Как получить кредит на открытые собственного малого бизнеса с нуля

Условия кредитирования ИП, быстрый займ с залогом, варианты кредитирования

Многие хотят открыть собственное дело, тем более, что сейчас малый бизнес поддерживается государством.

Процесс оформления предпринимательства не сложный – надо зарегистрироваться в налоговой, разработать бизнес-план и найти денег на начало деятельности.

Обычно вопрос возникает по последнему пункту, потому что нужная сумма есть не у всех, а банки не спешат выдавать кредиты для этих целей.

Но есть несколько организаций, занимающихся поддержкой молодых предпринимателей и их малого бизнеса.

Почему не дают кредиты

Вполне логичное решение – взять кредит, чтобы открыть свой бизнес. Но банки не хотят выдавать деньги на такое рискованное дело. Причин несколько.

Разорение малого бизнеса может наступить до завершения срока кредитования. Также открытая компания может быть убыточной на протяжении какого-то времени, и возможности отдать долг у нее не будет.

Еще одна причина – у бизнесмена нет обеспечения для ссуды. Если уже есть какое-то имущество, то можно его отдать в залог.

Часто у компаний не один, а несколько учредителей, все они несут ответственность за выплату кредита, поэтому в таком случае получить назад деньги будет проще.

Получить деньги на открытие малого бизнеса с нуля сложно. Все равно придется дать какую-то гарантию кредитору.

Условия кредитования ИП

Первый момент – обеспечение займа. Банк не захочет нести убытки, поэтому при наличии гарантий легче согласится на кредитование.

На начальном этапе своего малого бизнеса у предпринимателя нет еще залогового имущества, поэтому некоторые решают отдать для этого свою квартиру или машину, а это уже опасно для самого человека.

Тем более, что не каждый банк возьмет как обеспечение единственное жилое помещение клиента, потому что при задолженности даже суд не сможет выселить из него человека.

Чтобы компенсировать свои риски, компания может предложить ИП небольшой ссуд, но под высокий процент.

Поэтому некоторые набирают несколько потребительских кредитов, что тоже невыгодно для клиента.

Как вариант – обращение в Фонд содействия предпринимателям. Это государственная структура, которая выступает поручителем при кредитовании ИП.

При этом сами предприниматели должны иметь грамотно составленный бизнес-план и соответствовать другим требованиям.

Предложения банков

Постепенно возможностей для такого кредитования становится все меньше, потому что новые предприятия все чаще становятся банкротами, проработав меньше года.

Банки теряют много денег, потому что деньги возвращать некому. Поэтому ИП следует обратиться в крупные структуры. Среди них «Сбербанк», «ВТБ24» и «Альфа-банк».

Они охотно идут на сделки с бизнесменами на довольно выгодных условиях и предлагают подъемные проценты для кредитирования на открытие малого бизнеса, но выставляют жесткие требования.

Быстрый кредит с залогом

Программа «Сбербанка» разработана для молодых бизнесменов. Главное условие – наличие обеспечения. Залогом может стать любая недвижимость или поручители.

Ссуд нецелевой, то есть не надо давать отчет о трате средств. Ставка колеблется от 16% до 23%, максимально можно получить 5 миллионов, срок – до трех лет.

Бизнес-экспресс

Программа банка «ВТБ24», одна из самых доступных для свежеиспеченных ИП, поэтому эта компания кредитует половину молодых компаний России.

Залог для данной программы не нужно, но если его предоставить, шанс на кредитование на открытие малого бизнеса увеличится. Главное условие – наличие поручителя.

Ставка начинается со значения 14,5%, срок – до семи лет, сумма до 4 000 000 рублей.

Инвестиционный

Еще она программа банка «ВТБ24» на открытие малого бизнеса, но это целевой займ для покупки имущества новой компании. Обеспечением становится залог и поручительство.

Ставка – от 10,1%, максимальная сумма – 4 миллиона, срок – до 10 лет.

Для каждого кредита на открытие малого бизнеса надо собрать пакет документов, включающий паспорт клиента, свидетельство из налоговой о регистрации, справку из банка, где открыт счет.

Для залогового займа надо собрать бумаги на залоговое имущество.

Также при некоторых обстоятельствах могут понадобиться дополнительные бумаги: бизнес-план, договоры с поставщиками, арендаторами и другие.

Варианты кредитования

Если получить кредит на открытие и развитие малого бизнеса не получилось, то не надо отчаиваться.

Если компания начинает приносить прибыль по бизнес-плану, то риски уменьшатся, а значит можно попробовать взять потребительский кредит.

В банках реально получить до полутора миллионов на открытие своего бизнеса, а этого хватит для стартового капитала. В «Сбербанке» есть предложение о залоговом кредите, где для обеспечения берется недвижимость.

Но решаться на эту авантюру надо крайне осторожно, чтобы не потерять свое имущество.

Еще один вариант – инвестирование. Есть компании, которые готовы вложиться в открытие нового малого бизнеса.

Чтобы получить такую поддержку, надо предоставить хороший бизнес-план, чтобы показать, в чем будет выгода инвестора. Условия возврата денег оговариваются в частном порядке.

Это может быть право на часть выручки, или же сумма будет возвращаться с процентами.

Начинающий бизнесмен редко может рассчитывать на банковское кредитование.

Мало ИП могут выступить поручителями за новичка перед банком, не все готовы ставить свое имущество залогом для обеспечения займа.

Поэтому во время планирования своей деятельности надо иметь грамотно составленный план и поискать альтернативные способы получения стартового капитала.