Есть ли возможность оформить кредитку с плохой КИ

Открытые просрочки и их влияние на получение карты, нюансы оформления

Заемщики, которые вовремя выплачивают задолженности, не имеют проблем с банками. Иная ситуация у тех, кто допускал просрочки и даже сталкивался с судебными приставами.

Но и в такой ситуации можно попробовать получить кредитную карту. Сделать это можно даже не выходя из дома – курьер доставит пластик по любому адресу.

Что такое кредитная история

В кредитной истории указывается, как человек вел работу с банком, как вносил ежемесячные платежи. Все просрочки и долги будут отражены в КИ.

Банки в первую очередь перед вынесением решения изучают кредитную историю. У тех, кто добросовестно выполнял условия договора, проблем не будет.

В противном случае клиенту придется собирать дополнительные бумаги, чтобы убедить компанию выдать новый займ. Далеко не все компании решаются выдать займ заемщику с темными пятнами в КИ.

Где находится кредитная история

Все КИ россиян находятся в бюро кредитных историй. Получить к ним доступ организация может только с письменного согласия пользователя.

Бюро – это коммерческие организации, которые предоставляют отчеты о заключенных сделках и их ведении. В Российской Федерации насчитывается 21 такое учреждение.

Долги, их влияние на получение кредитки

Есть четыре разновидности просрочки, определяющий критерий – срок:

  1. Данные не отправляются в бюро, если деньги пришли через 10 дней после пропущенного срока. Этот эпизод не делает историю плохой и не станет препятствием к получению кредитки.
  2. При задолженности в 10−30 дней банковская организация тоже может закрыть глаза, но учтет этот нюанс при расчете процентной ставки. Также может измениться срок выдачи карты и лимит. Они уменьшатся.
  3. Банк может одобрить кредит, даже если просрочка была больше 30 дней. Но в таком случае ставка станет очень большой, а сумма снизится еще больше. Получить большую сумму можно, если без проблем выплатить новый займ.
  4. Самые бесперспективные просрочки от 60 дней. Для таких клиентов вероятность получить новый займ приближается к нулю. Но и они имеют шанс получить кредитку.
Также определяющим моментом становится давность просрочек и их количество. Отношение будет более лояльным, если клиент просрочил один раз, а потом не допускал такого.

Если же неуплаты были постоянно, то отказ будет дан с большой вероятностью.

Дадут ли карту при плохой кредитной истории

Оформление кредитки при наличии плохой КИ становится сложным. Но отчаиваться не надо. Можно найти выход из любой ситуации.

  1. Прийти в компанию, где оформлена зарплатная карта. Тогда есть большая вероятность, что решение будет положительным, даже при плохой и подпорченной репутации. Банковская организация имеет доступ к счету человека, а значит сможет заморозить его в случае образования долга.
  2. Можно отправить заявки в несколько организаций, которые специализируются на выдаче карт, в том числе и людям с плохой историей по займам.

Клиенты с плохой историей по займам могут получать предложения, способные улучшить их репутацию. Например, взять небольшой кредит на долгое время. С этим справится практически любой.

  1. Проще всего отправить заявку онлайн прямо на портале банка. Тогда можно выбрать наиболее удобные для себя варианты, потому что компании находятся в рамках жесткой конкуренции.
  2. Люди с неоплаченным до конца кредитом могут рефинансировать свою задолженность. Тогда можно улучшить репутацию плательщика.

Где выдают карты

Банк «Тинькофф» предлагает множество вариантов кредитных карт. Сотрудники подберут вариант для тех, кому надо подправить плохую  историю по ссудам.

После закрытия долга получить в кредит большую сумму станет проще.

Так же работает банк «Русский Стандарт». Кредитки выдают, применяя условия, зависящие от просрочек по прошлым кредитам. Сроки и суммы будут минимальными.

Если все платить вовремя, то постепенно можно получить более выгодные условия.

Банк «Авангард» тоже работает со всеми клиентами, которые приносят нужные документы. Особенно важно уделить внимание тем, которые указывают размер дохода и место работы.

Также клиенты могут обратиться в микрофинансовые организации.

В каждом случае решение принимается в индивидуальном порядке. Желательно исправить свою плохую историю до того, как обращаться к кредиторам.

Рефинансирование

Некоторые банковские организации предлагают услугу рефинансирования, в том числе по кредитным картам.

Главный плюс этой процедуры – уменьшение финансовой нагрузки, еще один – уменьшение процентной ставки.

С помощью перекредитования можно объединить в один долг несколько имеющихся. Общий платеж будет меньше, потому что график составляется максимально удобно для клиента.

Например, можно несколько кредитных карт закрыть одним потребительским кредитом.

