Торговлей на бирже интересуются многие. Этот вид деятельности может принести достаточно серьезную прибыль и является неплохим вариантом вложения своих средств. Ранее был только один способ начать торговлю на бирже.
Для этого требовалось открыть брокерский счет. С 2015 года появилась альтернатива – ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Рассмотрим, в чем их отличия.
Для торговли на бирже, кроме открытия специального счета, требуется заключение договора с посредником – брокерской компанией. Именно она будет распоряжаться деньгами инвестора.
Операции с активами производит брокер – профессионал, обладающий соответствующей лицензией.
Инвестором может стать любой совершеннолетний гражданин России или зарубежья, обладающий достаточным начальным капиталом для такой деятельности. Стороны должны заключить договор, после этого клиент оформляет брокерский счет или ИИС.
- Брокерский счет – учетная запись для фиксирования сделок купли-продажи активов. Для хранения ценных бумаг и подтверждения прав на владение ими. Оформляется такая учетная запись в Депозитарии (юридическое лицо), открывается в финансовой организации.
Она используется для зачисления денег инвестором, прибыли от проведенных по его указаниям сделок, взаиморасчетов между сторонами договора. В ст.3 ФЗ №39-ФЗ от 22.04.1996 г. определены правила взаимоотношений инвестора и брокера.
Указано, что посредник обязан разделять активы клиентов и составлять соответствующие отчеты. На деньги клиентов нельзя накладывать взыскания по обязательствам брокера.
Это правило действует даже в том случае, если брокерская компания признана несостоятельной. Брокер имеет право вносить собственные средства только в случае возврата их клиенту. Также он может выдать своему клиенту кредит.
Здесь стоит уточнить, что БС бывает разных видов – пенсионный, операционный, наличный и маржинальный. В отличие от наличного, где могут использоваться только имеющиеся на счету средства, маржинальный позволяет превышать этот лимит, привлекая заемные средства, предоставляемые брокером. Можно открыть сразу несколько учетных записей, чтобы расширить свои возможности.
ИИС также можно назвать разновидностью брокерского счета. Особенность ИИС – предоставление налоговых льгот. Есть две разновидности ИИС.
Первая подразумевает ежегодное получение налогового вычета на доход физического лица в размере вложенных в налоговом периоде средств. Вторая позволяет освободить от налогов всю прибыль после окончания срока действия договора.
Первый вариант ИИС больше подходит для лиц, имеющих постоянный доход, например, заработную плату. Второй вариант удобен для лиц, такого дохода не имеющих.
Минимальный срок инвестирования –3 года, максимальная сумма – 400 тыс. рублей. Этим счетом, в отличие от брокерского, могут пользоваться только российские резиденты.
Документы для оформления учетной записи можно подать удаленно, достаточно паспорта и ИНН. Также удаленно можно управлять средствами. Система активно развивается, список компаний, предлагающие такие услуги постоянно расширяется.
Информацию о таких компаниях и условиях сотрудничества можно найти в интернете. Следует учитывать, что не каждая брокерская компания открывает такие счета. Этим надо интересоваться в первую очередь, также обязательно надо проверить наличие у компании лицензии.
При инвестировании стандартным методом инвестор имеет широкий выбор инструментов и площадок для вложения денег. Поэтому и уровень рисков здесь в ИИС гораздо выше. Серьезное колебание стоимости акций или дефолт эмитента может привезти к серьезным финансовым потерям.
Для использования такого метода ИИС инвестор ложен определить для себя, насколько он готов рисковать. Для реальной оценки своих возможностей можно воспользоваться услугами финансового консультанта.
Специалист поможет вам определить, сколько денег вы готовы вложить, какую прибыль можно ожидать, поможет выбрать направление и стратегию инвестирования.
Стратегия может быть консервативной – деньги вкладываются в акции сверхнадежных компаний и государственные облигации с гарантированной прибылью. Еще один метод инвестирования – агрессивный.
Его отличие — большое количество инструментов и высокая степень риска. При этом, в случае успешного вложения, можно быстро получить высокую прибыль.
Еще больше повышает риск маржинальная торговля, когда используются заемные средства брокера. Хотя средства не страхуются, можно получить гарантию их возврата по первому требованию клиента.
Подводя итоги, отметим, что для лиц, делающих первые шаги в биржевой торговле, более удобен ИИС. Открыв его, они получают гарантии налогового вычета. Таким инвесторам рекомендуется вкладывать средства в государственные облигации.
В этом случае его риски сводятся к минимуму. Рассмотрим расчет прибыль по налоговому вычету на взносы при максимальном вложении в государственные облигации и показателе доходности 10%.
Общая сумма налогового вычета – 156 тыс. рублей. Прибыль составляет 1 456 тыс. рублей, после вычета налога остается 1 423 068 руб. При втором методе вычета (на прибыль), получаем 1 456 400 руб.
В этом случае НФДЛ не платится. Инвесторы, работающие на национальном фондовом рынке, получают стабильный дополнительный доход. При правильном подборе брокерской компании риски инвестора ограничиваются рисками эмитента, выпускающего ценные бумаги.
Подводя итоги, отметим, что очень важно правильновыб посредника. Учитывайте уровень надежности, рейтинг деятельности, предлагаемые инструменты, тарифы и уровень технической поддержки.
Много полезной информации можно найти на официальном сайте ЦБ РФ.А что выбрать – БС или ИИС, решайте исходя из уровня своей подготовки и планируемого вида деятельности.