Ипотечное кредитование в кризисный период

Много граждан, планирующих купить жилье, используя ипотечные программы, интересуются, можно ли это делать в условиях финансового кризиса. Кроме этого их беспокоит снижение цен на нефть и пандемия коронавируса.

Те, кто утверждает, что надо подождать выравнивания ситуации, как правило, жилплощадью уже обеспечены. Не стоит надеяться на значительное снижение цен на жилье.

Это компенсируется повышением ставок по ипотеке, банки в условиях кризиса не упустят этот способ снижения финансовых рисков.

Ипотека – удобный инструмент для стремящихся улучшить свои жилищные условия, и кризис не должен препятствовать этому. Аналитики указывают несколько причин, по которым оформление ипотеки в условиях кризиса даже выгодно заемщику.

Первая причина – медленное повышение процентных ставок. Это процесс неизбежный, однако, как правило, ставки повышаются с некоторым опозданием, что позволяет заемщику оформить кредит с оптимальными условиями.

Следующая причина – инфляционные процессы могут обесценить накопления, в этот период деньги должны работать и ипотека – один из способов снизить влияние инфляции на накопленные средства.

Для этого достаточно, чтобы ваших сбережений хватило на первоначальный взнос, как правило, это от десяти до тридцати процентов стоимости жилья. Еще одна причина, по которой имеет смысл оформлять ипотеку в этих условиях – постоянный рост цен на жилье.

Этот рост обусловлен не столько кризисом, сколько постоянным повышением спроса на недвижимость. Сам кризис больше влияет на ужесточение параметров кредитования, что также подталкивает потенциального заемщика заключить договор ипотеки как можно раньше.

Идеальное соотношение параметров кредитования возможно найти в любых условиях. Однако при этом надо учитывать все возможные риски, связанные с потерей работы и снижением уровня доходов. Не стоит выбирать дорогое жилье на продолжительный период.

Наиболее эффективным является краткосрочная ипотека на недорогое жилье. Это позволяет избежать крупной переплаты и оставляет возможность со временем обменять приобретенную жилплощадь на более просторную.

Рассчитывая условия кредитования, следите за тем, чтобы ежемесячный платеж не превышал 25 -50% совокупного семейного дохода. Определите свои потребности и не платите за лишние метры. Выбирайте жилье, которое, в случае необходимости, вы сможете быстро продать.

Оформляйте кредит в той валюте, в которой вы получаете доход. Это позволит избежать потерь при изменении курсов. Не соглашайтесь на комбинированные ставки, которые преподносятся как пониженные.

Как правило, пониженная ставка действует в течение короткого срока – год-два, далее устанавливается плавающая ставка. Выбирайте фиксированную ставку, системы начисления процентов с плавающим индексом приводят к дополнительным финансовым рискам.

Если такие ставки не ограничены верхним пределом, заемщик рискует в результате их постоянного повышения оказаться неспособным своевременно выплатить кредит. Не возлагайте больших надежд на рефинансовые услуги, процент отказов в условиях кризиса заметно повышается.

На основании предложенного графика платежей постарайтесь отложить часть средств на случай непредвиденных обстоятельств.

Этого запаса должно хватить на погашение кредита в течение трех-шести месяцев при условии, что вы в это время не будете иметь постоянного дохода. Помните, что в сложной ситуации вы можете обратиться в банк с запросом кредитных каникул.

Ознакомившись с комментариями специалистов по работе с недвижимостью, отметим, что они рекомендуют не откладывать оформление ипотечного кредита. По их мнению, сегодняшняя стоимость жилья находится на приемлемом уровне.

Цены медленно растут, дальнейшее развитие ситуации зависит от того, как быстро закончатся карантинные мероприятия. Ели они продлятся длительное время, возможно даже снижение стоимости жилья, однако цены на жилье и процентные ставки вряд ли вернутся к прежнему уровню.