Чтобы решить проблему с плохой КИ, надо обратиться в банковское учреждение, которое выдало карту. Там дадут справку, где написано об оставшейся сумме долга.

Потом можно нести документ в компанию, где предлагают услугу рефинансирования. Затем пишется заявление, чтобы получить кредитную карту.

Когда сотрудники банка получат всю нужную информацию, они посчитают суммы платежей. Это предложение будет более актуальным, если платеж станет меньше, чем по предыдущим займам.

Советы при подаче заявки

Уже были даны рекомендации, которые увеличивают шанс на одобрение кредитной карты при плохой кредитной истории. Вот советы, как улучшить ситуацию еще:

  1. Собрать сразу максимальный пакет документов. Лучше, чтобы в нем была справка о размере зарплаты по форме 2-НДФЛ. Банки лояльнее ведут дело с клиентами, которые подтверждают свою состоятельность. Также пригодятся любые дополнительные документы, которые сообщают информацию о человеке.
  2. Лучше отправить сразу несколько заявок. Так увеличится скорость получения положительного ответа. Если один банк откажет, другой может предложить решение проблемы. Проще всего сделать этой через сайты компаний.

Альтернативные варианты

Можно получить кредитку с плохой КИ в магазине, например, в супермаркете. Это так называемые «быстрые кредиты». Они выдаются легко, но переплаты по ним большие.

Еще можно воспользоваться помощью кредитного брокера.

Они повышают вероятность получения положительного ответа, но ставки все равно будут большими, потому что придется выплатить вознаграждение посреднику за работу.

При получении карты с плохой КИ нужно не допускать просрочек и выполнять все условия договора.

Как работать с документами

При сборе документов надо проявить сноровку и внимательность. Отказать могут даже тем, у кого кредитная история стерильная, то есть они до этого не брали никаких займов.

Причина отказа простая – банк не знает о платежеспособности клиента. Даже если написано, что для заключения сделки нужен только паспорт, новым клиентам надо принести справку о доходах.

  1. Больше вероятность получить положительный ответ у тех, кто работает на одном месте больше двух лет.
  2. Справка о доходах должна снять почти все вопросы.
  3. Также можно взять справки у банков, в которых были успешно закрыты кредиты.
Все собранные или отсутствующие документы влияют не только на решение о выдаче карты. Они также участвуют в формировании предложения для конкретного клиента.

Получить кредит можно и только по паспорту, но с максимальным процентом. Но можно его снизить, если принести справку с работы.

Лучше потратить время на сбор документов, чем переплачивать по кредиту. Но в некоторых банках можно получить кредитку и без предоставления справки о доходах.

В крайнем случае можно обратиться в МФО. Но у них процент будет еще выше.

Что надо знать при получении карты

Написать заявление и забрать кредитку можно при личном визите в офис компании.

Сотрудники принимают решение после рассмотрения всех предоставленных бумаг. Карточка доступна после официального одобрения.

В банках свои условия для тех, кому нужна кредитная карта:

  • карта начинает работать после первой оплаты;
  • нужно позвонить в банк;
  • придется еще раз прийти в отделение банка.
Также у многих карт есть беспроцентный период погашения задолженности, обычно около 55 дней. Высокие проценты стимулируют клиентов платить по счетам вовремя.

Если просрочить платеж, можно получить штраф от компании.

Кредитки используются для расчетов в магазинах и компаниях. Лучше не использовать их для получения наличных, потому что за это часто берется комиссия.

Когда деньги вернутся на счет, можно опять пользоваться услугами карты.

Любой человек может отправить запрос в бюро кредитных историй. Так расскажут, откуда взялась задолженность, как справиться с ней.

Иногда бывает, что долг уже погашен, а в бюро данные еще не обновились. Тогда придется идти в банк, брать справку о погашении. И с этим документом идти в бюро, чтобы они исправили информацию.

Если нет времени на исправление, то полученную справку можно приложить в подаваемому заявлению.

Размер средней процентной ставки

Кредитные карты предусматривают более высокие проценты за пользование финансами. В основном размер колеблется в размере от 19% до 45%.

Такой диапазон появляется из-за того, что каждый клиент получает свои условия. Чем лучше кредитная история, выше зарплата, тем ниже ставка. В стоимость кредита кроме ставки включаются:

  1. Стоимость годового обслуживания, обычно равна 500 рублям в год.
  2. Комиссии за операции с наличными. Иногда достигает 2,5% от снимаемой суммы.
  3. Плата за смс-информирование. Услуга необязательная. Стоимость в год – до 600 рублей.

Если не вовремя вернуть деньги, можно получить штраф и плохую КИ. Обслуживание карт дорогое, но плюсы от их наличия обычно перевешивают.

Так что между потребительским кредитом и картой лучше выбрать пластик.