При появлении свободных денег возникает вопрос об их эффективном использовании. Простое накопление наличных или их помещение на дебетовую карту не очень выгодно в связи с инфляцией.
Рассмотрим примеры получения прибыли на примере суммы в 100 тыс. рублей.
Вклады
Один из пассивных вариантов борьбы с инфляцией – открытие банковского счета. Практически все банки предлагают такую услугу.
Вы размещаете средства на счете и получаете проценты, которые можно не снимать, а добавлять к основному телу вклада, постоянно повышая размер начисляемых процентов. В каждом кредитном учреждении условия свои, от них зависит размер получаемых средств.
Вклады различаются по процентной ставке, условиям снятия и пополнения, периодичности выплат. В этом варианте можно точно вычислить возможную прибыль.
Можно воспользоваться специальными сервисами, такими как Bankiros.ru. Там можно найти специальную программу – калькулятор для расчета вкладов.Вычислим, используя его, доход от того, что вы вложили от 100 тыс. рублей.
Рассмотрим тариф «Для жизни» от банка Unicredit. Учитывая капитализацию, если не снимать средства, максимальная ставка составит 4,79%. В случае, если вложить 100 тыс. рублей через год на счету будет 104 785.97 руб., через два — 109 575.96 руб., через три — 114 365.95 руб.
Таким же образом можно рассчитать прибыль от того, если вложить средств на счет любого банка РФ. Для его вычисления надо ввести валюту счета, период размещения и сумму вклада.
Преимущества этого способа – постоянная прибыль и отсутствие усилий со стороны вкладчика. Депозиты до 1,4 млн. руб. обязательно страхуются государством, вкладчик не несет финансовых рисков.
В случае банкротства финансового учреждения или отзыва лицензии у банка, вкладчик гарантированно получает свои деньги.
Из недостатков отметим, что использовать этот способ при сравнительно небольших суммах можно только как средство борьбы с инфляцией. Вклад размером 100 тыс. рублей дохода не принесет.
Акции
Свободные средства можно вложить в ценные бумаги – акции, облигации, опционы или фьючерсы. Для этого понадобится помощь посредника – брокера, за услуги которого придется платить.
Зарабатывать на акциях можно двумя способами –при помощи торговли или получая дивиденды.
В первом случае брокер старается купить акции подешевле и продать их после максимального подорожания. Во втором – держатель акций получает дивиденды, размер которых утверждает собрание акционеров.
Выплаты происходят раз в квартал, полугодие или год. Возможно совмещение этих двух способов. Акции можно продать после получения дивидендов по ним.
Возьмем для примера акции российской компании «Татнефть». Ее активы выросли за три года на 78%. Вложив в акции 100 тыс. руб. в январе 2018 года, через год на счете будет 112 тыс., через два – 173 тыс., а сейчас – 178 тыс. рублей.
При этом дивидендная доходность за этот период колебалась от 27,78 руб. до 40,11 руб. за акцию. Заработок на акциях может составлять до 150% за год.
На рынке постоянно появляются перспективные компании. Однако, для успешной деятельности на фондовом рынке надо учитывать большое количество факторов – от характеристик компании до политической ситуации.
Поэтому такую деятельность должны вести профессиональные брокеры. Для новичков рекомендуется начинать с облигаций. В частности, гарантированный доход приносят ОФЗ-н (облигации федерального займа для населения).
На пике доходность таких акций составляла 8,5%. При таких показателях, вложив эти облигации 100 тыс. руб., через год можно получить 108 500, через два — 117 000, через три — 125 477 руб.
При условии, если вы вложили в облигации, прибыль будет ниже, чем при работе с акциями, однако уровень безопасности заметно выше.
- Торговля ценными бумагами является наиболее выгодным вариантом вложения, доход может в десятки раз превышать доход по банковским вкладам. Однако, для успешной работы с ними требуется высокий уровень подготовки. Степень риска достаточно высока.
ИИС
Этот способ подойдет для торговли на бирже со стартовым капиталом в 100 тыс. рублей. ИИС по своей сути – брокерский счет. Он имеет два варианта налоговых выплат. Первый – возврат 13% от вложенной суммы (но не более уплаченного подоходного налога).
