Плюсы и минусы ипотеки от АИЖК

Необходимые документы, условия, как получить

Плюсы и минусы ипотеки от АИЖК

Расшифруем аббревиатуру – АИЖК это агентство ипотечного жилищного кредитования. Эта государственная организация, основанная в конце девяностых, существует в виде открытого акционерного общества. Область деятельности – недвижимость.

Ипотека АИЖК

Услуги – стимулирование рынка доступного жилья, создание благоприятных условий для оформления ипотечных займов для населения. Также организация занимается снижением финансовых рисков на рынке жилья, разработкой и проведением антикризисных программ и т.д.

Практически по всем указанным направлениям достигнуты хорошие результаты. Особенно это заметно по итогам деятельности в период с 2005 по 2016 год. За это время объем ипотечных займов увеличился примерно в 20 раз, и составил в 2016 году 1,47 триллиона рублей.

Из этого периода можно особо выделить 2014 год, когда было оформлено более миллиона ипотек на общую сумму 1,76 триллиона рублей. Во многом благодаря деятельности данного учреждения ипотека стала обычным явлением для граждан РФ.

При этом не всем еще до конца понятно, что же из себя представляет ипотека АИЖК.

Рассмотрим подробнее деятельность этой организации.

Логотип

Мнение о том, что АИЖК самостоятельно занимается выдачей кредитов, ошибочно. Средства выделяются банками-партнерами агентства.

Роль организации в этом процессе – разработка стандартов таких программ и контроль за их соблюдением. Только строгое следование этим стандартам позволит банку стать партнером АИЖК.

Схема взаимодействия сторон достаточно проста – агентство полностью компенсирует финансовому учреждению затраченные тем кредитные средства. В свою очередь, банк уступает АИЖК права требования по данному кредиту.

При этом банк получает свои комиссионные. В итоге, ежемесячные платежи заемщика по ипотеке поступают на счет агентства. Таким образом, организация гарантирует финансовую безопасность для всех участвующих в программе сторон – заемщиков, застройщиков и финансовых структур.

В списке партнеров АИЖК можно увидеть практически все наиболее значимые и надежные финансовые учреждения РФ. Это Сбербанк, ВТБ 24, Дельта Кредит, Россельхозбанк, Газпромбанк и т.д.

Полный перечень партнерских организаций можно найти на официальном сайте организации по адресу: https://дом.рф/.

Дом РФ

Определенные требования агентство предъявляет и к заемщикам. Участниками ипотечной программы могут стать только дееспособные граждане РФ в возрасте от 18 до 65 лет.

Ссуда выдается на срок не более 30 лет, а приобретенное жилье на срок действия ипотеки находится в залоге. Для каждого региона России установлена своя предельная сумма ипотечного кредита.

Суммы эти могут серьезно отличаться, например, в Москве и Санкт-Петербурге эта планка намного выше, чем в целом по стране. На величину кредитной ставки влияют несколько факторов.


Это срок действия договора, отношение суммы кредита к стоимости залогового имущества, наличие договора страхования. Любая программа ипотеки АИЖК содержит условие обязательного страхования недвижимости.

Личные риски заемщика можно не страховать, однако в этом случае ставка повысится на 0,7%. При внесении заемщиком первого взноса менее 30% от суммы залогового имущества, дополнительно необходимо заключить договор страхования кредитной ответственности.

Такое страхование должно действовать до момента погашения заемщиком недостающей до 30% части долга.

Плюсы и минусы программ АИЖК

Плюсы и минусы программ АИЖК

Основной плюс от сотрудничества с АИЖК – минимальные процентные ставки на ипотеку. Заметно, что эти программы призваны охватить максимальное количество населения различной степени достатка.

Такой подход, несомненно, привлекает максимальное количество граждан. Однако, есть и недостатки. В их числе заемщики отмечают строгие требования к предоставляемым ими документам и достаточно долгое рассмотрение заявок на получение ипотечного займа.

В некоторых случаях этот процесс может растянуться на месяцы. Сотрудники организации объясняют это тем, что заявки проходят серьезную проверку, состоящую из двух этапов.

Вначале проверку проводит банк-партнер, затем – само агентство. А скорость работы госучреждений хорошо всем известна.

Сотрудничество с АИЖК может быть полезно как тем гражданам, которые только собираются оформить ипотеку, так и тем, кто уже заключил такой договор. Первые могут выбрать оптимальную для себя программу, банк и страховую компанию, ознакомиться со списком предлагаемой недвижимости.

Лица, уже заключившие договор ипотеки, могут с помощью программ агентства рефинансировать свой кредит, а также использовать для его погашения материнский капитал. Также у агентства есть возможность реструктурировать ипотечный займ.

Для этого в рамках организации действует специальная структура – АРИЖК (агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов).

АРИЖК (агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов).

Количество ипотечных программ АИЖК велико, каждый может найти здесь оптимальный для себя вариант. Агентство предлагает отдельные программы для военных, на покупку еще строящегося жилья, под залог имущества, имеются программы, включающие господдержку.

Военная ипотека

На сегодняшний день действует программа ипотеки с фиксированной процентной ставкой 9,5% в год. Полную информацию о всех программах и видах услуг агентства вы можете получить на официальном сайте АИЖК, адрес которого мы указывали выше.

Следует помнить, что прямой связи между заемщиком и агентством нет, АИЖК не имеет филиалов, отделений, офисов в регионах.