Оформление автокредита в Сетелем банке

Условия, необходимые документы, ставки

Не каждому из нас по силам приобрести за имеющиеся средства автомобиль, поэтому большое количество автолюбителей пользуется услугами автокредитования. Оформление целевого кредита на приобретение автомобиля становится обыденным явлением.

Финансовых организаций, предлагающих такую услугу, достаточно много, главное для потенциального заемщика – сделать выбор. Одной из организаций, выдающих кредиты на покупку автомобиля, является Сетелем банк.

Это розничный банк с большим перечнем услуг кредитования. Рассмотрим подробнее, что же этот банк может нам предложить.

На рынке финансовых услуг Сетелем банк появился давно, однако не очень известен широкому кругу. Причина этого кроется в его узкой специализации. Данное финансовое учреждение не выпускает банковских карт.

Здесь распространены программы сотрудничества с известными торговыми площадками, в их числе Евросеть, Эльдорадо, Техносила, М.Видео и другие. Желающие могут оформить кредит в этих точках продаж.

Что касается кредитов на автомобили – партнерами Сетелем являются 2600 автосалонов, представляющие отечественных и зарубежных производителей, а услуги предоставляются во всех регионах России.

Автосалоны-партнеры

В 2011 году 70% акций банка были выкуплены Сбербанком, и с тех пор Сетелем является его дочерним предприятием В рейтинге финансовых организаций РФ Сетелем банк занимает 59-е место.

Здесь можно получить займ на приобретение автомобиля как отечественного, так и зарубежного производства. Заявки на получение кредита на автомобиль подаются в дилерских автосалонах. Вот список предлагаемых автомобилей в кредит с указанием базовой годовой ставки:

  • Ford — 11,4%
  • Kia — 11,2%
  • Hyundai -12,2%
  • Lada — 11,2%
  • Porsche — 15,5%
  • Subaru — 6%
  • Foton -17%
  • Bentley — 15,5%
  • Chevrolet — 12,6%
  • Geely — 16,5%
  • HarleyDavidson — 12,8%
  • Lifan — 16,5%
  • Lamborghini — 14,9%
  • UAZ -15,6%
  • GAZ-16,5%
  • Audi — 14,9%
  • Skoda — 12,6%
  • Ravon — 16,5%
  • Volkswagen — 12,6%
  • FAW — 17%

Указаны ставки, работающие при соблюдении всех условий кредитования. В некоторые из них заложены условия государственного субсидирования. Кредитная ставка на автомобиль в Сетелем банке также зависит от размера первого взноса, чем он больше – тем ставка ниже.

Минимальная сумма первого взноса по автомобильному кредиту – 20%, период действия договора составляет от 1 до 5 лет в зависимости от приобретаемого автомобиля. В наличии несколько тарифов – «Бизнес», «Евростандарт», «Стандарт», «Специальный» и «Надежный».

Есть опция упрощенной подачи заявки, предоставляется всего два документа. В этом случае исключается справка о доходах 2-НДФЛ. При упрощенной подаче минимальный первый платеж составит 50%.

Распространяется автокредит не только на сам автомобиль, но и на комплектующие. Приобретая автомобиль с минимальной комплектацией в Сетелем банке, клиент может его доукомплектовать за счет кредитных средств.

Также в общую сумму входит страховка КАСКО на первый год кредитования. В дальнейшем оплата этой страховки производится клиентом и является обязательной.

За невыполнение этого условия предусмотрены штрафные санкции, штраф может составить сумму до 10 тыс. рублей.

Многих может заинтересовать программа автомобильного кредитования от Сетелем банка с учетом остаточной стоимости. Принцип ее такой: клиент оплачивает первоначальный взнос в размере 20%, на некоторую часть стоимости автомобиля берет кредит, а оставшуюся часть оплачивает по программе Trade-In, либо пользуется услугой рефинансирования, то есть берет еще один кредит.

Такая услуга поможет уменьшить размер ежемесячного погашения, либо позволит приобрести транспортное средство более высокого класса.

Вся необходимая информация по условиям кредитования есть на сайте Сетелем банка по адресу: https://www.cetelem.ru.

Условия кредитования

Свои особенности есть у любой кредитной программы. Однако существуют общие для всех условия, такие как гражданство РФ с регистрацией в регионе, где оформляется займ, информация о постоянном ежемесячном доходе (обычно требуется справка 2-НДФЛ, в некоторых программах необязательна), рабочий стаж (от 6 месяцев на последнем месте и не менее 1 года общего стажа), учитывается кредитная история.

