Где получить займ с залогом жилья пенсионеру

Особое предложение, обратная ипотека, пакет необходимых документов

Сейчас банки часто заключают сделки на кредитование с пенсионерами. У многих разработаны программы, которыми может воспользоваться эта категория граждан.

Но оформить таким способом можно сумму только до 300 тысяч, и только если пенсионер получает пособие на карту банку, предоставляющего займ.

А что делать, если нужна другая сумма? Можно пойти в компанию, где выдают деньги под залог имущества.

Указанные условия были действительны в январе 2018 года. Чтобы получить актуальную информацию, надо обратиться непосредственно к сотрудникам банка.

Кто дает кредиты пенсионерам

Многие компании предлагают займы под залог недвижимости.

С пенсионерами охотно работают солидные организации, самые популярные — «Сбербанк», «ВТБ 24», «Россельхозбанк».

Здесь больше гарантирован положительный ответ.

Особое предложение

Пенсионеры, у которых есть свое жилье, могут взять обратную ипотеку.

Суть этой услуги в том, что человек отдает в залог свое имущество, получает за это деньги, но получает право собственности на эту жилплощадь до конца своих дней.

После смерти заемщика жилье становится собственностью банка.

Так часто поступают пенсионеры из США и Европы. В России такое явление появилось недавно. Наиболее надёжный партнёр при такой сделке – АИЖК.

Но сейчас рассмотрим стандартные условия кредитования с залогом.

Сбербанк

Главный российский банк предлагает клиентам пенсионерам потребительский кредит с залогом недвижимости.

Оформить его могут люди до 75 лет, причем этот порог возраста должен быть достигнут по истечение срока действия договора.

Сумма получаемого займа определяется исходя из рыночной стоимости залога. Максимальны лимит – 60% от стоимости недвижимости, но не больше 10 000 000 рублей.

Залогом может стать: квартира, дом или коттедж, участок земли, гараж.

Сделать залогом часть жилья или комнату в коммунальной квартире не удастся. Есть у банка свои требования к объекту обеспечения – он должен быть возле города или в его черте.

Это надо уточнять в банковском отделении.

Срок кредит может достигать 20 лет, все зависит от возраста клиента. Человек в 60 лет может заключить договор только на 5 лет.

Ставка по этому кредиту достигает 12,5% годовых. Люди, получающие выплаты на карту «Сбербанка», могут получить скидку в 0,5%.

Также еще больше уменьшить ставку можно, если застраховать кредит, тогда придется выплачивать 11% в год. Также придется застраховать залоговое имущество, это обязательное условие.

Заявление рассматривается на протяжении недели. Если оно одобрено, получить деньги можно в течение месяца.

ВТБ 24

В этой компании выдают займы под залог недвижимости только работающим лицам пенсионного возраста. Тем, кто живет только на пособие и не работает, будет отказано в обслуживании.

Для этого кредита есть ограничения по возрасту, которые действуют для всех категорий клиентов:

  • для женщин – до 60 лет;
  • для мужчин – до 65 лет.

Этот возраст может быть достигнут на момент окончания действия договора. Максимальный срок кредитования – 20 лет. Оставить в залог в банке можно только жилье в многоэтажке.

Обеспечением не может стать комната, земля, дом или другие объекты.

Сумма кредита в «ВТБ 24» определяется исходя из цены жилья. Максимально можно рассчитывать только на половину указанной стоимости, но менее 600 000 рублей, но и не больше 15 000 000 рублей.

Кредит выдается только в российских рублях.

Ставка фиксирована и равна 11,75% в год. Тем, кто получает зарплату или пенсию в банке, предоставляется скидка в 0,3%.

Также придется застраховать заложенное имущество. Страхование жизни и здоровья необязательно. Но из-за отказа ставка вырастет на 1%, но это все равно может быть выгоднее, чем платить страховку.

Для пожилых людей стоимость собственного страхования может быть очень высокой.

Заявка в «ВТБ 24» рассматривается за 5 дней после того, как подан последний документ.

Россельхозбанк

В этой компании выдают кредиты пенсионерам под залог недвижимого имущества, если клиенту на момент окончания договора исполняется не больше 65 лет.

Залогом может быть только квартира или дом. Банк выставляет требования к состоянию недвижимости, а также его удалению от города.

Условия могут меняться от региона к региону, поэтому их надо уточнять у работников «Россельхозбанка».

