В нашей стране у граждан, имеющих достаточно серьезные сбережения, появляется необходимость их грамотного вложения. Многие пользуются для этого банковскими депозитами, получая процент с вложенной суммы.
Однако есть более прибыльный вариант вложения средств – инвестирование активы на фондовых биржах. Он приносит прибыль, более чем в полтора раза превышающий доход от обычного банковского депозита.
Этот вид деятельности не так распространен, граждане относятся к нему с опаской. Связано это во многом с тем, что информации об этом виде деятельности недостаточно.
Рассмотрим подробнее условия такого вложения средств и риски, с этим связанные, на примере сравнительно нового инструмента для инвестирования – индивидуальный ИС.
Возможность открытия ИИС (индивидуального инвестиционного счета) у российских граждан появилась в 2015 году. Система была создана по инициативе правительства с целью инвестирования средств граждан в ценные бумаги.
Это должно положительно сказаться на состоянии экономики страны, так как из инвестиционной цепочки удаляются банки и стоимость кредитов для предприятий снижается. Инвестировать в ценные бумаги граждане могли и раньше.
Для этого требовалось заключить договор с брокерской организацией и провести открытие специального счета брокера. Инвестиционный ИС отличается от обычного счета брокера. Рассмотрим отличия подробнее.
Для открытия инвестиционного ИС также надо заключить договор с брокерской организацией. Эта компания, владеющая соответствующей лицензией, будет заниматься вложением ваших капиталов в ценные бумаги с целью получения прибыли.
Цель инвестиционного индивидуального счета такая же, как и при открытии обычного брокерского. Отличаются условия использования счетов. Индивидуальный инвестиционный счет имеет много ограничений. В отличие от брокерского, физическое лицо может совершить открытие только одного индивидуального инвестиционного аккаунта.
- Действовать такой индивидуальный счет должен не менее трех лет, при этом частичное или полное снятие средств не допускается. Максимальная сумма пополнения инвестиционного ИС – 400 тыс. рублей в год. Счет брокера таких ограничений не имеет. Однако у индивидуального инвестиционного аккаунта есть и свои преимущества.
Они заключаются в предоставлении налоговых льгот. Владелец инвестиционного ИС может оформить один из двух вариантов налоговых компенсаций и получать дополнительную прибыль. Первый вариант – ежегодный налоговый вычет на доход физического лица по ставке 13%.
Он подходит лицам, имеющим постоянный доход и выплачивающих налоги. Второй вариант подразумевает освобождение от налогов прибыли за весь срок действия счета (минимум три года). Он больше устраивает тех граждан, кто постоянного дохода не имеет.
Открытие индивидуального инвестиционного счета доступно гражданам, достигшим совершеннолетия и налоговым резидентам России. Валюта счета – рубль. Открытие счета состоит из нескольких этапов. На первом надо решить, где вы будете открывать индивидуальный ИС.
- Делать это можно, обратившись в брокерскую или управляющую организацию. Брокерские учреждения– это организации, обладающие лицензиями на проведение операций на бирже. Вы можете управлять своими средствами, передавая указания брокеру, а он будет совершать операции с ценными бумагами.
Посредник нужен, так как по закону физические лица не имеют право самостоятельно совершать такие сделки. Услуги брокера – платные, комиссия начисляется по условиям выбранного инвестором тарифного плана.
Управляющие учреждения– это дочерние предприятия коммерческих банков. Управляющие компании есть в таких финансовых организациях, как «Сбербанк», «Альфа Банк», «Открытие», «ВТБ».
С УК заключается договор, по которому средства инвестора передаются ей в доверительное управление. В этом случае посредник самостоятельно принимает решение о вложении средств, основываясь на выработанной совместно с клиентом стратегии.
Стратегии инвестирования бывают разные. При использовании консервативной деньги вкладываются в государственные активы с низким уровнем риска и небольшой прибылью.
Деятельность брокерских и управляющих учреждений регулируется Центробанком России. Каждая компания должна иметь соответствующую лицензию. Это первое, что надо проверить при выборе посредника.
Далее надо ознакомиться с их рейтингом деятельности. На сегодня в лидерах такие организации, как «Финам», «БКС», «Сбербанк», «ВТБ», «Открытие». Больше всего счетов, около 66 тыс., открыто в «Сбербанке».
При выборе организации для сотрудничества надо обращать внимание только на компании с высоким уровнем надежности, работающие долгое время.
После выбора посредника, следующим шагом будет подача заявки. Сделать это можно на официальном компании. Посетить офис придется в любом случае, на этапе подписания договора, но, при удаленной подаче предварительной заявки, вы можете получить консультацию по интересующим вас вопросам в службе поддержки.
В некоторые компаниях возможно удаленное подписание договора, но для этого надо, чтобы клиент был зарегистрирован на портале госуслуг и имел электронную подпись. В некоторых случаях понадобится дополнительно подписать акт о присоединении к регламенту компании.
После подписания всех требуемых бумаг клиент получает доступ к Личному кабинету на сайте организации. ЛК позволяет контролировать процесс управления счетом и осуществлять его пополнение.
Пополнение счета – следующее действие после окончания регистрации и подписания договора.Законодательно нижняя планка суммы пополнения не установлена, однако, в большинстве компаний эти рамки установлены.
Как правило это от 1 тыс. до 5 тыс. рублей. После пополнения счета начинается работа посредника, средства идут в дело. Клиенту же надо еще оформить налоговые льготы.
Делается это в налоговом органе по месту жительства, потребуются следующие документы: паспорт, ИНН, справка о доходах 2-НДФЛ, справка об открытии индивидуального счета, копия договора с компанией-посредником, заявление с указанием реквизитов для перевода налоговых компенсаций .
Также потребуется заполнение декларации по форме 3-НДФЛ. Это довольно непросто, за дополнительную плату помочь в этом могут сотрудники брокерской/управляющей компании. Имея учетную запись на сайте госуслуг и электронную подпись, можно некоторые из операций провести удаленно.
При пользовании ИСС помните, что средства на брокерских счетах не подлежат государственному страхованию. Также надо иметь в виду, что чем выше прибыль вы планируете получить, чем серьезнее ваши финансовые риски.Никогда не вкладывайте последние средства, безопасность бюджета – прежде всего.