Второй – освобождение от НДФЛ всего дохода по счету. Этот счет в любом случае приносит доход. Вложив 100 тыс. рублей, через год в первом варианте можно получить 13 тыс. рублей, плюс к тому, что будет заработано на ценных бумагах.
Если вы планируете инвестировать средства на длительный срок – лучше воспользоваться вторым вариантом. В этом случае прибыль может быть заметно выше. ИС действуют с 2015 года. Все банки, получившие брокерскую лицензию, предлагают услуги по их обслуживанию.
Использование брокерского или индивидуального инвестиционного счета подразумевает дополнительные расходы. Это процент брокеру за выполненную операцию, комиссия бирже, оплата пополнения счета и вывода наличных, оплата услуг депозитария.
Если счет был отдан в доверительное управление (ДУ) или вы пользуетесь услугами финансового консультанта, расходы возрастают. Преимущество индивидуального инвестиционного счета – гарантированный доход от налоговых компенсаций.
Драгоценные металлы
Основные драгметаллы, в которые обычно вкладывают средства – золото, серебро, платина и палладий. Два последних сравнительно недавно стали объектов инвестиций, поэтому их используют реже. Чаще всего деньги вкладывают в золото. Эксперты советуют инвестировать в золото на длительный срок – от пяти лет.
Вложить деньги в драгоценные металлы можно несколькими способами-приобрести в банке, слитки, приобрести монеты или открыть обезличенный металлический счет (ОБС). В банке можно купить слитки разного веса.
Недвижимость
Конечно, 100 тыс. рублей недостаточно для того, чтобы всерьез рассматривать этот вариант. Квартиру в хорошем районе для последующей сдачи в аренду на эту сумму не купишь. Однако, этих денег достаточно для приобретения земельного участка.
За эту сумму можно купить участок в Подмосковье (до десяти соток) или побольше в других регионах. Если удастся застроить этот участок, его можно сдавать. Этот вариант заработка очень популярен у россиян.
Недостатки такого способа – нет гарантий роста активов, рынок недвижимости нестабилен. С учетом коммунальных платежей не уйти в минус можно, только сдав недвижимость в аренду.
Частный бизнес
Вложить средства в перспективный проект мечтают многие потенциальные вкладчики. В этом случае главное – найти наиболее перспективный стартап, с простой и востребованной идеей, возможностью завоевать рынок и большим количеством потенциальных пользователей.
Если это удастся – доход может быть выше, чем от работы с ценными бумагами. Однако, нет никаких гарантий, что проект, в который вы вложили средства «выстрелит». Таких примеров не очень много.
Пенсия
Российские страховые пенсионные выплаты составляют, в среднем, 15,5 тыс. рублей. В связи с тем, что такой суммы явно недостаточно для обеспечения достойной жизни на пенсии, специалисты рекомендуют формировать свое пенсионное обеспечение самостоятельно.
- Сделать это можно при помощи негосударственных фондов пенсионного обеспечения (НПФ). Эти фонды созданы для обеспечения пенсионных выплат, принимая вклады от населения и инвестируя средства в долгосрочные проекты.
Способ не очень доходен, однако через десяток лет можно получить неплохую прибавку к пенсии. Работают такие фонды по гибкой схеме, вкладчик сам определяет сумму и периодичность.
Информацию о подобных фондах можно получить на сайте Центробанка. Минусом такого способа является его невысокая надежность. Вклады не страхуются. И в результате кризиса шанс потерять свои сбережения достаточно высок.
К выбору такого фонда надо подходить очень внимательно, изучив информацию о нем и ознакомившись с отзывами клиентов.
Личное развитие
Если у вас есть стабильный доход и средства на случай кризиса, можно подумать и о своем развитии.
Оно может заключаться в посещении семинаров, тренингов, курсов,вебинаров и конференций, чтении специализированной литературы, использовании обучающих программ. Вкладывать средства также можно в ПО, технику, сервис.
Также надо стараться поддерживать себя в хорошей форме, вкладывая в диагностику здоровья, здоровое питание и т.д. Тратить деньги на свое развитие – это самое перспективный вариант вложить деньги.
Не факт, что эти вложения обязательно окупятся, это может случиться через многие годы и неочевидным образом. Однако, интеллект и здоровье продолжают оставаться главными активами.