Многие граждане, в попытке избежать финансовых потерь. Связанных с инфляцией, ищут способы безопасного вложения своих средств. Долгое время таким способом считался депозитный аккаунт, где на вложенные средства начислялся процент.
Однако, процентные ставки там невысоки и не всегда способны компенсировать темпы инфляции.
- В последнее время многие россияне заинтересовались сравнительно новым способом сохранения и преумножения своих капиталов – индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Средствами на нем можно распоряжаться самостоятельно, либо отдать их в доверительное управление.
Рассмотрим этот способ подробнее.
ИИС – один из вариантов брокерского аккаунта, где его владелец может получить доход за счет льготных условий уплаты налогов.ИИС действуют с 2015 года и все больше востребованы.
Владельцы ИИС могут получать налоговые вычеты двух видов. Первый вариант – возврат 13% от остатка средств после окончания срока действия, второй – не оплачивать НДФЛ с суммы дохода.
Для получения налоговых льгот аккаунт должен действовать минимум три года. На протяжении этого срока вывод средств невозможен. Еще одно ограничение – на одного гражданина может быть оформлен только один ИИС.
Так как ИИС является государственной программой, все операции производятся исключительно в российских рублях. Переход от одного брокера к другому в период действия договора не запрещается.
Данная программа является достаточно востребованной, в 2020 году количество таких аакаунтов, по данным Московской биржи, составило 2,4 млн., что показывает рост в 46,3%.
Связано это, в первую очередь, с низкой доходностью депозитов и дополнительным налогообложением, введенным с 2021 года. ИИС в этом плане выглядит более привлекательным способом размещения средств.
Провести оформление ИИС аккаунта можно, посетив отделение Сбербанка. Еще один способ – дистанционное оформление на сайте финансовой организации.
Система интернет-банкинга Сбербанка расположена на сайтеonline.sberbank.ru. Эта услуга позволяет удаленно управлять своими активами и различными банковскими продуктами. В их число входят брокерские портфели в частности ИИС.
Для его оформления надо авторизоваться в системе, зайти в аккаунт пользователя и выбрать в верхнем меню вкладку «Брокерское обслуживание». Далее перейти по ссылке «Оформление счет» и выбрать его тип – «ИИС».
Затем надо указать тип управления – самостоятельное или доверительное, финансовую стратегию и прочие условия. Далее указать реквизиты для вывода средств. Последний шаг – подтверждение оформления ИИС.
Также можно провести оформление в разделе управления активами персонального аккаунта либо при помощи мобильного приложения «Сбербанк Онлайн». Порядок действий тот же.
Оформление ИИС удаленно возможно только для клиентов банка, имеющие учетную запись на портале госуслуг (gosuslugi.ru). Остальным для оформления надо посетить отделение банка., занимающееся брокерскими услугами.
Список таких отделений можно найти на сайте компании. Для оформления из документов достаточно предоставить паспорт и СНИЛС. В случае оформления ИИС, банк не присваивает кредитный рейтинг и не проверяет данные о трудоустройстве.
Сотрудник банка выдаст вам анкету для заполнения, таблицу кодов подтверждения операций, акт их приема-передачи, а также договор об оформлении аккаунта для подписания.
Сообщение об активацииаккаунта вы получите в смс-сообщении на указанный вами при регистрации номер мобильного телефона, также подтверждение поступит в личный кабинет.
При личном посещении отделения комиссия банка составит 1% за размещение средств и вознаграждение за управление ИИС от 1% до 1,7% от суммы баланса. При оформлении ИИС онлайн комиссия за управление не начисляется. Имейте в виду этот нюанс.
В Сбербанке возможно оформление как обычного брокерского счета, так и счета с доверительным управлением. Во втором случае вы автоматически заключаете договор с управляющей компанией Сбербанка.
При этом вам надо выбрать стратегию управления – указать желаемую степень риска, приоритет активов в инвестиционном портфеле и т.д.
После этого все операции проводятся управляющим – финансовым аналитиком. За это он получает вознаграждение. При выборе клиентом варианта с личным управлением, банк выступает в роли обычного брокера.
- Клиент сам решает, куда вкладывать деньги и самостоятельно проводит сделки. Этот вариант дешевле в обслуживании. Полную информацию о тарифах, рынках и стратегиях можно найти на сайте Сбербанка.
Основные варианты размещения средств представлены ниже.
- Первоначальный взнос. В Сбербанк Онлайн — от 10 тыс. рублей, в Сбербанк Управление активами – от 50 тыс., приличном посещении отделения – от 90 тыс. рублей;
- Дополнительные взносы.От 10 тыс. рублей;
- Комиссия со сделок. От 0,018% до 1,5%.
При выборе варианта самостоятельного управления, необходимо провести процедуру оформления и пополнить ИИС, затем начинать биржевую деятельность – покупать активы при понижении их ценына рынке и продавать при максимальном значении.
ИИС позволяет работать с государственными и корпоративными ценными бумагами, акциями Московской биржи, ETF, инвестиционными облигациями Сбербанка.
В помощь инвесторам, самостоятельно управляющим своими активами, специалисты Сбербанка разработали специальное мобильное приложение – «Сбербанк Инвестор».
Оно позволяет управлять активами, используя готовые решения, созданные финансовыми аналитиками банка. На основании их рекомендаций можно наполнять свой инвестиционный портфель.
