Необдуманное оформление кредитных обязательств зачастую приводит к невозможности исполнять возмещение займа в срок либо ведет вообще к отсутствию оплаты. Хотя подобные случаи иногда наблюдаются и при хорошей начальной платежеспособности клиента.
Однако для банков, кредитный договор дороже денег, поэтому они требуют его исполнения любым путем, иногда не делая никаких уступок своему дебитору.
- Отсутствие погашения также сопровождается наложением штрафных санкций за продолжительные просрочки и передачей дела коллекторскому агентству.
Содержание
Срок передачи задолженности в коллекторское бюро
Обозначить точный срок ожидания возмещения задолженности от клиента конкретным банком, не представляется возможным. Многое зависит от внутренних политик монетарной структуры, особенностей предоставленного займа и соблюдения периодичности выплат заемщиком.
Однако перевод задолженности в категорию просроченных исполняется не ранее чем через один месяц, хотя некоторые финансовые учреждения согласны ждать до полугодовалого срока, начисляя при этом штрафы и другие процентные коэффициенты.
Если же от клиента поступает хотя бы один платеж в оговоренном периоде, финансисты автоматически продлевают ожидаемый срок.
Чтобы избежать неприятных разговоров со специалистами по работе с задолженностями ― коллекторами, дебитору предлагается рефинансировать старый кредит, как только у клиента возникают финансовые неурядицы.
Рефинансирование заключается в оформлении нового кредитного обязательства для возмещения им старого.
При наличии положительного кредитного рейтинга совершить операцию рефинансирования не представляет сложности, некоторые монетарные структуры готовы даже обозначить льготный период.
Существующие же просрочки со штрафами делают проведение такой инициализации невозможным либо дебитору будут выставлены ужесточенные правила перекредитования с выплатой денег за предоставленную отсрочку. В худшем случае финансовое учреждение передаст задолженность коллекторам ― внесудебным исполнителям.
- При таком ведении дела, должник вправе обратиться в судебную инстанцию для решения о возвращении старого графика возмещения обязательства. Однако и здесь стоит поторопиться, ведь агентство по возврату просроченной задолженности уже также приняло дело к исполнению и разрабатывает свой график выплат.
Полномочия агентов
Если рассматривать полномочия агентов по возврату долгов, то у них законодательно нет никакой власти. Специалисты имеют те же права и обязанности, как и все граждане государства, не более и не менее.
Поэтому угрозы первых о якобы возможном аресте личного имущества должника являются полной фикцией, не стоящей внимания. Не исключается, что арест имущества может быть произведен, но только после вынесения судебного, но никак не коллекторского решения.
Внесудебные исполнители вправе собирать для последней инстанции документы, собирать сведения о финансовой характеристике должника, периодически напоминать ему об ответственности неуплаты, как в письменной, так и устной форме.
Письменные предупреждения опускаются в почтовый ящик клиента либо передаются лично ему в руки, но не оставляются у дверных проемов или других видных для посторонних лиц местах.
Телефонные уведомления совершаются только в дневное время суток, начиная с 8 часов утра и до 10 вечера. После обозначенного времени телефонные предупреждения совершать запрещено.
Причем все беседы обязаны проводиться с исключением агрессивности, повышенного тона, только вежливое и конкретное обращение, без угроз и оскорблений. При нарушении перечисленных условий, дебитор вправе прибегнуть к помощи правоохранительных органов.
Не исключаются и личные встречи агентов со своими подопечными, но последний вправе разговаривать с ним на пороге квартиры, не пропуская его внутрь. Разумеется, и незаконное проникновение внесудебного исполнителя в жилище должника, как и порча его личного имущества, могут преследоваться по закону.
Коллектор также не наделен правом ограничивать передвижение дебитора, подпирать его входную или подъездную дверь, тем более угрожать арестом имущества.
Передача задолженности агентству
Если же бюро по возврату задолженности не составило подобный контракт, дебитор вправе не обращать на агентов внимания и не выплачивать деньги новым кредиторам.
Последние даже не вправе использовать судебные инстанции, если нет договора продажи долгов банком, причем оформить исковое заявления будет вправе сам должник.
- С другой стороны, агенты бюро могут быть посредниками монетарной структуры, и требовать возмещения банку, что также должно быть подтверждено документально и направлено дебитору.
Правила поведения должника
При передаче дела монетарной структурой коллекторскому бюро, дебитору не рекомендуется уклоняться от встреч с внесудебными агентами, однако, стоит выяснить информацию у банка по поводу передачи дела, название агентства.
Не лишним будет получить и сведения по совершенным ранее платежам и общей сумме задолженности, чтобы своевременно отсечь притязания специалистов по взиманию долгов по самостоятельному их завышению суммы обязательства, что не часто, но случается.
При противоправных действиях работников долгового агентства, угрозах и оскорблениях, дебитор вправе обратиться к правоохранительным органам либо судебным инстанциям с жалобой или исковым заявлением. Однако разумеется, даже вежливое обращение агентов не исключает списание долга по кредиту.
Придется или погашать продолжительно задолженность, либо подтвердить ее залоговым имуществом, если такой пункт предусмотрен контрактом с банком.