Инвестирование в России постепенно развивается, однако большое количество граждан с опаской относятся к этому виду деятельности. Это связано с невысоким уровнем финансовой грамотности.
Государство заинтересовано в привлечении капиталов физических лиц в биржевую торговлю, это способствует укреплению экономики.С 01.01.2015 года в стране действует новая схема инвестирования, созданная по инициативе государства– индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Серьезный плюс этого инструмента – предоставление его владельцу налоговых компенсаций. Этим он отличается от обычной брокерской учетной записи. Существуют и другие отличия.
Потенциальный инвестор может открыть не более одного инвестиционного ИС, минимальный срок инвестирования составляет три года, сумма пополнения не должна превышать 400 тыс. рублей в год.
Снятие средств не допускается, при полном снятии счет деактивируется, при частичном – должен вернуть всю сумму налоговой компенсации. Средства индивидуального инвестиционного счета также не могут использоваться для погашения задолженностей владельца.
«Финам» — одна из ведущих брокерских компаний России, уверенно удерживающая место в первой пятерке рейтинга. Она предлагает своим клиентам большой выбор инструментов для ведения инвестиционной деятельности.
Также клиенты отдают предпочтение этому посреднику по причине серьезной информационной поддержки. Здесь можно получить консультацию по любому интересующему вопросу.
Еще одна особенность, привлекающая клиентов – получение процентов на остаток по счету. Это позволяет клиенту получить дополнительный доход в размере 3,87% в год. Ежегодные проценты добавляются к сумме на счете.
Эта ставка может изменяться, она составляет 50% от ставки Центробанка РФ. Еще одна отличительная черта «Финам» – отсутствие жестких условий пополнения счета. После его открытия он может не пополняться до тех пор, пока владелец не будет полностью готов к началу деятельности.
При этом сумма пополнения установлена всего от 5 тыс. рублей. С «Финам» инвестор может торговать на пятнадцати биржах. Стратегии инвестирования делятся на три типа.
Консервативный предусматривает работу с государственными активами и предполагает прибыль около 15% с минимальным финансовым риском для инвестора. Оптимальный вариант – это торговля ценными бумагами крупных компаний, а также государственными активами.
В этом варианте прибыль может составить до 30%, однако риски повышаются. И, наконец, самая рискованная стратегия – агрессивная. Это торговля широким спектром активов российских и зарубежных компаний. В этом варианте прибыль может достигать 50%.
Взаимоотношения инвестора и брокера в Финам также можно строить по-разному. Инвестор может принимать решения по сделкам и давать распоряжения брокеру.
Еще один вариант предусматривает доверительное управление средствами. Брокер, получив разрешение клиента, сам выбирает, куда вкладывать деньги.
Оформить индивидуальный ИС в Финам может любой совершеннолетний российский гражданин или налоговый резидент. Его оформление производится бесплатно. Также бесплатно клиент Финам получает доступ к личному кабинету.
Другие услуги оцениваются в соответствии с тарифным планом. Таких планов у компании семь. Два предназначены для работы с активами на международном рынке, поэтому к индивидуальному инвестиционному счету, предназначенному для работы на внутреннем российском рынке, отношения не имеют.
Оставшиеся рассмотрим подробнее.
- «Фиксированный». Без абонентской платы, комиссия начисляется на проводимые операции с учетом объема торговли в течение сессии. Размеры комиссий см. в таблице ниже. Если при пользовании тарифом клиент дает посреднику одно или несколько поручений на проведение сделок в месяц, при оформлении первой такой сделки взимается выплата в размере 3 540 рублей.
- «Тест-драйв». Предназначен для новичков, впервые оформивших индивидуальный ИС и не имеющих других брокерских счетов. Недоступен для инвесторов, которые перевели инвестиционный ИС из другой брокерской компании. Для его использования надо подписать с компанией договор присоединения. Фиксированная комиссия, за любую операцию начисляется 0,0177%. Количество операций не ограничено.
- «Консультационный». Пользуясь этим планом, индивидуальный пользователь получает дополнительные информационные услуги. Комиссия начисляется с учетом оборота на протяжении одной сессии. Комиссионные указаны в таблице ниже.
- «VIP». Для индивидуальных клиентов с балансом инвестиционного ИС свыше 500 тыс. руб. При этом, кроме денежных средств, учитывается стоимость ценных бумаг, хранящихся на счете. Комиссия фиксированная, составляет 0,1534%.
- «Дневной». Комиссия начисляется на каждую операцию, выполненную по указанию инвестора. Комиссия взимается в размере, зависящем от торгового оборота. 0,035% — до 1 млн руб., 0,03% — от 1 млн. до 5 млн. руб., 0,024% — от 5 млн. до 10 млн., 0,018% — от 10 млн. до 20 млн. руб.,0,0153% — от 20 млн. до 50 млн. руб., 0,012% — от 50 млн. до 100 млн., 0,0094% — свыше 100 млн. Минимальный размер комиссионных — 41,30 руб. При исполнении посредником части поручения, комиссия начисляется только на выполненную часть.
Размеры комиссий ТП «Фиксированный» либо «Консультационный» Для начала деятельности инвестору надо пополнить счет.
С позиции инвестора при определении суммы пополнения логичным будет учитывать финансовые риски и вносить сумму, потеря которой не окажется критичной для его бюджета. С другой стороны, желаемая сумма зависит от избранной стратегии.
- По этому вопросу желательно получить консультацию специалиста. Пополняется счет Финам несколькими способами – в кассе отделения компании, банковским перечислением (эти способы бесплатны), с кредитки, используя ЛК на сайте Финам (комиссия составит 2,5% от суммы зачисления).
Данные для пополнения счета можно узнать в ЛК, зайдя в раздел информации и воспользовавшись опцией «Реквизиты для перечисления средств». Договор обслуживания также содержит всю необходимую для пополнения счета информацию.
Комиссия за вывод средств не взимается. Однако, надо иметь в виду, что даже частичное снятие средств приводит к потере всех налоговых компенсаций.
Существует два вида налоговых компенсаций для владельца индивидуального инвестиционного аккаунта. Первым обычно пользуются налогоплательщики, имеющие постоянный доход, например, зарплату. Он подразумевает налоговый вычет на доход физлица по ставке 13%.
Во втором варианте инвестор освобождается от налога на всю полученную прибыль после закрытия счета. Напомним, это происходит не ранее, чем через три года функционирования индивидуального инвестиционного аккаунта. Сумма вычета при ежегодном пополнении 400 тыс. руб. составит 52 тыс. руб.
Необязательно выбирать один из этих вариантов при оформлении договора с компанией-посредником, это можно сделать в процессе сотрудничества. Оформляются эти компенсации в территориальной налоговой службе.
- Для их оформления надо предъявить следующие документы; заявление, удостоверение личности, ИНН, подтверждение пополнения счета, формы 2-НДФЛ и 3-НДФЛ. также надо указать требуемый тип льгот. вычета указываются.
В заявлении надо указать реквизиты для перечисления. Вычет подоходного налога оформляется в БК, так как она является налоговым агентом для своих клиентов. Для такого оформления надо получить в ФНС бумагу о том, что по данной учетной записи не выплачивались компенсации другого вида.
Такой вычет будет получен после окончания срока действия индивидуального ИС при условии, что этот срок составил не менее трех лет.