Некоторые программы кредита на автомобиль от Сетелем банка имеют опцию упрощенного оформления, по двум документам. В этом случае не требуются документы о доходах.

Однако такая опция заметно влияет на условия кредита, в частности на размер первого взноса. Он может составить от 25% до 70% и чаще всего составляет около 50% от стоимости транспортного средства. Поэтому рекомендуем использовать программы с оформлением полного списка документов.

Общая сумма кредитования и процентная ставка рассчитывается индивидуально, с учетом платежеспособности клиента и его репутации. Сотрудники Сетелем банка проверяют данные, предоставленные клиентом и оценивают сумму, которую тот в состоянии погашать ежемесячно.

Большое значение имеет кредитная история клиента, достаточно часты случая отказа в кредите гражданам, у которых такая история отсутствует.

Как мы уже говорили выше, такие кредиты оформляются только в автосалонах. У Сетелем банка нет сети отделений и кредитные эксперты банка находятся непосредственно в точках продаж.

Первым делом вам необходимо выбрать удобный для вас автосалон, являющийся партнером банка. Затем выбираете транспортное средство и обращаетесь к кредитному специалисту, который разъяснит вам все условия и поможет в оформлении документов.

На данный момент доступны два варианта оформления кредита на автомобиль – стандартный и ускоренный. В первом случае вы предоставляете полный список документов, включающий документ о зарплате, копию трудовой книжки либо договора. Ускоренный вариант подразумевает подачу всего двух документов – паспорта и второго на выбор.

Им может быть ИНН, СНИЛС, загранпаспорт либо водительское удостоверение. Клиенты мужского пола до 27 лет дополнительно предоставляют военный билет.

Для подачи заявки на автомобильный кредит в Сетелем банке клиент должен заполнить анкету и передать вместе со всеми необходимыми документами кредитному специалисту. Далее эти данные передаются в банк на рассмотрение.

Заполнение анкеты и передача необходимых документов

Рассматривается заявка не дольше 24 часов, чаще всего время принятия решения составляет около 30 минут. После принятия положительного решения представитель банка выдает клиенту договор, содержащий все условия кредитования, включая кредитную ставку, график платежей, штрафные санкции. Последний раздел необходимо прочитать особенно внимательно.

Он может содержать штрафы за отсутствие страховки (КАСКО и личных рисков), за задержку платежей и т.д. Если клиенту указанные условия подходят, он производит оплату первого взноса в кассу автосалона, подписывает договора (страхования и кредитный). После подписания ему выдаются все необходимые документы на транспортное средство. Затем Сетелем банк производит перевод средств на счет дилерского центра.

При совершении очередных платежей заемщик должен иметь в виду, что Сетелем банк не имеет собственных отделений и банкоматов. В связи с этим рекомендуется совершать ежемесячные выплату за автомобиль с некотором запасом времени, желательно делать это за 5 банковских дней до указанной даты платежа. Несвоевременный перевод средств может привести к просрочке, которая штрафуется банком в размере 0,005% за каждый просроченный день.

 

Просрочка штрафуется банком 

Для оценки работы Сетелем банка мы обратились к отзывам клиентов. Ознакомившись с ними, мы узнали, что условия здесь вполне приемлемые и конкурентоспособные.

Негативные отзывы, в основном, касаются отношения банка к нарушителям условий договора. В договоре прописаны большие штрафы за просроченные платежи.

Кроме того, при возникновении серьезной задолженности банк имеет право потребовать единовременной выплаты остатка кредитных средств с учетом наложенных штрафов. Также многие недовольны работой службы поддержки Сетелем банка.

Отмечается нежелание помочь в решении проблем клиентов, нежелание банка идти на компромиссы, а во многих случаях и некомпетентность сотрудников. В итоге, общая оценка клиентов составляет 1,87 из 5 возможных, что уже характеризует данное учреждение отрицательно.

Еще один нюанс, вызывающий отрицательную реакцию клиентов – обязательное страхование КАСКО на весь срок кредитования за счет средств заемщика. Отказ от заключения такого договора обойдется клиенту в единовременную выплату штрафа в размере 10 тыс. рублей.

Все эти детали заставляют потенциального заемщика очень тщательно рассчитывать свои финансовые возможности перед обращением за получением кредита в Сетелем банке и быть внимательным при его оформлении. При выполнении этих условий вы сможете быть удовлетворены сотрудничеством.