда.

Так как большие суммы получить в кредит без залога нереально, особенно при ипотечном кредитовании, то есть всегда есть обеспечение, поэтому об уголовной ответственности уже не может быть и речи.

Если человек находится в сложной жизненной ситуации, не надо доводить дело до обвинений, лучше решить вопрос мирно напрямую с банком.

Никто сразу не пойдет в суд, если есть хоть какая-то возможность вернуть долг постепенно без вмешательств третьих лиц.

Обычно предлагают реструктуризировать кредитную задолженность или заключить новый договор.

В РФ есть уголовная ответственность за задолженность перед банковскими организациями, но эта статья применятся очень редко.

Обычно под нее подпадают те, кто берет кредит с умыслом его не возвращать, если же ситуация иная, все решится мирно.

Но если дело передано в суд, то придется иметь дело с судебными приставами, которые будут искать возможность взыскать долг в любом случае, но и тогда никто не будет говорить об аресте или уголовной ответственности.