Как проходит обновление кредитной истории и сколько нужно ждать

Советы заемщикам и должникам

История взаимоотношений клиента с кредитными организациями– важный фактор при принятии банком решения о выдаче кредита.

Все взаимодействия клиента с кредитными организациями фиксируются и сохраняются в специальное досье, которое хранится в Бюро кредитных историй.

В этом досье фиксируются малейшие нарушения в выполнении лицом своих кредитных обязательств, и негативная история может стать препятствием при оформлении очередного кредита.

Поэтому многих потенциальных заемщиков, успевших испортить свою историю займов, интересует – как часто КИ получает обновление?

Бюро кредитных историй – коммерческая организация, занимающаяся фиксацией и хранением информации о выполнении гражданином своих обязательств по ссудах. Эта организация занесена в Госреестр, ее действие регламентируется законом «О кредитных историях». 

Хранящаяся в БКИ информация является конфиденциальной и может быть оглашена только с разрешения клиента. Основные факторы, препятствующие получению займа – просроченные задолженности и досрочное погашение.

Также негативно влияет на решение банка отсутствие истории. Хоть это и не является поводом для отказа, сумма займа может быть ограничена, а процентная ставка повышена.

Регулярное досрочное погашение также негативно влияет на решение банка, в этом случае кредитор теряет прибыль. Обновление КИ происходит  через пятнадцать лет после внесения последней записи.

Это значит, что, если ваша история безнадежно испорчена, вам придется ждать пятнадцать лет. Однако ситуацию можно поправить.

  • Для начала надо изучить свое досье. Один раз в год это можно сделать бесплатно. Для этого вам необходимо узнать, в каком именно БКИ находится необходимая информация, всего таких бюро 25. Также вам понадобится ваш код, его можно узнать в финансовой организации, с которой вы ранее сотрудничали.

Зайдя на сайт Центробанка, найдите раздел «Кредитные истории» и воспользуйтесь услугой предоставления данных о Бюро кредитных историй. При этом необходимо указать код субъекта.

Если вы его не знаете, вам будет предложено заполнить форму. После этого вы сможете узнать, в какое именно БКИ вы можете обратиться.

Информация не выдается третьим лицам, она тщательно охраняется. Для получения отчета надо направить письмо в БКИ с запросом. Подпись в письме должна быть заверена нотариусом или сотрудником почты.

Если этот способ обновления вам показался слишком сложным, можно воспользоваться услугами платных сервисов, или обратиться непосредственно в банк, где за дополнительную плату вам могут предоставить отчет.

При наличии непогашенных ссуд вам откажут в получении новой, поэтому перед обращением погасите все прошлые долги, так она сможет получить обновление.

Имейте в виду, что новая информация и обновление поступает в БКИ в течение десяти дней с момента проведения операции. Если в вашей истории присутствуют незначительные нарушения, это можно исправить.

Для этого надо выбрать МФО с упрощенной схемой выдачи займов и взять несколько ссуд подряд, своевременно их погашая. Это немного подправит вашу историю.

При этом надо учитывать, что не все МФО отправляют отчеты в БКИ, информацию об этом можно найти на специализированных ресурсах.

Также имейте в виду, что многих кредиторов интересуют ваши кредитные взаимоотношения за последний год. После того, как вы несколько подправите информацию в БКИ и произойдет обновление, можно пробовать обращаться за займом.

При этом стоит выбирать банки с высоким процентом одобрения. Рекомендуем обратиться за получением кредитной карты в Тинькофф или Ренессанс Кредит Банк.

Подводя итоги, отметим, что каждый гражданин должен  серьезно отнестись к своим долговым обязательствам и стараться не нарушать условий договора, чтобы не пришлось выяснять когда будет обновление. В противном случае можно попасть в «черный список» на ближайшие пятнадцать лет.