Летом 2001 года высший законодательный орган России принял закон номер 115, с дополнениями от 10 января 2021 г., направленный на предупреждение терроризма и маскировку доходов, полученных преступной деятельностью.
Однако под его действие попали финансовые механизмы частных предпринимателей и представителей мелкого отечественного бизнеса, и многие индивидуалы уже познали прелести блокировки расчетного счета.
Первое, что им приходит в голову ― это паника, но если разобраться, то существуют способы разморозить банковскую учетную запись, заблокированную по причине действия антитеррористического закона.
Причины блокировки расчетного счета
Банковские структуры имеют право на блокировку или же приостанавливать проведение трансакций, исходя их перечисленных факторов:
- один из участников финансового правоотношения находится в списке по подозрению финансирования террористической организации;
- сумма перечисления превышает установленный службой по финансовому мониторингу лимит, обозначенный 600 тыс. руб.;
- перевод проводится исходя из поручения гражданина, находящегося в розыске;
- монетарная структура усомнилась в достоверной подлинности документации, подтверждающей легальность трансакции;
- частые переводы организации на счет частного лица;
- назначение трансакции не подходит по роду деятельности структуры;
- на счету остается минимальный остаток, что не соответствует расходным операциям организации;
- оборот средств предприятия резко увеличился;
- деньги снимаются со счета сразу после перечисления;
- наличные трансакции превышают на треть безналичные;
- причины зачисления денег не совпадают с основаниями для списания.
Банковская учетная запись вправе быть заморожена по требованию налоговой администрации.
Однако основанием может служить отсутствие уплаты государственных налогов либо задержка в подаче декларации, и отсутствие какой-либо реакции после уведомления фискального органа.
Согласно антитеррористическому закону, приостановить движение финансов вправе кредитная структура.
Отдел финансового мониторинга монетарной организации отслеживает все перечисления, и при сомнении в их легальности, выдает приказ о блокировке счета. Подобные мероприятия блокировки проводятся и по отношению к физическим лицам.
Банковские специалисты относят к подозрениям и перечисление небольших сумм от разных адресатов либо крупные переводы с расчетного счета.
Действия при блокировке
Для любого предпринимателя заморозка счета является настоящей катастрофой, особенно если все средства находятся на хранении в одной монетарной структуре. Однако если расчетный счет заблокирован, необходимы быстрые действия по его размораживанию.
Первым же шагом процедуры станет беседа с менеджером финансовой организации, и порядок дальнейших действий будет зависеть от факторов блокировки.
Но если блокировка произошла по требованию судебной инстанции, банковский служащий помочь ничем не сможет ― решить вопрос можно будет только с помощью подачи апелляционного ходатайства.
Однако, что оно будет решено в пользу предпринимателя, гарантировать никто не может. Блокировка учетной записи по решению фискальных органов, подводит к тому, что все ответы на вопросы можно также получить, обратившись к налоговой администрации.
- Исходя из приведенного закона, полностью заблокировать расчетный счет клиента, монетарная структура не в состоянии, но вправе приостановить подозрительную трансакцию.
Полная блокировка возможна лишь при том условии, что клиент находится в черном списке Службы финансового мониторинга либо в его отношении существует вынесенное ранее судебное решение.
В любом другом случае, полная блокировка расчетного счета клиента, будет считаться неправомерным, что является поводом для обращения в арбитражный суд, и кредитной организации придется представить в свою защиту веские основания.
Однако, исходя из практических наблюдений, судебные органы часто выносят решения в пользу предпринимателей.
Разблокировка счета
Банковские служащие обязаны подробно объяснить аспекты сложившейся ситуации, дополнить разъяснение перечнем документации, позволяющей провести размораживание счета.
Список подтверждающих формуляров формируется монетарной структурой в самостоятельном порядке и постоянно подвергается изменениям и дополнениям.
- Требуемая предпринимателем документация должна быть предоставлена организации в течение трех-семи дней. Все же переговоры с финансовой структурой происходят только письменным путем.
При безналичной трансакции крупных сумм, заявителю необходимо представить подтверждающие расходные документы, связанные с наличием бизнеса.
Следует учесть, что не всегда банковская организация берет на себя ответственность, поэтому клиенты зачастую получают ответ на свое ходатайство в форме расплывчатой формулировки.
Но если руководство монетарного учреждения отказывается общаться с представителем бизнеса либо затягивает рассмотрение вопроса о правомерности блокировки портфеля, предприниматель справе оформить претензию.
Заявление направляется в адрес финансовой организации и Центробанку одновременно. При нарушении законодательства монетарной структурой, кредитная организация выплатит неустойку пострадавшему от противоправных действий.