Наиболее востребованы ИИС с готовой стратегией. Клиент выбирает уровень риска, дальше все операции проводятся сотрудниками банка. Стратегии постоянно разрабатываются, старые заменяются новыми и архивируются.
Вот несколько актуальных стратегий Сбербанка:
- Накопительная. Вложения в облигации крупнейших российский компаний.Инвестирование производятся путем покупки инвестиционных паев ПИФ. Стратегия с минимальным уровнем риска. Однако, следует помнить, что низкий уровень риска предполагает и невысокую доходность. В данном случае она достигается за счет купонной прибыли, повышения курса и оперативного управления ИП. С момента начала действия этой стратегии в 2019 году, цена всех портфелей, управляемых в ее рамках, выросла на 7,16%. В первой половине 2020 года доходность возросла на 3,93%. Это заметно выше, чем доход от депозитов.Такая стратегия может использоваться инвесторами с уровнем дохода от 50 тыс. рублей.
- Доходная.Предполагает работу с российскими акциями. Предназначена она для клиентов, который заинтересованы в значительном уровне доходности. Средства вкладываются в высоколиквидные ценные бумаги крупнейших российских компаний, показывающих высокую скорость роста. Инвестируются средства в БПИФ (паевые инвестиционные фонды) или ETF. Уровень доходов инвестора должен быть не ниже 50 тыс. рублей. ИП, управляемые при помощи этой стратегии, выросли в стоимости с 2018 года на 26,17%. За период с апреля по сентябрь 2020 года уровень доходности вырос на 9,16%. Это намного выше, чем может предложить любая финансовая организация по вкладам.
Дополнительный доход по ИИС приносят налоговые льготы. Однако, есть и дополнительные расходы – брокерская комиссия, вознаграждение управляющему и т.д. При выборе стратегии надо учитывать все эти данные.
Основной способ управления ИИС – удаленный, при помощи системы интернет-банкинга. Также с помощью этой системы можно и пополнить. Для этого надо авторизоваться на сайте компании и выбрать ссылку «Брокерское обслуживание» во вкладке «Прочее».
Далее воспользоваться опцией «Пополнить». Далее выбираете вариант – в рублях или валюте. В рублях можно пополнить следующие рынки: срочный, фондовый, валютный и внебиржевой, в валюте – только валютный и внебиржевой.
Далее надо указать код договора, данные для перевода средств и требуемую сумму перевода. Операция подтверждается при помощи одноразового пароля безопасности, получаемого в смс-сообщении.Счет будет пополнен в течение нескольких минут.
Производя пополнение при помощи мобильного приложения, надо открыть вкладку «Платежи», затем «Остальные». Далее в строку поиска вводится «Пополнение брокерского счета». Больше отличий от пополнения при помощи десктопного варианта нет.
ИИС можно также пополнить в отделении финансового учреждения. Для этого надо сообщить кассиру номер счета, выбрать пополняемый рынок и указать сумму. При таком варианте пополнениясредствапопадут на счетчерез час.
Основное преимущество ИИС перед обычным брокерским аккаунтом – получение налоговых вычетов. Для их получения надо, в первую очередь, зарегистрироваться на сайте ФНС и получить электронную цифровую подпись.
Она заменяет личную подпись при совершении онлайн-операций. Далее надо подготовить пакет документов. Он содержит копию договора со Сбербанком, документы о зачислении денег и справку 2-НДФЛ.
Далее надо провести оформление декларации 3-НДФЛ и подать заявление на получение налоговых льгот. Рассмотрение заявки и перечисление средств занимает, обычно, несколько дней.
Подтвердить пополнение можно различными документами. Если пополнение производилось наличными, это приходный ордер, если с банковского счета – платежное поручение, если средства переводились с другого брокерского аккаунта –предъявляется платежное поручение и отчет брокера.
- Процедура закрытия ИИС в Сбербанке производится автоматически. После получения клиентом дохода и обнуления баланса, в течение пяти дней счет будет закрыт.
Для прекращения обслуживания или при переходе к другому брокеру, надо посетить отделение компании и подать заявку о выводе денег, с указанием реквизитов счета для перевода. Эта процедура также занимает пять дней.
Образец заявки
Рассмотрим наиболее часто задаваемы потенциальными инвесторами вопросы.
Как часто можно пополнять счет?
Количество операций неограниченно, ограничения касаются только суммы пополнения. За год пополнение можно производить не более, чем на 1 млн. рублей.
Допустимо ли частичное снятие средств со счета?
Нет, снятие средств невозможно, в этом случае договор будет расторгнут, а владелец ИИС потеряет право на налоговые вычеты. Счет должен действовать на протяжении трех лет, и в этот период снятие денег будет означать его автоматическое закрытие.
Можно ли перевести ИИС из другой компании в Сбербанк?
Да, это возможно, однако надо соблюдать определенную последовательность операций. В первую очередь надо провести оформление нового ИИС в Сбербанке, затем подать заявку на вывод денег в компанию, где у вас открыт старый счет, используя для перевода реквизиты нового в Сбербанке.
В течение 30 дней с момента вывода денег закройте старый счет. Убедитесь, что у вас остался только один действующий счет. Это важно, так как если ФНС обнаружит у вас два ИИС, в налоговых вычетах вам будет отказано.
Еще один нюанс – на новый счет с доверительным управлением в Сбербанке можно переводить только денежные средства, но не активы. Поэтому перед переводом денег все ценные бумаги должны быть реализованы.