Многие финансовые организации предлагают услуги рефинансирования различных видов займов. Это относится и к ипотеке. Чаще всего к такой услуге прибегают при возникновении у заемщика трудностей с выплатой задолженностей.
В этом случае клиент обращается в кредитную организацию с документальными подтверждениями своих проблем. Банки чаще всего идут навстречу клиенту, понимая, что в противном случае им будет сложнее вернуть заемные средства.
Они не обязаны идти на такие уступки, процент отказов высок, однако такой компромисс позволяет не потерять клиента и вернуть большую часть кредита, либо полную сумму, но с отсрочкой платежей.
- Рефинансирование можно оформить как в кредитной организации, выдавшей первоначальный кредит, так и в стороннем банке. При этом в своем банке можно получить хорошие условия и сам процесс оформления упрощен, так как банк уже имеет полную информацию о заемщике.
Высокие шансы на одобрение процедуры имеют клиенты с положительной кредитной историей, ранее добросовестно выполнявшие свои обязательства перед кредитной организацией. При этом надо сообщить в банк о возникших трудностях как можно раньше, не допуская серьезных просрочек.
Максимальный срок просроченного платежа каждая организация устанавливает на основании своего внутреннего регламента. Обычно серьезной просрочкой считается срок в один месяц.
Кроме возникших затруднений причиной для рефинансирования могут стать права на льготы, появившиеся после оформления займа. В этом случае надо обратиться в банк с документами, подтверждающими наличие льгот. Условия займа будут пересмотрены с учетом новых данных.
Процедура имеет смысл, если после пересмотра условий кредита ставка будет снижена не менее, чем на 1,5%. Надо учитывать, что сама процедура также потребует некоторых расходов.
По сути – это оформление нового кредита, поэтому некоторые процедуры, такие как страхование, оценка недвижимости, регистрация объекта, придется проводить повторно.
Не имеет смысла рефинансировать ипотеку, если выплачено более половины задолженности. В ипотечном кредитовании применяется, как правило, аннуитетная система погашения.
Это означает, что в первую очередь погашается процентная часть займа. В этом случае увеличение срока действия договора приводит к уменьшению экономии на процентах.