Максимально по этому кредиту можно получить 10 миллионов, но не больше половины от стоимости залога. Минимальный размер ссуды – 100 тысяч.

Можно позвать в помощь поручителей и созаемщиков. Супруги становятся обязательными созаемщиками.

Кредит выдается на 10 лет с поправкой на возраст заемщика. Ставка будет меняться в индивидуальном порядке.

Если человек зарекомендовал себя как благонадежного клиента или имеет зарплатную или пенсионную карту здесь, то он получит залог под 12,5% в год. Для других ставка будет 13,5% годовых.

Залоговое имущество надо застраховать, без этого кредит не предоставят. Страхование жизни и здоровья добровольное.

Заявка рассматривается за неделю. Деньги можно получить наличными или на открытый в банке счет. Комиссия за это не берется.

Какие нужны документы

Couple with laptop

Каждая программа имеет свои особенности и требования, но есть основной набор документов, который одинаков у всех банковских организаций. Кроме анкеты клиенту надо принести:

  • копию паспортных страниц;
  • копию пенсионного;
  • копию СНИЛС;
  • справку о доходах.
Получить бумаг по форме 2-НДФЛ можно в отделении ПФ по месту жительства. Работающие пенсионеры могут принести справку с работы по форме банка или налоговой службы.

Также подтвердить доход можно выпиской со счета, бумагами на вклады и другими способами.

Дополнительно надо собрать документы на недвижимость, которая будет выступать залогом. Обычно это:

  • бумаги, подтверждающие факт приобретения жилья, его приватизации и так далее;
  • свидетельство о праве собственности;
  • кадастровый документ;
  • выписка из домовой книги, где указаны прописанные лица.

После первого просмотра заявления банк просит клиента провести оценку стоимости залогового объекта. Получить бумагу можно только у компаний, которые сотрудничают с кредитором.

Если получить бумагу у другого специалиста, она просто не будет принята.

Иногда могут понадобиться дополнительные документы. Полный список даст банковский сотрудник.

Обратная ипотека

Достаточно новое предложение от АИЖК для пенсионеров и не только. Главное отличие от обычных кредитов в том, что после получения займа не надо платить каждый месяц.

Жилье становится залогом, человек получает деньги в количестве, прописанном в бумагах, и использует их для своих нужд.

В чем плюс для компании? После завершения жизни заемщика недвижимость становится собственностью юридического лица.

Она продается, а агентство получает прибыль. Наследники пенсионера имеют первоочередное право на выкуп.

Но сумма будет учитываться вместе с процентами, которые «накапали» за время пользования деньгами. Сейчас ставка фиксированная – 9% годовых.

Есть два варианта получения средств:

  • сразу всю оговоренную сумму;
  • каждый месяц равными частями.
Если человек умирает раньше, чем компания выплатит всю прописанную в договоре сумму, наследник получит ее остаток целиком наличными.

Пользоваться обратной ипотекой могут люди в возрасте от 68 лет. Более молодые люди получат отказ или дадут минимальную сумму. Максимальный размер кредита – 70% от оценочной стоимости жилья.

Есть еще несколько ограничений по этому предложению:

  • если в доме прописаны несовершеннолетние или люди с инвалидностью, то получить кредит невозможно;
  • если прописаны трудоспособные люди, то они должны принести заверенные у нотариуса согласия на эту процедуру;
  • состояние недвижимости должно быть признано удовлетворительный в соответствии с нормативами Жилищного Кодекса.
Пенсионер может не бояться выселения из своего жилья. Недвижимость остается в его собственности до самой смерти.

Когда вся сумма выплачена, он продолжит жить в доме с родственниками или под опекой социальной службы. Но он обязан будет поддерживать жилье в ликвидном состоянии.

Обратная ипотека – это нецелевой займ. Деньги, переданные банком, можно отдать на любые нужды.

Документы для оформления сделки такие же, как и для получения обычного кредита с залогом имущества. Но кроме бумаг из списка надо принести еще:

  • данные о людях, имеющих временную прописку в квартире;
  • справку об отсутствии долгов по оплату коммунальных платежей;
  • нотариально заверенное согласие всех прописанных в жилье на залог;
  • справку об отсутствии налоговой задолженности на эту квартиру.

Подробнее узнать о предложении можно в офисе АИЖК по месту регистрации клиента.