Как получить автокредит неработающим пенсионерам

Какие банки предлагают, условия и правила получения

На сегодняшний день автокредиты получили широкое распространение. Практически все банки включают этот вид кредитования в перечень своих услуг.

Для финансового учреждения это достаточно выгодная сделка, обеспеченная залогом.  Перед выдачей займа на покупку транспортного средства заемщик тщательно проверяется по поводу его финансового положения и возможностей по своевременному возврату средств.

Однако не только у работоспособного гражданина может возникнуть потребность в таком кредите. Часто о такой покупке задумываются и неработающие пенсионеры.

Возможно ли им получить автокредит? Ведь такие клиенты не очень выгодны кредитору по причине их низких доходов, хотя это касается не всех граждан пенсионного возраста.

Именно по причине непривлекательности таких заемщиков, многие банки устанавливают возрастное ограничение для желающих получить кредит. В некоторых случаях это 65 лет, в некоторых – 75.

С другой стороны, отмечается, что именно граждане пенсионного возраста являются самыми добросовестными заемщиками, добросовестно погашающими свои кредиты. Процент проблемных кредитов в этой возрастной категории наиболее низкий.

В вопросе высокого риска кредитования пенсионеров помощь оказывают страховые организации. Они заключают с клиентом договор обслуживания личных рисков.

Распространяется эта услуга на весь период кредитования и оплачивается заемщиком за счет его средств. Обойдется такая услуга клиенту в сумму от 0,5 до 1% от общей суммы займа.

Сможет пенсионер получить автокредит или нет – зависит от некоторых нюансов. Учитывается его возраст, доходы, обеспечение, поручительство третьих лиц и т.д. Шансы получить положительный ответ резко возрастают при увеличении размера первого взноса.

Однако, есть общепринятые ограничения. Так, сумма кредита обычно составляет 200-300 тыс. рублей.

Такой суммы хватит пенсионеру для приобретения подержанного автомобиля отечественного производства. Высокий риск не возврата кредита сказывается на годовом проценте, он обычно находится на уровне свыше 15%.

Часто от пенсионеров требуется поручительство либо привлечение созаемщиков. Также может потребоваться залог. Приобретенное таким образом транспортное средство весь период действия договора находится у банка в залоге.

Срок кредитования зависит от возраста клиента, финансовые организации стараются этот срок минимизировать.

Для получения кредита большое значение имеет оценка платежеспособности клиента. В большинстве случаев взять кредит без первого взноса не удастся. Однако, есть исключения.

Такие банки как ВТБ24, Газпромбанк, Открытие, Абсолют и некоторые другие выдают автокредиты без обязательного требования первоначального взноса.

Однако, в этом случае, требования финансового учреждения к клиенту или приобретаемому им автомобилю ужесточаются. Во многих случаях добавляется условие имущественного залога.

Также эта опция может повлиять на кредитную ставку. Приличный размер первого платежа может заметно облегчить сделку и упростить ее документальную сторону.

Чтобы подать заявку на получение автокредита без первоначального взноса, пенсионеру требуется достаточно много бумаг. Справка о доходах, документ на право владения имуществом для залога, справка о банковском вкладе и т.д.

Имеет значение и кредитная история клиента. Отказы часто случаются именно по причине отсутствия такой истории.

Выбор банка

Итак, вы приняли решение купить автомобиль и взять для этого кредит. Какой же банк выбрать?

Первый вариант, который приходит в голову пенсионеру – Сбербанк. Причин тут много.

Большинство граждан этой возрастной категории обслуживаются в этом учреждении, получая в нем пенсию. Кроме этого, Сбербанк имеет хорошую репутацию и известен как надежный банк, лояльный к своим клиентам.

Однако, на сегодняшний Сбербанк такой услуги не предоставляет. Несколько лет назад здесь от этой услуги отказались, поэтому следует рассматривать другие возможные варианты.

Восточный Экспресс кредитует лиц до 76 лет. От заемщика требуется документ о размере его ежемесячного дохода.

Для лиц пенсионного возраста достаточно справки из пенсионного фонда о начисляемых пенсионных выплатах. На ее основании будет приниматься решение о выдаче займа.

Россельхоз банк предлагает два варианта автокредитования, на приобретение нового автомобиля и б/у.

Годовой процент и срок кредитования рассчитывается в зависимости от выбранного транспортного средства (места производства, состояния и стоимости) и от доходов клиента.

Здесь первоначальный взнос является обязательным.

ВТБ 24 – является одним из крупнейших банков страны.

Услуга автокредитования в перечне услуг присутствует, имеется несколько программ. Также возможна покупка как нового, так и б/у автомобиля.

Справка о доходах не нужна, если первый взнос составляет 50% от стоимости автомобиля. В стандартном договоре указан взнос 20%.

Минимальная кредитная ставка – 11,1%, ограничение по возрасту – 65 лет.

Совкомбанк также предоставляет своим клиентам услугу автокредита, здесь имеется целевая программа.

Партнерами банка являются 363 автосалона по всей стране, выбрать свой новый автомобиль вы сможете только из предлагаемых этими салонами. Годовой процент рассчитывается с учетом срока и суммы кредитования.

Минимальная ставка — 7,9%. Такой процент установлен в кредитной программе с финансовой защитой Changan.

Эта защита обойдется в сумму 3%- 10,2 % от общей суммы кредита. Программы без такой защиты начинаются от 14,2% годовых, самая высокая ставка – 30%.

Совкомбанк кредитует на суммы от 100 тысяч до 2 миллионов рублей. Здесь первый взнос составляет от 0 до 80%.

Потенциальному заемщику следует обратить серьезное внимание на банковские условия. Первоначальный взнос очень желателен, чем он выше – тем больше шансов получить положительный ответ.

Важно также выполнить условия банка по страхованию. Обычно требуются две разновидности – страхование приобретаемого автомобиля (КАСКО) и страхование личных рисков. Не рекомендуем отказываться от этих услуг.

Заметим, что у финансовых учреждений есть право отказать вам в кредитовании без объяснения причин. Что же делать пенсионеру, если такое все-таки произошло?

Можно обратить свое внимание на нецелевое потребительское кредитование. Обычно такой кредит получить проще, исключаются дорогостоящие страховки и первый взнос.

Выдают такие кредиты практически все банки, а кредитная ставка колеблется от 15% до 25% годовых.

В заключение

Подводя итоги, скажем, что, если вы моложе 75 лет, ваши доходы стабильны, вы имеете средства для первого взноса или владеете имуществом для залога, ваши шансы получить автокредит достаточно велики.

Обратите внимание еще на то, что многие банки, рассчитывая сумму кредита и сроки действия договора для пенсионера, принимают во внимание совокупный доход вашей семьи.

Желаем вам успехов!