Может ли частный предприниматель получить ипотеку

Пакет необходимых документов, условия ипотеки для предпринимателей

В нашей стране государство стремится поддерживать предпринимателей, работающих в сфере среднего и малого бизнеса, поэтому количество ИП постоянно растет.

Но у тех, кто содержит малый бизнес, есть потребность в приобретении жилья, поэтому он вынужден идти в банк за ипотекой. Поэтому часто спрашивают, может ли индивидуальный предприниматель получить такой займ?

В таком случае процесс оформления сделки более длительный и сложный, но сделать это возможно.

Почему же индивидуальные предприниматели вынуждены совершать дополнительные действия при оформлении ипотеки?

Дело в том, что у них источник дохода не постоянный. Он имеет свое дело, которое приносит прибыль, но это не постоянная величина, которую требует банковская организация.

В любое время ИП может потерять прибыль, доход сойдет на нет, а значит у него не будет возможности платить по счетам.

Как кредитуют ИП

Взять ипотеку может тот индивидуальный предприниматель, который выполняет все условия банка:

  • бизнес не должен быть сезонным, то есть доход должен быть круглогодичным;
  • кредитная история должны быть положительной;
  • банки выбирают в качестве клиентов тех индивидуальных бизнесменов, которые работают не по упрощенной системе налогообложения;
  • в банк надо принести бумаги, которые показывают реальный размер доходов.
Можно сказать, что индивидуальные предприниматели могут идти в банк за ипотекой не раньше одного года своей деятельности, чтобы предоставить сотрудникам компании бумаги, отражающие его прибыль и уровень дохода.

Почему же кредиторы не хотят связываться с теми, кто работает по упрощенной системе налогообложения?

Потому что в таком случае индивидуальный бизнесмен платит налог с прибыли, а не оборота, поэтому банк будет оценивать реальный доход клиента.

Ипотека для ИП

Как получить ипотечный займ ИП? Сначала надо понять, что условия для предпринимателей более жесткие, чем для частных лиц.

Это будет заметно по размеру процентной ставки – она будет выше, чем для других категорий клиентов, и сможет достичь даже 17% в год.

Сроки будут тоже небольшими, обычно не больше десятилетия, в то время как физлица могут растянуть выплаты на 30 лет. И еще одно важное условие – размер первого взноса.

Предприниматель должен предоставить сразу от 20% стоимости покупаемой недвижимости.

Требования к заемщику тоже отличаются от тех, что предоставляются к физическому лицу. ИП должен работать на российской территории, сам владелец компании должен быть россиянином.

Важен и размер годовой выручки, чтобы получить ипотеку, он должен быть меньше 400 миллионов.

Еще одно важное условие для ипотеки – это возраст, обычно он должен быть в диапазоне от 21 года до 65 лет, также должна быть постоянная местная прописка и хорошая кредитная история.

Жилье остается залогом для банка, пока не будет до конца выплачена его стоимость.

Какие документы нужны

Какой список документов надо предоставить предпринимателю в банк для оформления ипотеки? К обычному пакету добавляются:

  • свидетельство из налоговой о состоянии на учете как индивидуальный держатель бизнеса;
  • разрешение на ведение деятельности;
  • декларация по форме 3-НДФЛ за истекший год;
  • отчеты;
  • документы на любую собственность клиента.

Надо позаботиться о сборе всех нужных бумаг и пойти в ту банковскую организацию, где хочется взять ипотеку.

Сам процесс работы с бумагами и заключение договора будет таким же, как и для физических лиц.

Пишется заявление в отделении банка, ожидается решение, потом приносятся недостающие бумаги, заключается договор с застройщиком или продавцом, приносится следующая порция документов на покупаемый объект.

После заключается договор на приобретение недвижимости, клиент приносит первый взнос в банк, а кредитор отправляет всю оговоренную сумму продавцу.

Могут быть отличия в процессе оформления договора в разных банках, потому что она регулируется внутренним распорядком конкретной компании.

Действующие предложения

Есть несколько банков, которые пользуются особой популярностью у предпринимателей.

Конечно, их очень много, есть общефедеральные и местные компании, которые ведут работу с индивидуальными бизнесменами, представленные банки просто одни из самых популярных.

Сбербанк

Та компания активно сотрудничает с предпринимателями в выдаче ипотечных займов. Здесь заключается много подобных сделок, поэтому для начала можно обратиться именно в этот банк.

Для ИП в настоящее время здесь есть особое предложения, по которому надо принести всего два документа.

Клиент должен предоставить сразу половины от стоимости покупаемого жилья для первого взноса. Тогда оставшиеся деньги он получает по паспорту и другому документу, удостоверяющему его личность.

Условия предложения следующие: ставка начинается от 10,4% годовых, может вырасти, если клиент отказывается от страхования себя и других факторов.

Получить займ могут лица в возрасте от 21 года и до 75 лет, срок может быть растянут на 30 лет. С каждый клиентом ведется индивидуальная работа.

При таком раскладе не надо собирать документы о размере своего дохода.

ВТБ24

Индивидуальные предприниматели и частные клиента могут взять здесь ипотеку по программе «Победа над формальностями». Условия здесь одинаковые для всех категорий заемщиков.

Ставка начинается от 14,5% годовых, первый взнос должен быть не менее 40% от стоимости квартиры.

Суть предложения такая же, как и у «Сбербанка» — не надо подтверждать уровень своего дохода и приносить справку с работы.

Получается, что ИП может взять ипотечный кредит, но этот вопрос решается в каждом случае индивидуально, а исход будет зависеть от внутреннего регламента компании.

Некоторые кредиторы вообще не имеют дел с предпринимателями, а их работникам готовы предлагать общие условия.

Поэтому надо тщательно узнать обо всех предложениях банковских организаций и отправить заявки в несколько компаний разом.