Продолжительность блокировки счета
Согласно антитеррористическому закону номер 115, продолжительность заморозки учетной записи зависит от некоторых обстоятельств.
Если, например, имеются довольно веские основания, движение средств приостанавливается до 45 календарных дней, причем этот срок считается максимальным, и после его окончания, деньги снова будут поступать на счет. Однако при возможном ошибочном действии, разблокировка происходит значительно быстрей.
- По требованию Службы финансового мониторинга, монетарная структура может задержать движение средств на один текущий месяц, для более длительного блокирования банковской учетной записи потребуется решение судебных органов.
Противодействия блокированию счета
Для избегания негативных результатов, связанных с блокировкой перечислений, предприниматели обязаны соблюдать финансовую дисциплину во время проведения трансакций.
Отдел безопасности монетарной структуры либо надзорных организаций вправе обратить внимание на следующие факторы:
- учредителем компании является пенсионер либо молодой человек, не старше 22 лет;
- неточная формулировка назначения перевода, отсутствие обязательных реквизитов;
- фискальные отчисления составляют мизерный размер ― менее 0,90% оборота;
- один учредитель зарегистрировал несколько предприятий;
- служащие монетарной структуры не могут связаться с владельцем учетной записи;
- предприятие зарегистрировано на массовый адрес, содержащий более 10 юридических организаций;
- юридическая организация образовалась менее 24 месяцев назад;
- выплачиваемое жалование, налоги и отчисления в Пенсионный и страховой фонды не соответствуют количественному показателю работающих;
- расчетный счет не используется для перечисления средств для ведения хозяйственной деятельности;
- штат организации обозначен только одним человеком.
Приведенные обстоятельства зачастую кажутся подозрительными не только служащим кредитно-финансовой организации, но и отделу финансового мониторинга, что уже предусматривает применение закона по отмыванию денег.
Поэтому банковские специалисты рекомендуют переводить налоговые начисления с того же расчетного счета, который хранит выручку.
Также не следует допускать ошибок в расходной документации для своевременного налогового отчисления в бюджет. Оплачивать расходы по ведению бизнеса следует с расчетного счета, но никак не наличными деньгами.
Начислять заработную плату сотрудникам также рекомендуется через монетарную структуру, посредством оформления пластиковых карточек.
При оплате же крупных приобретений наличными, расходная документация обязана сохраняться, если финансовая организация потребует ее для подтверждения расходов.
Если при перечислении возникают некоторые ошибки, следует сразу же обратиться к банковским служащим.
Учредительные формуляры следует держать в порядке, сверить данные из выписки Единого реестра предпринимателей на соответствие с Классификатором деятельности. При их несовпадении, необходимо пройти регистрацию и получить правильный код.
При наличии нескольких видов деятельности, все перечисляются в форме P24001, причем следует передать информацию об изменениях в свое монетарное учреждение.
Чтобы проверить легальность контрагента, можно воспользоваться сервисной страницей налоговой службы. Здесь можно найти информацию по массовым адресам и нежелательным контрагентам, заподозренным в денежных махинациях.
Подобные сведения нередко предоставляют своим клиентам и монетарные структуры. Проверить же учетную запись на наличие заморозок можно на площадке фискальной службы в разделе Система информирования.
Отсутствие блокировок расчетного счета
Многих предпринимателей занимает вопрос, какие финансовые организации не замораживают банковские учетные записи, согласно антитеррористическому закону. Однако все банковские учреждения страны подчиняются решению Центробанка, и следуют его указаниям.
Многие финансовые учреждения заранее предупреждают своих пользователей о возможной приостановке движения средств, объясняют возможные последствия, стараются решить вопрос в пользу клиента.
Финансовые специалисты отметили, что более 80% жалоб, поступающих Сбербанку России от клиентов, связаны с приостановлением движения средств по счету.
Подобное объясняется тем, что структура использует автоматическую отсортировку операций, блокируя подозрительные перечисления, исходя из формальных признаков, что приводит к большому количеству блокировок и, соответственно, жалоб.
Исходя из сказанного, если клиент банка ничего не нарушал, он вправе оформить претензию к самой монетарной структуре, так и Центральному банку страны. Не исключается обращение к юристам, в случае блокировки расчетного счета согласно закону номер 115.
Некоторые юридические организации оказывают сопровождение сделок, переводов, оформление рекламаций банку, арбитражу, принимают участие в судебных разбирательствах.
Предпринимателям же рекомендуется не вестись на подозрительные сделки, обещающие огромные барыши, вследствие того, что это не пройдет мимо отдела финансового мониторинга.